המימון הטוב ביותר עבור 401 (k) תוכניות

אלה הם הסוגים הטובים ביותר של קרנות נאמנות עבור 401 (k) תוכניות

בין אם אתה מעסיק כי הוא מחפש את הכספים הטובים ביותר להציע את תוכנית 401 (k) או שאתה עובד המשתתפים בתוכנית 401 (k), יש רק קומץ סוגים הבסיסיים של קרנות שהם אידיאליים בתוך סוג זה של רכב חסכון פרישה.

מיטב קרנות נאמנות עבור 401 (k) תוכניות מנקודת מבט של המעסיק

לכל הפחות, המעסיקים נדרשים להציע לפחות שלושה סוגים בסיסיים של אופציות ל -401 (k) משתתפים: אופציית השקעה במניות, אופציית אג"ח, ואופציית שווי מזומנים או אופציה יציבה.

אבל יש מעט מאוד מעסיקים המציעים רק את היסודות. רוב 401 (k) תוכניות להציע מספר אפשרויות השקעה שונות, הנפוצה ביותר קרנות נאמנות.

כאשר המעסיק מתחיל את תהליך הבחירה עבור אפשרויות ההשקעה בתוכנית 401 (k), הם צריכים לשים על כובע הנאמנות שלהם. נאמן, בפשטות, הוא אדם שיש לו אחריות משפטית לפעול באופן המעמיד את האינטרסים של אחרים לפני שלהם. לכן זה חכם לספק כמה קרנות נאמנות מקטגוריות שונות .

הנה דוגמה של סוגי כספים לכלול בתוכנית 401 (k), יחד עם הסבר קצר:

• קרן S & P 500 Index : קרן אינדקס בעלות נמוכה שמשקיעה במניות גדולות היא "החזקת ליבה" טובה לבניית תיק. זכור כי אין צורך להוסיף עוד מניות גדולות שווי מניות, אחרת אתה מאפשר את 401 (k) המשתתפים להשקיע בקרנות נאמנות מרובות עם מטרות דומות, אשר נקרא קרן חפיפה . השקעה בקרנות דומות אינה פיזור טוב!

• קרן מניות זרות : אין צורך ביותר מקרן אחת טובה מניות זרות. זכור כי "קרנות הון העולם" או "קרנות המניות העולמי" יכול להשקיע במניות בארה"ב. אבל נכון קרנות הון זר תשקיע לפחות 80% מנכסי הקרן במניות של חברות מחוץ למניות העולם של ארה"ב ומלאי העולמי יכול להיות יותר משליש הנכסים בארה"ב שוב, זה יכול להוביל חפיפה. סטיק עם מלאי זר!

• Small-Cap Stock מניות : אם אתה רוצה להציע (או להשקיע) אגרסיבי המניה המניה אפשרות, בחירה טובה שיכולה להחמיא S & P 500 מדד הקרן היא קטנה מניות שווי המניות. מניות כובע קטן הפיקו היסטורית תשואות גבוהות יותר לטווח ארוך ממניות גדולות. אבל חלק מהמשיכה שלהם בתכניות 401 (k) היא שאין להם קורלציה גבוהה למדד S & P 500, מה שאומר שהם יכולים להוסיף גיוון לתיק.
• סך קרן איגרות החוב של הקרן : אתה צריך רק קרן אחת טובה, וקרן אינדקס של שוק איגרות החוב תספק חשיפה מגוונת לכל שוק האג"ח.
• כסף שוק קרנות : מזומנים יכול להיות חלק מתיק מגוון. וכמה 401 (k) המשתתפים רוצים לנצל את המעסיק להתאים אבל הם מפוחדים להשקיע במניות או אג"ח. לכן קרן שוק הכסף או קרן ערך יציב הוא חובה בתוכנית 401 (k).
• תאריך יעד קרנות פרישה : בשנים האחרונות, תאריך יעד קרנות פרישה הפכו מצרך של 401 (k) תוכניות. כפי שהשם מרמז, קרנות אלה מאפשרות למשקיעים לבחור תאריך יעד (שנה קלנדרית) הקרוב למועד הפרישה הרצוי לו ולהקצות לו 100% מ -401 הדולרים שלו. לדוגמה, אם משתתף 401 (k) צפוי לפרוש בסביבות שנת 2035, הם יכולים להקצות 100% של תרומות 401 (k) שלהם לפרישה תאריך היעד 2035 קרן ולא לדאוג לגבי כל ניהול תיק נוסף. כספים אלה יכולים גם לעשות טוב "ברירת מחדל" כספים עבור 401 (k) המשתתפים כי לא רוצה לבחור את אפשרויות ההשקעה שלהם. כדי לספק טווח של תאריכים היעד, בהתאם לדמוגרפיה גיל של העובדים, רוב 401 (k) תוכניות צריך להציע מגוון של תאריכי פרישה היעד 2020-2050 ו עשורים בין לבין.

הגרוע כספים עבור 401 (k) תוכניות

לפעמים האפשרויות הטובות ביותר הן הימנעות הבחירות הגרועות ביותר. בתור נאמן, המעסיקים נכונים להימנע מלהכניס כספים לתוכנית 401 (k) שיכולה להיות ירידה גדולה במחיר במהלך תקופה קצרה של זמן.

ואם אתה העובד שלך 401 (k) התוכנית כוללת כמה אפשרויות אלה, להמשיך בזהירות!

• מתעוררים שווקים : אלה הם הכי מסוכנים של מניות זרות. הם יכולים לקבל רווחים לטווח קצר גדול אבל הם יכולים גם להיות הפסדים גדולים לטווח קצר. מקל עם קרן המניות הזרות! אבל אם להשקיע בקרן השווקים המתעוררים, להיות בטוח שאתה מחמיא את זה עם קרן מניות זרים קבוע לשמור על החשיפה החוץ הכולל שלך 20% או פחות.
• מגזר קרנות : למרות קרנות המגזר ניתן להשתמש בתבונה בתיק מגוון, הם לא תמיד בחירה טובה עבור 401 (k) תוכניות. מנקודת מבט המעסיק / נאמנות, הוספת קרן סקטור לתוכנית 401 (k) יכולה להיות החלטה נאמנה. מה אם תוכנית 401 (k) שלך הציע קרן מגזר הטכנולוגיה, כי רק שנה ענק עם תשואה של 50%, נושבת את כל סוגי ההשקעה האחרים. משתתף 401 (k) ואז מחליט להשקיע 100% של חיסכון החיים שלהם בקרן במגזר הטכנולוגיה . בשנה הבאה, שנה לפני שהם ציפו לפרוש, ענף הטכנולוגיה ירד ב -50%, וכך גם ערך החשבון של המשתתף. אנחנו צריכים לומר עוד?

• תשואה גבוהה (זבל) בונד קרנות : קטגוריה זו של קרנות נאמנות דומה סוגים אחרים סיכון גבוה הקרן. קרנות עתירות תשואה, הידועות גם בשם קרנות אג"ח זבל, יכולות לבצע ביצועים טובים כאשר התנאים הכלכליים טובים. אבל קרנות אלה יכולות גם להיות תקופות של ירידות קיצוניות, כמו קרן מניות אגרסיבית. מנקודת מבט של מעסיק / נאמן, אתה לא רוצה להציע קרן אג"ח גבוהה תשואה ל 401 (k) המשתתפים כי רוב קרנות האג"ח לתפוס להיות יחסית "בטוח". בשנה רעה, איגרות חוב מסוג "תשואה גבוהה" יכולות לרדת בערך של 30%, בעוד שבקרן אג"ח שלילית עשויה לרדת ב -5% או 10% במקרה הגרוע.

לסיכום, המטרה של המעסיקים והעובדים כאחד היא לעשות עבודה טובה של גיוון הנכסים לחיסכון הפרישה. זכור כי התשואות של קרן נאמנות מסוימת הם פחות חשובים מאשר תכונות הגיוון שלה.

לפרטים נוספים על רעיונות פיזור חכם, ראה המאמר שלנו על איך לבנות תיק קרנות נאמנות .

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.