הדרך הקלה לבנות תיק מגוונת
בהתאם לשלב החיים של המשקיע, ניתן לבחור הקצאות שונות לכל אחד מקטעי התיקים. המשקיעים הצעירים עשויים להקדיש כמות גדולה יותר של הון לניירות ערך מסוכנים יותר, בעוד שמשקיעים מבוגרים יכולים לייעד יותר לנכסים בטוחים יותר. עם הזמן, הקצאות הנכסים הללו יכולות להשתנות כדי להבטיח באופן אפקטיבי שהמשקיע שומר על רמת הסיכון הנכונה לגילן.
במאמר זה, אנו נסתכל כיצד לבחור את הכספים הנכונים בעת בניית תיק כדי לייעל את הסיכון מותאם חוזר על פני טווח ארוך.
כיצד לבחור כספים
תיק שלושת הקרנות עשוי להיראות כמו רעיון קל על פני השטח, אבל עם אלפי קרנות שונות לבחירה, זה יכול להפוך במהירות משימה מאיימת עבור משקיעים בודדים. למרבה המזל, יש כמה כללים קל כי המשקיעים יכולים להשתמש כדי להבטיח שהם מקבלים את העסקה הטובה ביותר, מה שמקל על לצמצם את היקום של קרנות בתוך היעד הדמוגרפי שלהם.
תכונות הליבה כדי לחפש בכל קרן אינדקס הם:
- יחס הוצאות - הסכום שממנה מנהל הקרן כאחוז מנכסים בכל שנה ידוע כיחס ההוצאה (באופן אידיאלי, מספר זה צריך להיות נמוך).
- נזילות - צריך להיות מספיק כמות מספקת של מניות כל יום כדי להפחית את הסיכון של להיות מסוגל למכור את המניות שלך .
- שגיאת מעקב - על הקרן לשקף במדויק את המדד הבסיסי עם מעט מאוד טעויות מעקב (במיוחד בתעודות סל בינלאומיות).
משקיעים רבים מיישמים את האסטרטגיה של שלוש קרנות תיק נוטים להישאר עם ספק אחד ETF בעת בחירת כספים. לדוגמה, ואנגארד ו Schwab הם שני ספקי עלות נמוכה ETF שיש להם מספר גדול של אפשרויות. היתרון של שימוש באותו ספק היא שזה עושה את זה קל לעקוב אחר הכספים לאורך זמן, שכן תשקיפים מגיעים באותו זמן והכל.
דוגמה מצוינת יכולה להיות תיק ואנגארד המורכב מ - VANGARD S & P 500 Index (סימול: VOO), ה- FTSE FTSE All-World Ex-US ETF (סימול: VEU), ואנגארד טוטאל בונד מרקט אי.טי.אס (סימול: BND) ). לקרנות אלו יש יחס הוצאות נמוך מאוד, נזילות גבוהה יחסית ושגיאות מעקב נמוכות, המספקות למשקיעים חשיפה מעוגלת היטב לשווקים.
מה הכספים לבחור
ישנם סוגים רבים ושונים של תעודות סל מדף לבחירה בעת בניית תיק של שלוש קרנות. לדוגמה, המשקיעים יכולים לבחור S & P 500 ETF , כגון SPDR S & P 500 ETF (סימול: SPY), או שוק רחב יותר ראסל 2000 ETF, כגון מדד 2000 ראסל ETF (סימול: IWM).
שניהם מספקים חשיפה למניות בארה"ב, אבל בדרכים שונות מאוד, מה שמקשה על ההחלטה מה הכי טוב.
כמה טיפים לבחירת סוג הקרן כוללים:
- גיוון - המשקיעים צריכים להעדיף קרנות בעלות כמויות גדולות יותר של גיוון, הן מבחינת מספר ניירות הערך והן מבחינת הפער בין ענפי המשק השונים. בנוסף, המשקיעים אולי ירצו לשקול קרנות שאינן משוקללות לפי שווי השוק מאז זה לטובת החברות הגדולות.
- תעודות סל בינלאומיות - על המשקיעים לשקול תעודות סל בינלאומיות, כיוון שהן מספקות יתרון כלפי מעלה בכל סביבת ריבית, במקום להסתמך על מצב המשק האמריקאי. עם זאת, המשקיעים המתקרבים לפריסה עשויים להעדיף יציבות יחסית לדולר האמריקאי, מה שיגרום לאופציות הסל המקומיים להיות האופציה הטובה ביותר.
- תעודות סל אמריקניות לשעבר - על המשקיעים להבטיח שחשיפתם הבינלאומית לא תכלול מניות בארה"ב, שכן כבר יש להן חשיפה לאותו שוק בשליש מתיק ההשקעות שלהן. אז, מה שמכונה "ארה"ב לשעבר" תעודות סל בינלאומיות לעתים קרובות הגיוני ביותר.
בשורה התחתונה
המשקיעים צריכים להיות בעלי מניות סלולר אמריקאיות גדולות, תעודות סל אמריקניות לשעבר, וכן תעודות סל בינלאומיות. פורטלי אינטרנט כמו ETFdb.com יכולים להיות מועילים בקביעת האפשרויות הטובות ביותר בכל אחת מהקטגוריות הללו, בעוד המשקיעים צריכים לשמור על העצה הנ"ל בחשבון בעת קבלת החלטות על מנת להגדיל את התשואות המותאמות לטווח ארוך הסיכון שלהם.