איך את $ 1000-A-month כלל ישמור פרישה שלך

כלל חשוב עבור גמלאים לזכור

ישנם מספר "כללי אצבע" פיננסיים, כי אני מרגיש חזק לגבי שהם מתייחסים השלמת השלמת הכנסה עם פרישה חיסכון. אני אוהב להאמין כי כל הכללים האלה מחזיקים ערך טוב והם הבינו היטב, אחד המועדפים שלי כל הזמנים הוא $ 1,000-Bucks- חודש כלל.

לפני שאנחנו להתעמק הפרטים של $ 1,000-Bucks- חודש כלל, זה הכרחי להבין כי כלל זה הוא כלל אצבע.

הכלל אינו פועל באופן ליניארי בכל שנה, והוא אינו פועל בכל גיל. לפני שאתה שם את הכלל לעבוד, להיות בטוח שאתה מבין את שני הדברים החשובים:

1. בהתבסס על החוק של 1,000 דולר לחודש, מישהו בגמלאים "נורמליים" גיל הפרישה (62-65), יכול לתכנן משיעור של 5% משיעור ההשקעות שלהם. עם זאת, גמלאים צעירים בשנות ה -50 לחייהם צריכים לתכנן משיכה של מספר נמוך מ -5% לשנה, בדרך כלל 4% או פחות. הסיבה לכך היא כי אם לפרוש ב 50s, יש פשוט אופק זמן ארוך מדי להתחיל לסגת 5 אחוזים - זה פשוט מוקדם מדי.
2. בשנים שבהן השוק והריבית נמצאים בטווח היסטורי נורמלי, שיעור הנסיגה של 5% עובד היטב (שוב, אם אתה גיל פרישה רגיל או גמלאי מבוגר). אבל אתה חייב להיות מוכן להתאים את שיעור הנסיגה שלך בכל שנה נתון אם כוחות השוק לפעול נגדך. ייתכן שיהיה עליך לקחת פחות בשנים אלה ולהיות גמישים מספיק כדי להסתגל למה שקורה בסביבה הכלכלית שלנו. זה יכול אומר שאתה יכול לקחת קצת תוספת בשנים טובות, אבל זה קריטי כדי להבין כי ייתכן שיהיה עליך לקחת פחות בשנים כי הם לא טובים כמו.

הגדרת $ 1,000-Bucks- חודש כלל

במילים פשוטות, את $ 1,000 Bucks-A-month חוק עובד ככה: עבור כל $ 1,000 דולר לחודש אתה רוצה להיות לרשותך פרישה, אתה צריך להיות $ 240,000 הציל.

אם ניקח מבט מקרוב, בואו לראות איך 240,000 $ בבנק שווה 1,000 $ לחודש:

240,000 $ x 5% (שיעור הנסיגה) = 12,000 $

$ 12,000 חלקי 12 חודשים = 1,000 $ לחודש

למה זה כלל חשוב?

את $ 1,000 Bucks-a-month כלל חשוב כי זה מוסיף פרוסה נוספת של "עוגת הכנסה" על בסיס חודשי. כל 1,000 דולר:

• השלמת הכנסה ביטוח לאומי
• השלמת הכנסה פנסיה
• השלמת עבודה במשרה חלקית הכנסה
• להשלים כל זרמים אחרים אתה יכול לנהל להקים

בהתאם לגודל של הביטוח הלאומי שלך, פנסיה, או במשרה חלקית זרמי עבודה, מספר 240.000 $ מכפילים ישתנו. הכלל עצמו לא ישתנה; את $ 1,000 Bucks-a-month הכלל הוא כלל זה קבוע. עבור כל $ 1,000 אתה רוצה כל חודש פרישה, זה הכרחי לך לחסוך לפחות 240,000 $.

בעולם של ריבית נמוכה ושוק מניות תנודתי, שיעור הנסיגה של 5% הוא משמעותי ביותר, במיוחד כאשר יש תקופות של זמן - ולפעמים אפילו עשורים - כאשר שוק המניות עצמו לא רואה רווח גדול. אבל שיעור הנסיגה של 5% מתבסס על שני גורמים מרכזיים:

1. השקעה בהכנסה היא דרך ליצור תזרים מזומנים עקבי מהשקעותיך הנזילות. זה בא משלושה מקומות: דיבידנדים, ריבית, והפצות. אם מספר תזרים המזומנים שלך כבר קרוב ל 4%, אז אנחנו כבר ליד המספר 5 אחוזים שאנחנו מחפשים.

1. 5% שיעור עם אפס הריבית. נניח שיש לך מאגר פרישה שלך יושב במזומן מניב מעט ללא תשואה. למעשה, נניח כי התשואה היא למעשה 0 אחוז בשנה. גם אם אתה לוקח 5 אחוזים בריבית 0 אחוז, קרנות עדיין יחזיק מעמד 20 שנה. נסיגה ברמה של 5% לשנה x 20 שנים = 100%. כל הכספים שלך נעלמו, אבל זה לקח 20 שנה, וזה לא מרופט מדי. אבל זה יכול להיות הרבה יותר טוב. מה אם יש לך 30 או 40 שנים פרישה? מה אם אתה חושב להשאיר משהו לילדים שלך?

פקטור מס '1: (באמצעות הכנסה להשקיע כדי לייצר כמה תשואה בכל שנה על המאגר תיק ההשקעות שלך) הוא חיוני עבור 1,000 דולר בחודש. זה מאפשר לכסף שלך סיכוי טוב של חיים פרישה ולא לרוץ ב 20 שנים.

בהתייחס לפקטור # 2, אם יש לך תשואת תיק של 3 עד 4 אחוזים (דיבידנדים וריבית בלבד) והתיק חווה אפילו קצת צמיחה / ייסוף, אז תשואה של 3 עד 4% בתוספת 1, 2, או 3 אחוזים בצמיחה לאורך זמן עולה כי אתה יכול להוציא 5 אחוזים על פני תקופה ארוכה של זמן.

דיון על כלל 4 האחוזים; תכנון פיננסי ארוך טווח של האגודל גם כן. כלל זה הוצג לראשונה על ידי ויליאם בנגן, מתכנן פיננסי שהצהיר כי גמלאים יכולים לנכות 4% מהתיק שלהם בכל שנה (בנוסף להתאמת האינפלציה) ולא נגמרים של כסף במשך 30 שנים לפחות. אנליסטים ואקדמאים אישרו את הנתונים של בנגן ותמכו בקביעתו. הוא אמר כי גמלאים שיש להם תערובת של 60 אחוזים מניות ו 40 אחוזים אג"ח, חי על 4 אחוזים או כך בכל שנה, לעולם לא צריך לדאוג נגמר של כסף. אני מאמין גדול כי זו הדרך שבה אנשים צריכים לתכנן, כפי שהוא תלוי על חלק ההכנסה של השקעה.

את $ 1,000 דולר- A- חודש כלל הוא מדריך להשתמש כמו שאתה צובר נכסים (של 240,000 $), וכן מדריך לשאת אותך לתוך פרישה שנים. כדי לכסות מחדש: עבור כל $ 1,000 דולר לחודש אתה צריך להיות לרשותך פרישה, אתה צריך להיות $ 240,000 הציל. זה קל לעקוב אחר החוכמה יכול לעזור לך לזכור שאתה חוסך כסף, כך שהוא יכול יום אחד להחליף את זרם הכנסות תאבד כאשר אתה מפסיק לעבוד.

גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה , סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.