מה צריך תיק שלך נראה כמו שלך 30s, 40s, ו 50s?
התחל להשקיע ברגע שאתה יכול ותוכל ליהנות כוח קסום של זמן הרכבה. היתרון הגדול ביותר להשקיע הוא הזמן, כך הצעיר אתה מתחיל להשקיע, יותר זמן יש דולר הראשונית שלך לגדול מתחם.
אבל איך אתה משקיע יהיה תלוי הרבה איפה אתה נמצא בחיים, ואת תיק ההשקעות שלך ייראה שונה באופן משמעותי, תלוי איפה אתה נמצא בחיים.
הנה ההשקעות שאתה צריך לעשות במהלך כל עשור של החיים שלך.
השקעות הטוב ביותר שלך 30s
אם אתה 30 שלך יש לך 30 שנים או יותר כדי להרוויח את שוקי ההשקעות לפני שאתה צפוי לפרוש. הירידות הזמניות במחירי המניות לא יפגעו בך הרבה כי יש לך שנים כדי להחזיר את ההפסדים. אז, אם הבטן שלך יכולה להתמודד עם תנודתיות מחיר המניה, עכשיו זה הזמן להשקיע באגרסיביות.
להשקיע במקום העבודה שלך 401 (k) או 403 (ב)
רוב העובדים נהנים מתרומות תואמות מהמעסיק שלהם לכל השקעה בחשבון זה. זה כסף בחינם! תירה לתרום 10 אחוזים עד 15 אחוזים של המשכורת שלך עכשיו, כדי להגדיר את עצמך לעתיד פיננסי מאובטח.
להשקיע ROT IRA
אם אין לך 401 (k), או שאתה רוצה לתרום כסף נוסף עבור פרישה, לבדוק את המס יתרון רוט IRA . אם אתה עומד בהנחיות הכנסה מסוימים אתה יכול להשקיע עד 5,500 $ לאחר מס דולר.
היתרון של רוט הוא כי הכסף גדל מס נדחים בניגוד 401 (k), אתה לא חייב שום מסים כאשר אתה למשוך את הכספים פרישה.
להשקיע בקרן מניות בעיקר, עם כמה אג"ח
בטווח הארוך, ההשקעות במניות היכו את אלו של אג"ח ומזומנים. מ -1928 ועד 2016, ה- S & P 500 החזיר בממוצע שנתי של 9.53%, אג"ח האוצר ל -10 שנים הרוויחו 4.91% בשנה, וה- 3 חודשים של אג"ח האוצר (פרוקסי מזומנים) הניבו 3.42%.
בעוד אג"ח הם יציבים יותר, לא תוכל לנצח מניות אם אתה מסתכל להכפיל את הכסף שלך לאורך זמן.
אז, אם אתה יחסית סובלני סיכון, אתה צריך להשקיע 70 אחוזים ל 85 אחוזים במניות המניות ואת יתרת השקעות אג"ח מזומנים. לחלופין, אם אתה רוצה ללכת בדרך הקלה, לבחור תאריך היעד קרן נאמנות הנכסים שלך יתחילו אגרסיביים יותר כאשר אתה צעיר באופן אוטומטי להיות שמרני יותר כמו שאתה להתקרב פרישה.
להשקיע בנדל"ן
אתה יכול להשקיע בבית, אם אתה חושב שאתה תישאר לשים לפחות 5 שנים. או לשקול להשקיע נכס שכור או קרן REIT . עם שיעורי ריבית נמוכים הנוכחי, אם אתה לא אחד הגדולים ביותר במחיר יקר בשווקים הנדל"ן כמו ניו יורק של סן פרנסיסקו, זה יכול לעשות טוב מבחינה כלכלית ופיננסית לקנות נדל"ן.
להשקיע בעצמך
30 שלך הם זמן נהדר כדי לקבל תואר מתקדם או בתפזורת את כישורי העבודה שלך. אם אתה יכול להגדיל את המשכורת שלך בשנות ה -30 שלך, יהיה לך עשרות שנים כדי להרכיב את הרווחים שלך.
השקעות הטוב ביותר עבור 40s שלך
אם איחרתם לחיסכון ולהשקעה במפלגה, עכשיו הגיע הזמן לשים את הדוושה על המדליה ולעשות את הסוחרים האלה. אחרי הכל, אתה לא רוצה עתיד במרתף הילדים שלך, נכון?
להשקיע במקום העבודה שלך 401 (k) או 403 (ב)
אתה צריך לפדות את שמירת ולהשקיע להתכונן לפרישה. אם עדיין לא נשמר בתוכנית הפרישה של המעסיק שלך, התחל עכשיו. אם אתה כבר להשקיע את 401 (k), שואפים להשקיע את מקסימום 18,000 $ בשנה.
אם תתחיל בגיל 40 ותגיע ליעד השנתי של 18,000 $, אז עם תשואה שנתית של 6%, עד גיל 67 תגיע לביצת קן של מיליון דולר. זה לא יכול להיות מספיק כדי לפרוש ברגע האינפלציה ואת תוחלת החיים ארוכה יותר נלקחים בחשבון, אבל מיליון דולר היא נקודת התחלה נחמדה מאוד.
הקצאת נכסים
הקצאת הנכסים של 40 שלך יהיה להישען יותר לעבר אג"ח והשקעות קבועים מאשר בשנות ה -30 שלך. אמנם היחס בין השקעות המניות להשקעות באג"ח משתנה בהתאם לרמת נוחות הסיכון. המשקיע השמרני, סיכון הסיכון, עשוי להיות נוח עם 60 אחוזים המניות 40 אחוז הקצאת האג"ח.
משקיע אגרסיבי יותר של 40 שלהם עשוי להיות בסדר עם הקצאת המניות 70-80 אחוזים. רק תזכור, את המניות יותר המניות יש לך, תנודתי יותר את תיק ההשקעות.
הקפד לכלול מגוון רחב של קרנות הון סיכון בינלאומיות REITs בתמהיל ההשקעות שלך. ו נדבק עם דמי נמוך דמי הקרן ישמור את עלויות ההשקעה שלך לבדוק.
השקעות הטוב ביותר עבור ה -50 שלך
עכשיו הגיע הזמן לבחון את המטרות העתידיות שלך ולחקור את החיים הנוכחיים הרצויים שלך בעתיד. לחקור את ההכנסה הנוכחית, ההכנסה הצפוי, מצב המס. התוצאות של הניתוח שלך ישפיע על ההשקעות הטובות ביותר שלך 50s.
אם אתה על המסלול עבור פרישה ואז לשמור על מה שאתה עושה בתחילת עשורים. כפי שאתה קצה עד תאריך הפרישה שלך, אתה נוטה לחייג בחזרה את החשיפה קרן המניות שלך ולהגדיל את ההקצאה לאג"ח מזומנים. האחוזים הספציפיים ייקבעו על ידי כמה ומתי אתה צופה לטבול לתוך ההשקעות שלך. אם אתה מצפה לפרוש ב 67 ולקבל ביטוח לאומי ומקורות הכנסה אחרים, אתה עלול לעכב את ההוצאות שלך. במקרה זה אתה יכול להיות קצת יותר אגרסיבי עם ההשקעה שלך בשנות ה -50 שלך. אם לא, 60 אחוזי השקעות במניות ו -50% אג"ח הוא תמהיל טוב עבור רוב המשקיעים.
תוכנית הכנסה נוספת שלך הזרמים
לחקור ליצור הכנסה הכנסות הזרמים. העברת חלק מההשקעות שלך לתוך הדיבידנד גבוה יותר לשלם מניות אג"ח קרנות. שקול REITs עם תשלומים דיבידנד juicier גם כן. בדרך זו, אתה יכול מבנה התיק שלך לזרוק קצת כסף ההוצאות פרישה.
בסופו של דבר, איך אתה משקיע בכל עשור הוא מוכתב על ידי ההתקדמות שאתה עושה לקראת המטרות הפיננסיות שלך. התחל לחסוך ולהשקיע מוקדם ככל האפשר כדי להבטיח את מחר הפיננסי שלך.
ברברה א 'פרידברג היא מנהלת תיקים לשעבר ומנהלת השקעות באוניברסיטה. הכתיבה שלה מופיעה באתרי אינטרנט שונים, ביניהם Robo-Advisor Pros.com ו- Barbara Friedberg Personal Finance