מה הם חיובים כניעה?

במידת האפשר, למנוע השקעות עם חיובים כניעה.

עמלת כניעה היא עמלה שתנבע בעת המכירה, מזומן או ביטול, סוגים מסוימים של השקעות, פוליסות ביטוח או פוליסות קצבה.

למה חברות לגבות דמי כניעה?

רוב ההשקעות שנושאות עמלות כניעה, כגון קרנות נאמנות מסוג B - share, קצבאות וביטוח חיים שלמים, משלמות עמלה מראש לאנשים המוכרים לך את ההשקעות האלה. החברה המנפיקה את ההשקעה מחזירה את העלות (עמלה) ששילמו, באמצעות עמלות פנימיות בהשקעה.

אם אתה מוכר את ההשקעה לפני מספיק שנים עברו, את עמלות פנימיות על ההשקעה לא היה מספיק כדי לכסות את העלות של הוועדה שילם, ואת חברת ההשקעות היה בסופו של דבר להפסיד כסף. כדי לוודא שזה לא יקרה, החברה המנפיקה תצרף חיוב כניעה להשקעה.

במקרה של קרנות נאמנות, לפעמים אתה רואה תשלום לטווח קצר כניעה או דמי פדיון זה חל אם אתה קונה ולאחר מכן למכור את ההשקעה בתוך 30, 60 או 90 ימים. לדוגמה, דמי הפדיון של 1% עשויים לחול אם אתה מוכר מניות בתוך 60 יום מקנייתן. זה כדי להרתיע אנשים מלהשתמש בהשקעה זו למטרות מסחר לטווח קצר.

אילו סוגי מוצרים יש חיובים להיכנע?

עמלות כדי לקבל את הכסף בחזרה הם הנפוצים ביותר עם קצבאות נדחות (כגון קבוע, משתנה המדד קצבאות), ביטוח חיים שלמים, ו- B לשתף קרנות נאמנות. חיובים כניעה יכולים גם להיקרא תשלום מכירה נדחה מותנה, או לטעון עורפיים.

כמה זמן אתה צריך לבעלות את ההשקעה כדי למנוע את דמי?

דמי כניעה יכולים לנוע בין פרק זמן קצר כמו 30 יום על קרנות נאמנות, וכל עוד שנה אחת עד חמש עשרה שנים באורך על קצבאות ומוצרי ביטוח. עבור קצבאות ביטוח חיים, בדרך כלל את דמי מתחיל גבוה, כגון 10% דמי כניעה אם אתה במזומן בהשקעה שלך בשנה הראשונה, אשר קשקשים עד 1% בתשלום אם אתה במזומן אותו במהלך השנה תשע, ללא עמלת פדיון אם אתה במזומן אותו לאחר בעלות בתוך עשר שנים או יותר.

זהו מבנה משותף שאתה רואה על קצבאות משתנה. אם אתה צריך לפדות את קצבה או פוליסת ביטוח, ודא שאתה לא כמה ימים מיום יום השנה.

האם חיובי כניעה פגומים?

ככלל אצבע, להימנע השקעות עם חיובים כניעה. נסיבות החיים משתנות. חפש השקעות שנותנות לך גמישות, ולהתרחק השקעות לנעול את הכסף שלך במשך תקופות זמן ארוכות.

כמו בכל כלל אצבע, תמיד יש יוצאים מן הכלל! ישנם באיכות גבוהה קצבה וביטוח חיים מוצרים שיכולים להיות מתאים לך, אם אתה רוכש ו בבעלות אותם במשך זמן רב.

אם זה מוצר ביטוח חיים עם תשלום כניעה, אז לפני שאתה קונה את זה, יודע כי עבור רכישה זו לעבוד לטווח ארוך שלך תועלת, תצטרך להחזיק אותו, ולשלם פרמיות, במשך זמן רב. ודא שאתה תוכל לשלם את הפרמיות גם אם היית סובל אובדן עבודה.

אם זהו מוצר קצבה עם תשלום כניעה, ודא כי היתרונות עולים על חוסר הנזילות והגמישות.

אם אתם מחפשים ייעוץ פיננסי, אתה יכול לשקול לעבוד עם מתכנן פיננסי בתשלום בלבד , כפי שהם לא יכולים להיות פיצוי ממכירת השקעות או מוצרי ביטוח.