"תחשוב אחרת". זה היה אחד הסיסמאות הראשונות של אפל, אבל זה חל גם על הדרך שבה אנשים מצליחים להתמודד עם הכסף שלהם. מאז לפני תקופת האבן, המוח שלנו היה חוטית עבור חשיבה לטווח קצר וסיפוק מיידי, ואת אלה נטיות יכול להיות קשה לרעוד. אבל אימון המוח שלך לשקול את העתיד, להחליט על סדר העדיפויות שלך, לבדוק באופן קבוע עם הכספים שלך יכול להפוך את הדברים מסביב.
שאלנו יועצים פיננסיים ברחבי הארץ מה עשירים, הלקוחות המצליחים ביותר שלהם במשותף - ומה כולנו יכולים ללמוד מהם.
להיות מאורסים.
השיעור: "יש לקוחות שמתבוננים בנו כמו ללכת לרופא שיניים - משהו שהם צריכים לעשות, במקום לרצות לעשות", אומר דאבון בארט, אנליסט בפרנסיס. אבל אלה המצליחים ביותר לבוא בזמן, להכין שאלות מראש, ואפילו להושיט יד בין פגישות על איך שינויים קטנים או גדולים בחייהם יכול להשפיע על התוכנית הפיננסית שלהם. "הם הלקוחות שאנחנו לא צריכים לרדוף אחרי," אומר בארט.
רוב הלקוחות העשירים והמצליחים ביותר של החברה שלו גם קפדנית התקציב, כניסה אל החשבונות הכספיים שלהם מדי יום מחדש סיווג הוצאות כדי לוודא שיש להם מספיק מקום לנענע בתחומים שונים. "לא משנה כמה הם עושים, הם רוצים לראות לאן כל דולר הולך ומה זה הולך."
בצע את הפעולות הבאות : הגדר תזכורת יומן מדי יום כדי להיכנס לחשבונות שלך ולראות מה זה. הירשם לקבלת התראות על הבנק / איגוד האשראי שלך ואת אתרי כרטיס האשראי עבור דברים כמו יתרות נמוכות, עסקה גדולה במיוחד, תזמון תאריך תשלום תזכורות, ויתרות החשבון היומי. ולעשות עם רבעוני עם עצמך (וגם את בן הזוג או השותף, אם יש לך אחד) כדי להסתכל על התמונה הפיננסית שלך.
השתמש הזמן לחשוב על איפה הכסף שלך הולך כרגע, ומה אתה רוצה לשנות בעתיד.
שאל כאשר אתה לא יודע.
השיעור: "אם אתה חולה עם משהו שאתה לא מבין, אתה צריך לשאול את הרופא", אומר כריס חן, אסטרטג עושר ב מסצ'וסטס מבוססי Insights Financial Strategists. אותו רעיון חל על הכספים שלך. ואם אתה חושש לבוא בתור Newbie פיננסיים - "זה ההפך", אומר בארט. הוא ויועצים אחרים שדיברנו איתם אמרו שהלקוחות הכי נבונים ובעלי ידע פיננסי נוטים לשאול את רוב השאלות.
לעשות זאת: אם אתה לא מבין מונח פיננסי, איך עובד משהו, או את הפרטים של התוכנית הפיננסית שלך, אז אל תהסס לשאול. ואם זה עדיין לא ברור לך, שאל שוב עד שזה נעשה ברור. ואם התשובות של היועץ הפיננסי שלך (או נציג המוסד הפיננסי) אינן חותכות אותו, חפש אחר שמוכן לעשות בהירות עדיפות ולדבר את השפה שלך.
לבזבז את סדר העדיפויות שלך.
השיעור: "אתה לא יכול לקבל את כל זה" היא הדרך של הפסימיסט להסתכל על דברים. האופטימיסטים? "אתה יכול לקבל את מה שאתה מעריך ביותר." זה כמה אנשים מצליחים להסתכל על הכסף שלהם, וזה סיבה גדולה מדוע עושרם גדל - במקום פחתה - לאורך זמן.
"הם לא קנו את הבית הגדול ביותר או היקר ביותר, הם לא קנו את המכונית הגדולה ביותר או היקרה ביותר, והם לא קנו את המסע הגדול ביותר או היקר ביותר", אומר ביל לוזי, נשיא ביל לוסקי פרישה פתרונות, LLC. "[אבל] הם בהחלט לא שוללים את עצמם". צ'ן מסכים. הוא זוכר לקוח אחד שהיה פעם מרצדס של 50,000 דולר, אבל מכר אותו כאשר הבין שהוא מעריך דברים אחרים יותר ממכוניות. הוא עבר ל -25,000 דולר טויוטה קאמרי, והשתמש כספים נוספים כדי להתמקד על דברים שהוא היה יותר על.
לעשות זאת: אם אתה הולך להוציא פחות ממה שאתה עושה בעקביות לשים כסף בצד לעתיד, זה חיוני כדי לדרג את סדר העדיפויות שלך. אז לעשות רשימה של מה שאתה מעריך ביותר - לעשות את המיטב כדי לשמור על רשימה קצרה! - ולאפשר לעצמך תוספת להתנועע חדר באותם אזורים.
כדי לפצות, לחתוך פינות על קטגוריות כי לא אומר לך הרבה. אם אתה לא בטוח מה אתה ערך, להתחיל רישום ההוצאות שלך. שבוע לאחר ביצוע כל רכישה, לחזור ולכתוב איך אתה מרגיש לגבי זה, ואז לחזור על התהליך לאחר חודש חלפו. הדפוסים יתחילו להתבהר.
מקווה לטוב, ולהתכונן לגרוע ביותר.
הלקח: מבחינה היסטורית ובטווח הארוך חזרו השווקים כ -7% בשנה על השקעות. בחברה של בארט, הם בדרך כלל להניח 5 אחוז צמיחה בשנה על פני שנה. אבל הוא אומר שהלקוחות המצליחים ביותר רוצים לראות את התרחיש הגרוע ביותר - כמו שנה של צמיחה של אחוז אחד, או אפילו התרסקות בשוק. "הם יודעים שדברים יכולים להסתדר בעוד רגע, "הוא אומר. זה נשמע קצת מפחיד, אבל לדעת את כל התוצאות האפשריות - ולהתכונן לתרחיש הגרוע ביותר כי אתה כנראה לא יראה - יכול להוביל לתחושה של חופש פיננסי. "אתה חושב שתחזיות השקול והאובדן האלה יגרמו לך לדאוג, אבל הרבה פעמים זה ההפך", אומר בארט. "זה באמת יכול לתת לך שקט נפשי."
בצע את הפעולות הבאות : עקוב אחר עופרת של Barrett ולהפעיל פרישה חישובים בהנחה שוק המניות חוזר ו לוקח תיק שלך עם זה. האם אתה יכול לעשות את זה לעבוד בקצב החיסכון הנוכחי שלך?
אבל גם לשקול את מה מפחיד מה- ifs. Biggie: מה אם משהו קרה למפרנס העיקרי במשק הבית שלך? האם יש לך ביטוח חיים מספיק כדי לשלוח את הילדים לקולג ', להמשיך לשלם את המשכנתא, ולהשיג את מטרות החיים האחרים שלך? אם לא, זה חתיכת תיק ההגנה שלך צריך revamp.
יש המשמעת ללכת דרך.
השיעור: איכות נוספת של מוצלח ועשיר? משמעת ומעקב - בקריירה שלהם, בחייהם האישיים ובמימונם. כשזה מגיע לזה האחרון, משמעת במיוחד נכנס לשחק במהלך פעמים של תנודתיות בשוק. "ברגע שהם מפתחים את התוכנית, הם דבקים בתוכנית - גם כאשר הדברים לא בהכרח הולכים טוב לתקופה מסוימת", אומר שומרי הירן, סגן נשיא ומתכנן פיננסי מוסמך באטלנטה מבוססי Palidsades הדסון פיננסי הקבוצה.
נספח א 'הוא המשבר הפיננסי 2008-2009: הלקוחות המצליחים ביותר דבקים בתוכניות המקוריות שלהם ושמרו על הקצאת הנכסים. בדרך זו, הם היו מסוגלים להשתתף בשוק ההתאוששות כמה שנים לאורך הקו. "התיקים שלהם חזרו למה שהיו בגבהים קודמים, ומאז חרגו מערכים אלה", אומר הירן. "בינתיים, אלה שאין להם משמעת להישאר עם האסטרטגיה - לעתים קרובות יותר מאשר הם המשיכו לשבת על הצד כפי שהם ראו את השוק להתאושש."
לעשות זאת: ליצור תוכנית פיננסית בפועל, או אם אתה לא מרגיש די נוח, לדון עם יועץ פיננסי. אם אין לך יועץ, ייתכן שתוכל לעבוד עם אחד מיושר עם תוכנית הפרישה שלך (לפעמים הם זמינים לעזרה בחינם) או יועץ פיננסי בתשלום בלבד אשר חיובים לפי שעה (GarrettPlanningNetwork.com הוא מקור טוב).
ואז לעשות את המיטב כדי להתעלם הכסף שלך. נכון: הימנעו מנטר את התנועות היומיומיות של תיק ההשקעות שלכם, ובמקום זאת נבדקו לרבעון לכל היותר. אתה תהיה שמח שעשית.
עם היידן שדה