דרישה זו לפעול לטובתם כוללת גילוי של ניגודי אינטרסים העשויים להתעורר, כך שניתן יהיה לדעת מראש, לפלס את המגרש. הפרת חובת הנאמנות עלולה לגרום לעונשים דרקוניים, לרבות איסור העסקה בתחומים מסוימים, נאסר עליהם לעבוד עם סוגים מסוימים של ניירות ערך, נאלצת לשלם קנסות אזרחיים ופליליים משמעותיים, אובדן תעסוקה, ובמקרים מסוימים, עבירה פלילית עם הזמן הנלווה לכלא. במילים בוטה, לחובת הנאמנות יש שיניים.
חובת הנאמנות שונה באופן מהותי מ"התקן ההתאמה ", שהיא צורה נמוכה יותר של אחריות. תחת תקן ההתאמה, אדם או מוסד עובד איתך רק צריך לעשות המלצות כי הם חשבו בדרך כלל להיות האינטרס שלך. זוהי דרישה הרבה יותר רופפת המציעה הגנה מסוימת - לדוגמה, זה בבירור הפרה של ברוקר להמליץ על רכישת מחוץ לכסף את הקצרות אופציות שיחה עם 40% מערכו של החשבון של אלמנה בדימוס שמצביעה על כך שהיא זקוקה למנדט השקעות שימור הון - אבל אתה תדהים עד כמה אדם יכול להצדיק דברים מפוקפקים כאשר הוא האינטרס האישי שלהם.
אזור אחד של התעללות שראיתי באופן אישי רבים, פעמים רבות בקריירה שלי מתייחס קצבאות. הפרט או המשפחה משוכנעים לקנות את המוצר הזה נשמע נס (בזמן של שיעורי ריבית נמוכים, כדי לעשות את זה יותר גרוע), שלדעתי, גוזל ביעילות אותם כמעט את כל היתרונות של הרכבה תוך הצעת כמעט ללא קיזוז אשר יכול להצדיק את שכבות של דמי השקעה מופרזים ואובדן הון, כי יכול היה ללכת היורשים שלהם ללא מס דרך פירצה בסיס מוגבר .
(יש פעמים, מצבים, נסיבות שבהן מוצר קצבה מסוים הגיוני אבל זה לעתים קרובות אף פעם לא קרוב לאלה שבהם אני רואה מישהו למסור את החסכונות שלהם עבור אחד.) בינתיים, מי נותן את המגרש המכירות הולך רחוק יותר , לפעמים להרוויח עמלה מדהימה של עד 10% מהכסף שלך , מוסתר בצורה שאתה אפילו לא מבין שנתת להם את זה (למשל, ההצהרה מראה את הערך העיקרי המלא, אבל אם לבטל את החוזה קצבה, אתה חייב חיובי כניעה משמעותית). זוהי אחת הסיבות העיקריות המדינה המחוקקים לעתים קרובות דורשים תקופת ביטול של כמה ימי עסקים, שבמהלכם אדם יכול לסיים את הסכם הקצבה שנחתם לאחרונה ללא עונש.
משקיעים חדשים רבים אינם יודעים אם הם מתמודדים עם אדם המחויב לחובת אמונים או תקן התאמה. קח, לדוגמה, את סוכן המניות של השכונה שלך. הם מקשיבים לחששות שלך. הם עוזרים לך לבנות תיק. הם עשויים אפילו לעזור לך לבחור את האוסף האישי של מניות שבב כחול או קרנות נאמנות . הם אינם מחויבים בחובת נאמנות. נאמנותם העיקרית היא למוסד הפיננסי המספק להם משכורת.
יש כאלה שמעל ומעבר לשיחת חובה, דואגים באמת ללקוחות שלהם ועובדים ללא לאות כדי לעזור להם לבנות עושר גם אם זה אומר פחות הכנסה עבור עצמם, אבל זה הבלעדי כי הם אנשים נדיבים ביסודו של יושרה, לא בגלל יש כל דרישה להם לשים את האינטרס שלך לפני שלהם, או של המשרד, את הטוב ביותר. אחד הדברים שיכולים לסבך את זה הוא נוהג מסובך של בעל מספר מוסדות תחת מטריה אחת ארגונית, כגון ברוקר, סוחר כי הוא גם שולט ביעילות יועץ השקעות רשום או מחלקת נאמנות הבנק, אלה שניים מהם קשורים על ידי חובת אמונים.
דוגמאות של חובות נאמנות
ישנם מצבים רבים בהם נוצרת חובת נאמנות ואין להתייחס אליהם בקלילות.
כמה תרחישים נפוצים של נאמנות כוללים:
האפוטרופסים של חשבונות UTMA / UGMA
אם אתה עושה מתנה UTMA לילד קטין , האפוטרופוס אחראי להגנה, שימור, להשקיע, ואולי, להוציא את הכסף כסף לטובת הילד כי למעשה הבעלים של הנכס (מניות, אג"ח, נדל"ן, מזומנים, תעודות פיקדון, מניות בקרנות נאמנות או כל אשר יהיו) ויקבלו כותרת על גיל הפדיון (גיל הבגרות תלוי במדינה, לדוגמה, דרום דקוטה מגדירה אותה לכל היותר 18 שנים, רוב מדינות להגדיר אותו לכל היותר של 21 שנים, אבל כמה מדינות, כגון נבאדה, פנסילבניה, אורגון, לאפשר לאדם עושה את המתנה כדי להגביל אותו עד גיל 25 שנים). מי שמפקח על ה- UTMA אינו יכול להעשיר את עצמו על חשבונו של הילד, לקחת את הכסף בחזרה (אם הם היו המקוריים שיצרו אותו), או להתייחס אליו כאילו היה שלו.
נאמנות קרנות נאמנים / מוטבים
אם אתה יוצר קרן נאמנות , הנאמן אתה שם חייב חובת אמונים למוטבים. זוהי אחת הסיבות זה כל כך חשוב לך לשאול את השאלות הנכונות כדי להבטיח התאמה טובה לפני מתן שמות נאמן . (אם אתה מעוניין בנושא זה, אתה יכול לקרוא על תהליך של הקמת קרן נאמנות ).
עו"ד / קשרי לקוחות
עורך דין נדרש לשים את הטוב ביותר של הלקוח לפני שלו או שלה עניין הטוב ביותר בכל עת עם מעט מאוד, חריגים מוגדרים בבירור.
אפוטרופסות של ילד קטן
במקרים מסוימים, לא ניתן להעניק למבוגר משמורת על ילד קטין, אלא אפוטרופסות, המאפשרת לאדם מסיבות שונות לקבל החלטות לגבי כל דבר, החל מסוג החינוך שהילד או הילדה יקבלו למסורת הדתית שבו הוא או היא גדלה. אפוטרופסים נדרשים לפעול לטובתם של קטין או קטינים בטיפול שלהם. אפוטרופסים יכולים להיווצר על ידי בית המשפט, או לחילופין, על ידי הורים שהחליטו שהם לא יכולים לטפל בילדים שלהם מסיבה זו או אחרת, אך עדיין רוצים לשמור על זכות ההורים שלהם לבטל את הסמכות הזו בכל עת.
עבודה עם יועצים מי חייב לך אמונים אם אתה יכול
למרות שזה לא ערובה של טיפול טוב, אם זה בכלל אפשרי, המשקיעים צריכים לעבוד רק עם אלה מחויבים על ידי חובת אמונים. לדוגמה, אם אתם מחפשים להשקיע את הכסף שלך, זה כנראה רעיון טוב יותר לנסות למצוא אתית, נחשב יועץ השקעות רשום יותר מאשר להשתמש בברוקר המניות, אלא אם כן יש לך סיבה משכנעת להתנהג אחרת.