להבין איזה שומר רכב עובד הטוב ביותר עבור תוכנית הפרישה שלך
אנשים לעתים קרובות תוהה איזה סוג של IRA הוא הטוב ביותר. הן מסורתית רוט IRAs יש יתרונות מס משמעותיים, אבל במצבים מסוימים אחד יכול להיות טוב יותר מאשר אחרים. מאז אנחנו לא יכולים לחזות מה מסים יהיה כמו 20 שנים מהיום, אם יש לך את היכולת לתרום לשני סוגים של IRAs, זה יכול להיות רעיון טוב. על ידי גיוון התחייבויות המס שלך, אתה יכול להיות מוכן לשינויים משמעותיים בשיעורי המס עד שתגיע פרישה.
ראשית, בואו לחקור מה כל סוג של IRA הוא על פי ההגדרה. ARA מסורתית היא סוג של חשבון פרישה הפרט שבו אתה תורם לפני מס או דולר לאחר מס . זה גם מאפשר לכסף שלך לגדול מס דחוי. אתה יכול להתחיל לבצע משיכות על כסף מחשבון IRA המסורתית שלך אחרי 59 וחצי. ברגע שאתה מתחיל לבצע משיכות, זה מטופל כהכנסה שוטפת. רוט IRA הוא סוג אחר של הפרט פרישה חשבון המאפשר לך להפריש לאחר מס דולר עד סכום מסוים בכל שנה. אתה יכול להתחיל לבצע משיכות על הכסף שלך IRA רוט אחרי גיל 59 ½ הם ללא מס, ואת המשיכות שלך ימשיך להיות ללא מס.
מאפיינים של IRAs מסורתית רוט
IRA מסורתית
היתרון של IRA מסורתית היא כי התרומות שתבצע יכול להיות מוכרת לצורכי מס בשנה שאתה עושה את התרומה. זה אומר שאם אתה עושה תרומה $ 5,5000 לתוך IRA מסורתית השנה (או $ 6500 אם אתה מעל גיל 50 ומעלה), אתה יכול להפחית את ההכנסה החייבת הנוכחית שלך $ 5,500 (או 6,500 $).
עבור אנשים שנמצאים מס סוגריים גבוה יותר, זה יכול להיות חיסכון סביר.
מאז התרומות נעשות על בסיס לפני מס, זה אומר שאתה תהיה במס בעתיד כאשר אתה למשוך כסף מן ה- IRA. הכסף הזה הוא במס אז כהכנסה רגילה. אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס נמוך יותר כאשר אתה פורש, זה אומר שאתה רואה את היתרונות המס הגדול ביותר מ IRA מסורתית.
יש לזכור כי אתה חייב להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש בגיל 70 וחצי.
רוט IRA
אתה יכול לחשוב על IRA רוט כמו ההיפך של IRA מסורתית במונחים של מיסוי. עם IRA רוט, התרומות שלך נעשות על בסיס לאחר מס, כלומר אין הטבת מס הנוכחית לך כאשר אתה תורם. עם זאת, תוכל ליהנות על הקצה השני, והפצות מוסמך של רוט IRA פטורים ממס. זה בדרך כלל היתרונות לאלה מצפים להיות בסוגריים מס גבוה יותר בעת פרישה. גבולות התרומה ל- IRA של Roth הם זהים לאלה של IRA מסורתי: $ 5,500, ואם אתה בן 50 ומעלה, $ 6,500.
בנוסף, רוט IRAs אינם דורשים כי אתה לוקח הפצות נדרש בגיל 70 70. זה יכול להיות חשוב יותר ויותר כמו אנשים חיים ועובדים יותר. כמו כן יש לזכור כי יש מגבלות הכנסה שעלולים לאסור על הכנסה גבוהה יותר אנשים להשתתף Roth. מגבלות הכנסה אלו אמורות להיות מוסרות בשנת 2010.
שאל את עצמך את השאלות האלה
כפי שאתה שוקל את היתרונות והחסרונות של IRA מסורתית רוט, הנה כמה שאלות שעשויות לשאול את עצמך או לדון עם היועץ הפיננסי שלך.
- האם אתה מצפה הכנסה שלך להגדיל או להקטין פרישה?
- האם אתה מצפה שיעור המס שלך להיות גבוה יותר או נמוך יותר כאשר אתה פורש?
- מהו סוגר המס הנוכחי שלך?
- כמה הכנסה אתה צריך על בסיס חודשי לאחר פרישה?
שורה תחתונה
קבלת החלטה בין מסורתי רוט IRA עשוי להיות קשה אם אתה זכאי לשניהם. אתה רוצה לשקול את היתרונות והחסרונות של מסים עכשיו לעומת מסים מאוחר יותר. אתה יכול גם לעשות שיקולים על מה יעבוד הכי טוב בשבילך על בסיס מגבלות הכנסה, גבולות תרומה, תמריצי מס, כללי הנסיגה, ושיעורי המס בעתיד.
אם אתה מבולבל או לא בטוח איך להמשיך, זה תמיד רעיון טוב לדבר עם מתכנן פיננסי מוסמך או לבקר באתר האינטרנט של מס הכנסה לקבלת מידע נוסף.