כמה כסף אתה צריך לפרוש?

צעדים בסיסיים על איך להעריך יעד סכום עבור חיסכון פרישה

אם תהית אי פעם, "כמה כסף אני צריך לפרוש?", אתה לא לבד. ואם מעולם לא ענית על השאלה, אתה עדיין לא לבד.

רוב האנשים מודעים לחלוטין לחשיבות של חיסכון פרישה ורובנו יש לפחות קצת כסף לשים משם שנים הזהב שלהם. אבל האם זה מספיק? ואיך אנחנו יודעים כמה הוא "מספיק"? איך אפשר לדעת אם הם נמצאים על המסלול כדי להגיע למטרות הפרישה שלהם?

קשה לדעת בדיוק מה נדרש לפרוש עם ביטחון כלכלי. אבל אפשר לקבל הערכה טובה, אשר לאחר מכן לעזור לדעת כמה לשים בצד עכשיו כדי להגיע למטרות שלך.

הנה השלבים הבסיסיים בהערכת כמה תצטרך לפרוש:

1. להעריך את ההכנסה שאתה צריך פרישה

הערכת ההכנסה הנדרשת לפרוש אינה קשה כפי שהיא נראית. אתה יכול להתחיל עם ההכנסה הנוכחית שלך ולעשות כמה חישובים להגיע הכנסה פרישה הצורך.

החישוב הפשוט ביותר הוא להשתמש בהכנסה הנוכחית שלך, להתאים אותו לאינפלציה, ולאחר מכן להשתמש 80% מסכום זה כהכנסה פרישה היעד. אם אתה לא מתמטיקה wiz או שאתה לא יודע איך להשתמש במחשבון פיננסי, אתה משתמש בכללים של 72 או שאתה יכול פשוט להשתמש במחשבון האינפלציה באינטרנט

עם הכלל של 72, אתה מחלק 72 בשיעור ואתה מקבל את מספר השנים שנדרש כדי להכפיל את הסכום.

72 מחולק ב 3 הוא 24. פירוש הדבר כי בתוך 24 שנים, את העלות של החיים (ולכן ההכנסה שלך צריך) יהיה כפליים כפי שהוא היום.

ההערכה הטובה ביותר והמדויקת ביותר תהיה ככל הנראה מחשבון האינפלציה המקוון ( חישוב "שער הדירה קדימה"). לדוגמה, אני הקלדת 75,000 $ עבור ההכנסה של היום והשתמשו מסגרת זמן של 20 שנה.

המחשבון אומר את הערך העתידי (או הכנסה עתידית הנדרשת בדוגמה הפרישה שלנו) הוא כ 135,000 $.

עכשיו אנחנו מכפילים $ 135,000 על ידי 0.8 או 80% ואנחנו מקבלים 108,000 $ - אומדן של כמה אדם או משק הבית להרוויח 75,000 $ היום יהיה צורך על 20 עד 30 שנים מעכשיו הפרישה. חישוב 80%, במקרה שאתה תוהה, הוא תקן בתכנון פיננסי כי כמה יועצים קוראים יחס החלפת השכר . רוב גמלאים לא צריך 100% מההכנסה שלהם לפני פרישה 80% נוטה להיות מספיק בממוצע. אם אתה רוצה להיות שמרני, אתה יכול להשתמש 85% או 90% במקום זאת.

2. קבל אומדנים על מקורות פרישה (למעט השקעות)

האם אתה מצפה לקבל מקורות הכנסה מלבד החיסכון שלך? למרות ביטוח לאומי לא נראה אמין עבור אנשים מסוימים, זה לא צפוי להיעלם. כדי להיות שמרני, להסתכל על הצהרת הביטוח הלאומי שלך ולהשתמש בגיל פרישה מלא להשתמש עם חישובים. אם ההטבה תשתנה על ידי הממשלה הפדרלית, היא צפויה לשנות את הכללים על נטילת ההטבה מוקדם (כיום מוגדר בגיל 62).

באמצעות דוגמה החישוב שלנו בשלב הקודם, נניח שאתה מעריך את הרווחים שלך ביטוח לאומי להיות 20,000 $ בשנה.

עכשיו לחסר את זה מתוך 108,000 $ שלך אומדן הכנסות ואתה עכשיו יש $ 88,000 צורך השקעות.

אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל יותר מקורות הכנסה, כגון פנסיה מן המעסיק שלך, אתה יכול לעשות את אותו הדבר עבור סכום זה ואת זה להפחית את מה שאתה צריך ב פרישה.

3. להעריך כמה הכנסות השקעה אתה יכול לקחת מדי שנה ולהפוך אותו לאחרונה 30 שנה

הסיכון הגדול ביותר עבור רוב הפורשים הוא לא שוק המניות מתרסק אבל הסיכון של outliving החסכונות שלהם. לכן, אלא אם כן יש לך היסטוריה משפחתית של מחלה או סרטן, אתה חכם לצפות לחיות עד גיל 90 ומעלה.

איך אתה יכול לעשות את ההכנסה פרישה להמשיך לפחות 30 שנה? עוד הנחיה כללית על הכנסה פרישה הוא הכלל 4% , מה שמרמז על שיעור משיכה טובה תחילת השנה הראשונה של הפרישה הוא 4% מכלל נכסי הפרישה.

מנקודה זו ואילך, תוכל להגדיל את סכום הנסיגה השנתית ב -3% נוספים כדי להתאים לעלייה באינפלציה.

כמו כן זוכר עוד 4% כמות, המהווה את שיעור התשואה השנתי על השקעות אתה צריך הממוצע כדי להפוך את הכסף שלך האחרון לפחות 30 שנה.

לדוגמה פשוטה, נניח שהצלחת לחסוך 1 מיליון דולר עד גיל 65. 4% מתוך 1 מיליון דולר הם 40,000 $. זה יהיה סכום הנסיגה שלך בשנה אחת של פרישה. בשנה השנייה, אתה יכול לסגת 41,200 $ (40,000 פלוס 3%). אם לשמור על עם 3% עליות של כמות דולר בכל שנה, אתה יכול לצפות את הכסף האחרון במשך 30 שנים או יותר.

4. לקבוע כמה לחסוך כדי להגיע ליעד הפרישה שלך

שוב, אנו יכולים להשתמש כמה ממוצעים כללי כללי אצבע להגיע הערכה טובה של כמה כסף אתה צריך לשים בצד לפני המעבר שלך לפרישה מלאה.

אם אתה לא יודע איך להשתמש במחשבון פיננסי, הפתרון הטוב ביותר הוא להשתמש מחשבון פרישה באינטרנט. זה תכנון פרישה מחשבון Bankrate.com עושה עבודה טובה של כיסוי על יסודות מה הראיתי לך כאן.

5. אל תדאג, להיות מאושר

אם אתה רגיל, תגלה שאתה לא חוסך מספיק כסף כדי להבטיח את פרישה מספיק עם החיסכון הנוכחי שלך. אבל כל מה שאתה יכול לעשות הוא הטוב ביותר שלך ואת החשש על הביטחון הכלכלי העתידי שלך לא צריך להיות סיבה נשחק על איכות החיים הנוכחית שלך.

אם זה נחמה, גמלאים לעתים קרובות מוצאים את עצמם משועממים unfulfilled מבלי לעסוק בפעילויות כי הם פרודוקטיביים ואינטראקטיביים עם אנשים אחרים. נחשו מה זה מתאר - עבודה!

אבל אתה לא צריך לעבוד בקריירה מלחיץ וכנראה לא משהו במשרה מלאה. לפחות 10 שנים מראש פרישה הצפויה שלך, להתחיל לשקול שורות של עבודה כי לא יכול לשלם הרבה, אבל אתה נהנה. או אם אתה כבר אוהב את העבודה הנוכחית שלך, להתחיל לתכנן פרישה למחצה, שבו אתה עובד פחות שעות.

על ידי עושה משהו שאתה נהנה, אתה לא מרגיש שאתה עובד. ועם הזמן הנוסף, תוכל להאט ולעשות דברים אחרים שאולי החמצת קודם לכן בחיים, כגון נסיעה או פשוט לקחת תנומה אחר הצהריים.

ראה גם: 6 שלבים של תכנון פיננסי ולעשות את זה בעצמך או לשכור יועץ פיננסי

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.