ניקוד FICO נוצר באמצע שנות ה -80 על ידי החברה שנקראה בעבר "פייר יצחק" (הנקראת כעת FICO). ניקוד FICO נועד לעזור למלווים להבין אילו לווים היו הסיכוי הטוב ביותר מחדל.
בחודש מרץ 2006, שלוש לשכות האשראי הגדולות - Equifax, Experian, ו TransUnion - השיקה את VantageScore. זה היה ניקוד אשראי חדש שנועד לספק עקביות עם ציונים האשראי הניתנים על ידי כל שלוש לשכות אשראי.
בעוד הן FICO ו VantageScore נוצרו כדי לעזור המלווים להימנע מסוכן, ולכן יקר, לווים, ישנם כמה הבדלים מפתח בשני מודלים ניקוד האשראי.
טווח דירוג האשראי
ציון FICO נע בין 300 ל 850. VantageScore 3.0 אימצה את טווח 300 ל 850, אבל גירסאות מוקדמות יותר של VantageScore להשתמש בטווח 501 עד 990. שני ציונים האשראי לשקול לווים עם ציונים גבוהים האשראי להיות פחות מסוכן מאשר לווים עם ציונים אשראי נמוך.
VantageScore 2.0 מוקדמת מוקצה ציון מכתב ניקוד האשראי שלה תלוי איפה זה נופל בטווח:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, ראש פלוס
- 701 - 800 = C, ראש
- 601 - 700 = D, ללא ראש
- 501 - 600 = F, סיכון גבוה
חישוב ציון אשראי
הציון של FICO מבסס את נוסחת האשראי שלו על חמש קטגוריות של מידע , בעוד VantageScore משתמש שש.
ציון אצבע משולשת
- 35% היסטוריית תשלומים
- 30% רמת החוב
- 15% גיל היסטוריית האשראי
- 10% סוגים של אשראי
- 10% אשראי פניות
VantageScore 3.0
- היסטוריית תשלומים - 40%
- גיל וסוג האשראי - 21%
- אחוז האשראי ששימש - 20%
- סך הכל יתרות / חובות - 11%
- לאחרונה התנהגות אשראי ופניות - 5%
- אשראי זמין - 3%
VantageScore 2.0
- 32% היסטוריית תשלומים
- 23% ניצול
- 15% יתרות
- 13% עומק האשראי
- 10% אשראי לאחרונה
- 7% אשראי זמין
הן FICO ו VantageScore האשראי נוסחאות ניקוד לתת על אותה כמות של אחוזי עבור היסטוריית תשלומים ופניות אשראי חדש. אבל, יש הבדל גדול בטיפול ניצול , הגיל של היסטוריית האשראי, וסוגי אשראי.
FICO נותן ניצול 30% ניקוד האשראי שלה, ואילו VantageScore במקומות כבד 45% על כמה אשראי אתה משתמש.
FICO נותן סה"כ 25% עד גיל היסטוריית האשראי וסוגי האשראי. VantageScore נותן אלה שני גורמים 13%.
איזה יותר טוב
מנקודת מבט של הצרכן, ניקוד האשראי טוב יותר הוא אחד המלווה שלך משתמש כדי לאשר או לדחות את הבקשה שלך. מאז המלווים יותר להשתמש הציון אצבע משולשת, אתה יכול להיות טוב יותר לבדוק את הציון. אל תיקח את זה כמובן מאליו. תמיד לשאול את משאיל איזה ניקוד האשראי הם יהיו בודקים. להיות מודע לכך האשראי הציון שאתה רוכש מהאינטרנט כנראה לא יהיה תואם לחלוטין את בודק את המלווה, אבל זה יכול לתת לך מושג איפה אתה עומד.
לקבלת עותקים ללא תשלום של VantageScore שלך, לבדוק Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com, או Quizzle.com. אף אחד השירותים הללו דורשים כרטיס אשראי עבור ציונים האשראי שלך בחינם.