אלה נאמנות קרנות נאמנות יכול למזער ביל המס שלך
משקיעים עם חשבונות תיווך במס הם חכמים להחזיק מס יעיל קרנות נאמנות ויש הרבה קרנות מצטיינים פידליטי לבחירה כדי לקבל את העבודה.
אחת הטעויות הגדולות המשקיעים לעשות עם קרנות נאמנות היא נכשלת לשמור על עלויות נמוכות. צמצום ההוצאות עם קרנות נאמנות אינו שונה ממזעור ההוצאות במימון אישי או עסקי, במיוחד עם תקצוב, או מה מומחים פיננסיים מסוימים עשויים לקרוא תזרים מזומנים.
צמצום ההוצאות שלך (יצוא במזומן) הוא רק טוב כמו להגדיל את ההכנסות שלך (יבוא מזומנים). קיצוץ עלויות האוצר האישי הוא פשוט טוב כמו לתת לעצמך העלאה.
באופן דומה, מזעור מיסים בחשבון חייב להיות בעל השפעה של הגדלת תשואות נטו שלך. תחשוב על זה בדרך הפוכה: אם אתה משלם יותר מהנדרש מסים, אתה שומר פחות כסף לעצמך; לכן הפחתת את ההחזר על ההשקעה שלך.
הטוב ביותר של קרנות נאמנות עבור צמצום ביל המס שלך
לפני שנגיע אל קרנות הנאמנות הטובות ביותר לשימוש בחשבונות ברוקראז 'החייבים, נסקור את הסוגים הכלליים הטובים ביותר של קרנות לשימוש כדי למזער מסים וכיצד קרנות נאמנות אלו מסוגלות לבצע זאת.
צורה אחת של מס נפוצה עם קרנות נאמנות הוא הפצות רווח הון . מניות קרנות נאמנות עשוי להשקיע עשרות או מאות מניות. בכל שנה מס כלשהי, המנהל (ים) של הקרן יהיה בדרך כלל לקנות ולמכור כמה מהחזקות המניות בתיק.
כאשר המנהל מוכר מניות שרכשו ערך מאז הפעם שהוא או היא רכשה את המניות האלה, עסקאות אלה לייצר רווחי הון, אשר מועברים מכן למשקיע (אתה) בצורה של הפצות רווח הון. מסיבה זו, קרנות עם מחזור נמוך, כגון קרנות המדד , יכול להיות יעיל יותר מסים מאשר קרנות המנוהלים באופן פעיל.
צורה נפוצה נוספת של מיסים שמקורם בקרנות נאמנות נוצרת על ידי דיבידנדים . לכן, אם אתה רוצה למזער מסים, אתה רוצה להימנע קרנות נאמנות גבוהה, כגון שווי מניות שווי גדול. סוגי הקרן לבעוט מחוץ לאפס דיבידנדים אפס כוללים מניות קטנות כובע המניות ומניות הצמיחה .
אנחנו כבר מכוסה סוגי קרנות הון כי הם מס יעיל אבל קרנות נאמנות האג"ח הם אלה שאתה צריך חכם על כשמדובר מזעור מסים. כדי לשמור על המיסים למינימום עם איגרות החוב, את סוג הטוב ביותר לקנות הן קרנות אג"ח עירוני . זה סוג של קרן נאמנות קונה אג"ח מוניציפאלי, אשר מונפקים על ידי המדינה וממשלות מקומיות ורשויות מקומיות אחרות. כדי לתמרץ את ההשקעה הממשלתית, איגרות החוב העירוניות חופשיות ממס הכנסה פדרלי. אם אתה גר בתוך המדינה או העירייה כי בעיות האג"ח, ההכנסה עשויה גם להיות ללא מס ברמה זו.
הטוב ביותר קרנות נאמנות כדי למזער מסים
עכשיו בואו נסתכל כמה דוגמאות ספציפיות של קרנות נאמנות מ פידליטי שיכולים לשמור מסים למינימום בחשבון המסים שלך במס.
- נאמנות מדד שוק הכולל (FSTMX) היא לא קרן המס היעילה ביותר המס שאתה יכול לקנות אבל זה יכול להיות המניות המגוונות ביותר קרנות הנאמנות שלהם שורה אשר יכול גם לשמור על מסים למינימום. יחס מחזור נמוך של 3 אחוזים בלבד אומר שהיא תשמור מסים על הפצות רווחי הון הרבה יותר נמוך מאשר קרן המניות הממוצע. יחס ההוצאות עבור FSTMX הוא סלע 0.095 ואת הרכישה הראשונית המינימלי הוא 2,500 $.
- Fidelity Small Cap Index משופרת (FCPEX) מתמקדת מניות שווי קטן, אשר בדרך כלל לבעוט פחות דיבידנדים לעומת מניות שווי גדול. לדוגמה, הקרן הממוצעת של מניות גדולות יכולה להיות בעלת תשואה של לפחות 2% או יותר, ואילו FCPEX יהיה הממוצע הממוצע פחות ממחצית. תשואות נמוכות יסייעו לשמור על מסים למינימום. FCEPX יש להכות היסטורית יותר מ -90 אחוזים של קרנות קטנות אחרות עבור החזר מס מותאם. יחס ההוצאות נמוך לקרן קטנה ב -0.68% וסכום ההשקעה הראשוני המינימלי הוא 2,500 דולר.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) היא קרן מניות זרה, שמשקיעה בעיקר במניות של חברות שאינן אמריקאיות. קרנות הון זר אינן בדרך כלל מס יעיל אבל FIGRX יש רקורד של יעילות מס גבוהה יותר ממוצעת תשואות מעל הממוצע, אשר משלב לעשות FIGRX בחירה חכמה למשקיעים הזקוקים קרן מניות זרות בחשבון מס. יחס ההוצאות עבור FIGRX נמוך מהממוצע ב -1% וההשקעה הראשונית המינימלית היא 2,500 דולר.
- נאמנות פטורה ממס (FTABX) מחזיקה באג"ח מוניציפאליות פטורות ממס הכנסה פדרלי. רוב האחזקות הן איגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות המדינה והעיר בארצות הברית. אג"ח מוניציפליים מציעות לעתים קרובות תשואות נמוכות יותר מאשר איגרות חוב אחרות, אך המעמד החופשי ממס יכול לייצר תשואה אפקטיבית למס, שיכולה להכות אג"ח אחרות. בדרך כלל, המשקיעים הנמצאים בסוגריים מס גבוהים יותר מרוויחים יותר מניהול קרנות אג"ח מוניציפליות כמו FTABX. יחס ההוצאות הוא 0.25 אחוזים וההשקעה הראשונית המינימלית היא 25 אלף דולר. פידליטי מציעה גם קרנות אג"ח מוניציפאליות ללא מס, המתמקדות במדינות, כגון קליפורניה, ניו יורק ומסצ'וסטס. משקיעים החיים במדינות אלה עשויים לבחור להשתמש אלה כספים כדי לנצל את הטבות מס המדינה.
- נאמנות פטור ממס שוק הכסף (FMOXX) יכול להיות בחירה חכמה עבור משקיעים המעוניינים קרן נוזלי מחזיק במזומן לטווח קצר. כמו קרנות האג"ח ללא מס, FMOXX יהיה מועיל בדרך כלל למשקיעים בסוגריים גבוהים יחסית.
מה לחפש כדי למצוא מס משלך יעיל קרנות
אם יש סוגים אחרים של קרנות אתה צריך בחשבון המס שלך, אתה יכול להסתכל על נתונים סטטיסטיים מסוימים כדי לחזות את יעילות המס של הקרן. נתון סטטיסטי אחד הוא יחס עלות המס, שהוא מדד של כמה משקיעים איבדו בממוצע בשל מסים. לדוגמה, אם קרן נאמנות תשואה שנתית של 5 שנים ושיעור המס יהיה 1%, תשואת המשקיעים לאחר מס הייתה 9%.
כמה מהקרנות הטובות ביותר של קרנות נאמנות מקוונות, כגון Morningstar, Inc, מציעות מידע על יחס עלות המס ועל נקודות נתונים מרכזיות אחרות, כגון תשואות מותאמות למס. לדוגמה, בשעה Morningstar.com, אתה יכול פשוט להקליד את סמל קרן הנאמנות של הקרן ולעשות חיפוש אחר קרן נאמנות אתה מחקר. ברגע שאתה מוצא את הרישום של הקרן באתר, לחפש את הכרטיסייה שאומרת "מס" ולחץ על זה. דף זה יציג נקודות מפתח של נתוני מס, כגון יחס עלות המס ותשלומים מותאמים למס. אתה יכול להשוות את אלה עם קרנות אחרות ולבחור את אחד כי הוא הטוב ביותר עבורך ואת הצרכים שלך להשקיע.
מעל לכל, המשקיעים צריכים לזכור לתת עדיפות שיטות השקעה חכמה, כגון גיוון, סובלנות הסיכון, ואת הבחירה בקרן מבוסס על מטרות ההשקעה, לא רק יעילות המס לבד. בניית תיק מתאים לצרכים שלך חשוב יותר ממזעור מסים. המשקיעים יכולים גם להפחית את העלויות על ידי קניית ללא עומסים עם יחס נמוך יחסי ההוצאות.
לקבלת מידע נוסף על מציאת הכספים הטובים ביותר עבורך ואת יעדי ההשקעה שלך, כדי להיות בטוח לראות את המאמר שלנו על ניתוח קרנות נאמנות: 10 דברים כדי לנתח (ו 3 להתעלם) .
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.