ראה איזה מחלקה משותפת של קרנות נאמנות היא הטובה ביותר עבורך
יש כמה סוגים שונים של קרנות נאמנות .
נראה שהטווח מכסה כמעט את כל האלפבית. יש A, B, C, D, I, K, R, ו- Z מניות. וזה רק אלה שראיתי קודם; אז יש כנראה אחרים שם בחוץ!
יסודות על קרנות נאמנות משותפות
הנקודה הראשונה והטוב ביותר לעשות על שיעורי קרנות הנאמנות לשתף זה, אם אתה משקיע לעשות זאת בעצמך, את שיעור המניות הטובה ביותר עבורך היא לא מבחינה טכנית בכיתה לשתף - זה לא עומס הכספים ! לפעמים חברות קרנות נאמנות יסווגו ללא העומס כספים כמו "מניות המשקיע".
הסיבה היחידה טובה לקנות מניות, מניות B או מניות C עם קרנות נאמנות היא כי יש לך יועץ או מתווך כי מקבל תשלום על ידי עמלה. אם אתה לא בטוח למה, ואתה רוצה לדעת יותר, ייתכן שתרצה לעשות יותר שיעורי בית על ידי קריאת המאמר שלי על בחירת היועץ הטוב ביותר .
להלן עיקרי השיעורים של קרנות הנאמנות:
- Class A קרנות נאמנות משותפות : כספים אלה לחייב את מה שנקרא " עומס מול ", כלומר אתה תשלם אחוז מסכום הרכישה שלך בכל פעם שאתה קונה מניות. עומסים קדמיים בדרך כלל נעים בין 3% ל -5% אבל הם יכולים להיות גבוהים יותר. לדוגמה, אם אתה קונה A לשתף קרן נאמנות עם עומס 5% מול, ואתה קונה 10,000 $ של מניות, תשלם 500 $. במילים אחרות, תקבל בסופו של דבר להשקיע $ 9,500, לא 10,000 $.
- דרגה ב 'קרנות נאמנות : קרנות אלה גובות "עומס גב", הנקרא גם "דמי מכירה נדחים מותנים" (CDSC), כלומר, תשלם אחוז מהשווי הנקוב של המניות הנמכרות, אתה לא משלם מראש אבל אתה משלם כאשר אתה מוכר.למרבה העומס האחורי יורד בהדרגה בזמן שאתה מחזיק את הקרן, ובסופו של דבר העומס הולך עד אפס.עם זאת, חסרון אחד של קרנות המניות B היא כי הם בדרך כלל יש משהו שנקרא 12b-1 בתשלום, אשר מגדיל את ההוצאות של הקרן.זה מתרגם תשואות נמוכות יותר כאשר אתה מחזיק את הקרן.
- קבוצה ג 'קרנות נאמנות משותפות : קרנות אלו גובות את מה שמכונה "עומס ברמה", כלומר יש תשלום מתמשך, בדרך כלל 1.00%, כל עוד אתה מחזיק את הקרן. זה מגדיל את ההוצאות של הקרן וגורר למטה תשואות, כמו 12b-1 בתשלום עם מניות B.
איזה מחלקה היא הטובה ביותר - A, B, או C?
שוב, אם אתה משקיע לעשות זאת בעצמך, אין לטעון קרנות הם הפתרון הטוב ביותר שלך. הם בדרך כלל יש יחס הוצאות נמוך ואין עומס לשלם. זה מתרגם תשואות גבוהות יותר לאורך זמן, כי יותר כסף שלך נשאר בקרן, ולא לטפטף החוצה לידיו של ברוקר המניות או קרן הנאמנות של החברה.
אבל אם אתה קונה טעון טעון, הנה פירוט בסיסי על מה הכי טוב בשבילך:
- כאשר מניות הם הטובים ביותר : משקיעים לטווח ארוך (יותר מ 5 שנים ובוודאי יותר מ 10) יעשה הכי טוב עם קרנות המניות. למרות העומס הקדמי עשוי להיראות גבוה, ההוצאות השוטפות, הפנימיות של קרנות מניות נוטות להיות נמוכות יותר ממניות B ו- C.
- כאשר מניות B הם הטובים ביותר : אם אתה חושב שאתה תמכור את המניות שלך בערך 5 עד 7 שנים, ואת כמות הטעינה האחורית פוחתת מדי שנה, מניות B יכול להיות רעיון טוב, כי אתה לא תשלם כל עומס מלפנים ואתה "אני אשלם מעט או כלום כאשר אתה מוכר. רק להיות בטוח כי יחס ההוצאות אינו גבוה מדי (אני מקווה לא הרבה יותר מ -1.00%).
- כאשר מניות C הם הטובים ביותר : זה סוג המניות הוא בדרך כלל הרעיון הטוב ביותר כאשר אתה תהיה מחזיק מניות הקרן המשותפת שלך לתקופה קצרה של זמן (יותר משנה אחת אבל פחות משלושה). אתה לא משלם עומס קדמי אבל לטעון בחזרה הוא לפעמים טעונה אם אתה מוכר את הקרן בתוך שנה אחת. מתמשך 1.00% עומס ברמה מקבל יקר לאורך זמן, ולכן אלה הם הטובים ביותר במשך שנה עד שלוש שנים.
והכי חשוב, עדיין מנסים לשמור על עלויות נמוך ככל האפשר ורק לקנות כספים המתאימים את מטרות ההשקעה ואת הסיכון סובלנות.