כללי כללי תכנון פיננסי והנחיות

לכל אחד יש מצב ייחודי, ואין מספרים כספיים קונקרטיים שמגדירים הצלחה, אבל יש כמה כללי אצבע שיכולים לעזור לך לאמוד את ההתקדמות שלך. בעוד בעקבות הכללים האלה לא יבטיחו הצלחה, הם יכניסו אותך על המסלול הנכון.

כמה חובות אתה צריך?

באופן אידיאלי, שום חוב לא יהיה התשובה הטובה ביותר, אבל אתה צריך להבין כי עבור כמה נכסים זה כמעט נדרש לך ללוות כסף, כגון רכישת בית.

רוב המומחים מסכימים כי תשלומי החוב החודשי הכולל שלך לא יעלה על 36% מההכנסה החודשית ברוטו שלך. זוהי נקודת התחלה טובה, ועם הזמן, אם אתה יכול להפחית את מספר זה תהיה במצב טוב למדי.

כמה הרבה אתה צריך להוציא על הבית?

אתה צריך להתחיל על ידי חישוב יחס החוב להכנסה באמצעות קו מנחה 36% עבור סכום החובות החודשיים שלך. לאחר הפחתת החוב האחר שלך, אתה נשאר עם תשלום חודשי זה צריך להיות מתאים.

כלל אצבע נוסף לדיור הוא שאתה צריך לקנות בית שעולה לא יותר משתיים וחצי עד שלוש פעמים ההכנסה השנתית שלך. לדוגמה, אם אתה ובן הזוג שלך מרוויחים יחד 100,000 $ בשנה, אתה לא צריך להשקיע יותר מ $ 250,000 - $ 300,000 על הבית.

כמה כסף אתה צריך לחסוך?

אחד הכללים הנפוצים ביותר לשמירה היא שאתה צריך לשמור לפחות 10% מההכנסה שלך. זכור, זה בדרך כלל בהנחה שאתה חוסך כסף נוסף לתוך תוכנית פרישה גם כן.

זה כלל 10% חל על יצירת כרית חיסכון עבור הוצאות בלתי צפויות, השכלה אקדמית , או מטרות אחרות.

כשמדובר כמה אתה צריך לשמור על פרישה, אם החברה שלך מציעה תוכנית תואמת, אתה צריך לשמור לפחות מספיק כדי לנצל את זה. זה כסף חינם. אלה תוכניות תואמות יכול להיות בכל מקום בין 3-5% משכר ברוטו שלך, אבל החיסכון שלך פרישה לא צריך לעצור שם.

אנשים צעירים שיש להם יותר זמן לשמור צריך לשאוף מינימום של 10%, אם כי קרוב יותר אתה כדי פרישה, ייתכן שאתה יורה עבור 20-30% בהתאם הביצה הקן הנוכחי שלך.

כמה גדול צריך קרן החירום שלך להיות?

קרן חירום משמשת לכיסוי הוצאות כאשר יש אובדן פתאומי של הכנסה או חירום כספי אחר. רוב המומחים מציעים למשק בית יש בין שלושה לשישה חודשים בשווי של הוצאות זמין במקרה חירום. אז, אם החובות החודשי שלך בסך 2,500 $, אתה צריך לנסות לשמור בין $ 7,500 ו 15,000 $ בקרן החירום שלך.

כמה כסף אתה צריך פרישה?

מומחים רבים משתמשים בהנחה כי תצטרך להחליף את ההכנסה מראש פרישה על ידי 75-80%. אז, אם אתה עושה 80,000 $ בשנה לפני שאתה לפרוש, אתה צריך לצפות לקבל קצת מעל 60,000 $ בהכנסות במהלך הפרישה.

דרך נוספת לחשוב על זה היא להשתמש ההנחה סכום חד פעמי, אשר אומר ביצה הקן שלך צריך להיות כ 20 פעמים את הוצאות הפרישה השנתית שלך שאינם מכוסים על ידי מקורות הכנסה חיצוניים, כגון ביטוח לאומי או פנסיה.