אילו קרנות אמריקאיות הן הטובות ביותר עבור פרישה ו 401 (k) תוכניות?
משפחת קרנות הנאמנות האמריקאית, שמציעה קבוצת ההון, היא השלישית בגודלה בעולם, מאחורי ענקי קרנות נאמנות, ואנגארד ופידליטי, כפי שנמדד על ידי נכסים בניהול.
נוכחותם המאסיבית בתכניות 401 (k) בארה"ב היא חלק גדול מההצלחה.
אז, אם אתה מעסיק, יועץ השקעות, או עובד המעוניין לבחור את הכספים הטובים ביותר עבור המעסיק שלך בחסות תוכנית פרישה, אתה רוצה להסתכל על הטוב ביותר אמריקאי קרנות לקנות 401 (k) תוכניות .
למה קרנות אמריקאיות לעבוד טוב 401 (k) תוכניות
קרנות אמריקאיות הופכות את אפשרויות הפרישה האידיאליות של 401 (k), משום שהן יוצרות תרחיש win-win-win, כלומר, שלוש המפלגות העיקריות המעורבות - המעסיק, יועץ ההשקעות והעובד המשתתף בתוכנית - מלהשתמש בהם.
האינטרס של המעביד לספק את התוכנית הטובה ביותר 401 (k) אפשרי הוא בעיקר תחרותי. אם אתה רוצה לשכור את העובדים הטובים ביותר, תצטרך להציע הטבות טובות. כן, עובדים רוצים לראות החברה התאמות תרומה אבל הם גם רוצים לראות קבוצה של אפשרויות השקעה באיכות גבוהה לבחירה גם כן.
מעסיקים הם גם חכם לכלול מגוון רחב של איכות גבוהה, בעלות נמוכה קרנות נאמנות של 401 (k) תוכניות שהם מציעים בגלל חובת הנאמנות שלהם לשמור על האינטרסים של העובדים שלהם. במילים אחרות, המעסיקים אחראים מבחינה משפטית להציע אפשרויות השקעה איכותיות, שנבדקו בזמן, בתכניות 401 (k) שלהם.
יועצי השקעות זהירים יודעים גם שהם צריכים להמליץ על קרנות הנאמנות הטובות ביותר המתאימות למשקיעים לטווח ארוך, שכן יש להן גם אחריות נאמנות להעמיד את האינטרסים של המשתתפים 401 (k) לפני שלהם. אבל recommending קרנות באיכות גבוהה מקבל תשלום טוב לעשות את זה יכול להיות אתגר. זה המקום שבו קרנות אמריקאיות נכנסות לשחק עבור יועצים.
למה ברוקרים כמו להשתמש בקרנות האמריקאי הטוב ביותר עבור פרישה
ברוקרים מניות וסוגים אחרים של יועצים כי משלמים על ידי עמלה כמו להשתמש בקרנות אמריקאיות בגלל ההבחנה הכפולה שלהם להיות קרנות נאמנות עם מעל הממוצע לטווח ארוך חוזר ותחת יחס ההוצאה הממוצעת , תוך מתן אמצעי תשלום עמלות או קדימונים לברוקר.
יועצים מבוססי הנציבות לא בדרך כלל להשתמש ואנגארד או פידליטי כי הם אמיתיים ללא עומס הכספים; בעוד קרנות אמריקאיות או תשלום מטענים או 12b-1 דמי כי יכול ללכת לשלם את הברוקר.
לסיכום, ברוקרים אוהבים קרנות אמריקאיות בגלל היכולת הייחודית שלהם להציע באיכות גבוהה בעלות נמוכה תוך להרוויח עמלה או לבעוט בחזרה.
אמריקן קרנות R מניות: 'ר' הוא עבור פרישה
רוב סוגי המניות סוג של קרנות אמריקאיות בשוק הן מניות או (מול עומס) או מניות B (לטעון בחזרה או מותנה דחוי תשלום המכירות).
אבל עומסים לא עובדים 401 (k) תוכניות בשל המורכבות הניהולית והוצאות (דמיון לטעון נטענים עבור כל רכישה או בכל פעם המשתתפים לבצע שינויים).
כדי לעקוף את האתגר תשלום המכירות 401 (k) תוכניות, ברוקרים יכולים להשתמש מניות R עבור תוכניות פרישה כמו 401 (k) s. R לשתף קרנות אמריקאיות אין עומס הקדמי או לטעון בחזרה תשלום המכירות אבל רובם לגבות תשלום 12b-1, עד הגבול המשפטי של 1.00 אחוזים.
מאחר שההוצאות הן גורם משמעותי בתמורה לטווח ארוך (כל שאר הדברים שווים, ההוצאות הגבוהות מביאות להחזרים נמוכים יותר), המשקיעים חכמים להישען על המניות הזולות ביותר מקרנות אמריקניות.
המימון האמריקאי הטוב ביותר עבור 401 (k) תוכניות
למרות 401 (k) המשתתפים לא מקבלים לבחור אילו קרנות נאמנות להיכנס לתוכנית 401 (k), אלא אם כן הם היו על ועדת השקעות עם כוח לבחור כספים עבור התוכנית, הם עדיין לבחור אילו כספים כדי להשקיע בין אלה המוצעים בתכנית.
לכן רשימה זו של קרנות אמריקאיות הטובות ביותר עבור תוכניות 401 (k) היא בעיקר מכוון כלפי מקבלי ההחלטות (מעסיקים, נאמנים ויועצים); עם זאת, המידע הוא שימושי גם עבור 401 (k) המשתתפים. לצורך השוואה, אני אספק את ההוצאות של מחלקה מניה, שהיא בדרך כלל הכי פופולרי לקנות מחוץ 401 (k) תוכניות, ואת הזול ביותר R גרסה, אשר בדרך כלל את מניות R6:
- קרן הצמיחה האמריקנית קרן אמריקה: קרן זו היא קרן צמיחה גדולה, מה שאומר שאתה תקבל חשיפה למניות כמו אמזון (AMZN) ו אלפבית (GOOG). אמנם לא את הביצועים הטובים ביותר בקרן האמריקנית, קרן הצמיחה של אמריקה, הוא אחד העתיקים ביותר והאמינים ביותר. למניות R-6 (RGAGX) יש הוצאות של 0.33% בלבד, לעומת 0.66% במניות A (AGTHX).
- אמריקן פונדס משקיעים בסיסיים: אחת הקרנות הגבוהות ביותר בקרנות האמריקאיות, קרן Fundamental Investors ביצעה באופן עקבי את 10 האחוזים העיקריים של הקרנות בקטגוריית המיזוג הגדולה. למשקיעים המחפשים ניהול פעיל, זה הופך את הקרן אלטרנטיבה טובה למדד S & P 500. למניות R-6 (RGAGX) יש הוצאות של 0.31% בלבד, לעומת 0.61% במניות A (ANCFX).
- קרנות אמריקאיות וושינגטון נאמנות: אם אתה מחפש קרן שווי גדול שווי כדי לאזן את הצמיחה שלך ואת קרן לערבב, וושינגטון Mutual היא בחירה יוצאת דופן. ההיסטוריה הארוכה של הקרן (התחלה 07/31/1952) וביצועים עקביים להפוך את וושינגטון נאמנות פרישה להשקיע מצרך. לגרסת המניות של R (RWMGX) יחס הוצאה של 0.30% וגרסת המניות של A יש הוצאות של 0.58%.
- קרנות אמריקאיות Smallcap העולם: קרנות אמריקאיות יש שורה יוצאת דופן של קרנות גדולות, כי להתמקד במניות בארה"ב, אבל אם אתה רוצה קרן אגרסיבית המחזיקה במניות קטנות באמצע המניה מכל רחבי העולם, קרן Smallcap העולם הוא הטוב ביותר אוֹפְּצִיָה. R6 מניות (RLLGX) יש הוצאות של 0.71 אחוזים ואת ההוצאות A (SMCWX) הוצאות הם 1.10 אחוזים.
מערך הקרנות האמריקאי כולל עשרות אפשרויות נוספות, אבל ארבע אלה הן הקרם של היבול. חולשה אחת שקיימת עם קרנות אמריקאיות היא הבחירה שלהם בקרנות האג"ח. אם תוכניות 401 (k) מציעות קרנות מאוזנות, אזכור מכובד הוא תיק קרנות מאוזן אמריקאי, (BLPAX עבור מניות ו RBAGX עבור מניות R6).
חשוב גם לציין כי אלה הם מובלט כספים טובים לא משנה את המניה בכיתה. עם זאת, יחס ההוצאות נמוך יותר, ולזכור להימנע משכר המון.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.