האם זה לפני שאתה משקיע את כל המחקר
הנה דוגמה.
תגיד שיש לך את cashed את 401 (k) בשנת 2005 והכניס את כל זה לתוך הבית. זה לא יהיה מגוון, שכן זה היה 100 אחוז בתחום הנדל"ן. כתוצאה מכך, עד שנת 2008 איבדת מחצית הערך כאשר מחירי הדירות צנחו. אם במקום זאת, היו לך כמויות שוות של העושר שלך במניות, אג"ח הון עצמי הביתה, היית רק איבדו 30 אחוז.
מודלים של הקצאת נכסים
כמה עליך להקצות לכל נכס? זה תלוי בשלושה גורמים:
- מטרות ההשקעה שלך: האם אתה מתכנן פרישה, בדימוס כבר, או חיסכון עבור downpayment על הבית?
- אופק זמן: כמה זמן זה יהיה לפני שאתה צריך את הכסף?
- סובלנות הסיכון: אתה יכול לעמוד לצפות ההשקעות שלך לצנוח לפעמים בידיעה כי, בטווח הארוך, תקבל תשואה גבוהה יותר?
הנה דוגמאות:
| יעד ההשקעה | זמן אופק | סיכון סובלנות |
|---|---|---|
| תכנון פרישה | ארוך | גָבוֹהַ |
| חיסכון עבור Downpayment | קצר | נָמוּך |
| בדימוס | ארוך | נָמוּך |
המטרות שלך, אופק הזמן וסובלנות הסיכון יקבעו את המודל שבו עליך להשתמש.
אם אתה יכול לסבול סיכון גבוה כדי לקבל תשואה גבוהה, תוכל לשים יותר לתוך מניות וקרנות נאמנות. אלה עם סובלנות בסיכון נמוך יהיה להישאר עם איגרות חוב. אלה עם אפס סיכון סובלנות, או מי צריך את כספם בתוך השנה הבאה, צריך יותר כסף.
אם יש לך אופק זמן רב, אז אתה יכול להרשות לעצמך לשים יותר לתוך הבית שלך, ולצפות בו לגדול.
עד המשבר הפיננסי 2008 , מחירי הדיור נדירות נפל. אם יש לך אופק זמן קצר, ואז לשים יותר לתוך אג"ח או אפילו במזומן.
חוגי נכסים
כל מחלקת נכסים מציעה דרגות שונות של סיכון ותגמול. להלן שלושת סוגי הנכסים הנפוצים ביותר, מדורגים מסוכנות פחות מסוכנת:
- מזומן: לפחות מסוכן, אבל התשואה היא שלילית לאחר שתוציא את העלות של האינפלציה. כספים בשוק הכסף ותעודות פיקדון הם בקטגוריה זו.
- אג"ח : יש סוגים רבים של אג"ח, אבל הם כולם השקעות הכנסה קבועה . הבטוחה ביותר הן אג"ח של ארה"ב . הם 100 אחוז מובטחת על ידי הממשלה הפדרלית להציע תשואה גבוהה במקצת יותר במזומן. אג"ח מדינה ועירייה מציעים סיכון מעט יותר גדול. אג"ח קונצרניות מציעות תשואה גבוהה יותר, אבל יש לך גם סיכון גדול כי הם ברירת המחדל. זה נכון במיוחד עבור אג"ח זבל . אתה צריך גם להסתכל על איגרות חוב בינלאומיות, כולל השווקים המתעוררים , כמו גם המקומי.
- מניות : אלה מסוכנים יותר מאשר איגרות חוב, כי אתה יכול להפסיד 100 אחוז ההשקעה שלך. עם הזמן, המניות מציעות את התשואה הגדולה ביותר, יהיה outpace האינפלציה. בתוך מניות, יש שלוש קטגוריות משנה על בסיס כמה גדול באותיות גדולות : שווי קטן , אמצע שווי וכובע גדול . כמו אג"ח, אתה צריך כמה מניות בשוק הבינלאומי המתעוררים, כמו גם המקומי.
ישנם שיעורים רבים אחרים כי אתה צריך לשקול גם:
- נדל"ן: זה כולל את העצמי בבית שלך, אשר היועצים הפיננסיים ביותר לא נחשב כי אתה גר בו. אבל הערך יכול להידרדר. אתה תאבד את כל ההשקעה שלך אם אתה foreclose. זה יכול גם להרקיע שחקים, לאלץ אותך יש יותר מדי זה סוג הנכס אחד.
- נגזרים : אלה מציעים את הסיכון הגבוה ביותר והחזרות. זכור שאתה יכול לאבד יותר מאשר ההשקעה שלך.
- סחורות : הסיכון יכול להשתנות בגלל שיש כל כך הרבה סוגים. עם זאת, רוב המשקיעים צריכים להחזיק מניות של קרן נאמנות בנושא נפט. זה צריך לעלות לאורך זמן כמו אספקה להידלדל. אתה צריך לא יותר מ 10 אחוז ההקצאה בזהב .
- מטבעות: כאשר הדולר יורד לאורך זמן, זה טוב יש נכסים הנקובים במטבעות זרים כגון האירו. זה מגן עליך מפני ירידות הדולר. לדוגמה, כאשר הדולר הוא חלש, אז האירו הוא חזק . שתי הכלכלות המעורבות הן בגודל זהה, ולכן הן מתחרות זו בזו בשוק המט"ח.
אסטרטגית מול הקצאה נכס טקטי
היעדים שלך, אופק הזמן וסיכון הסבולת שלך קובעים את הקצאת הנכסים האסטרטגית שלך. לאחר שתחליט על הקצאתך האסטרטגית, אחוז תיק ההשקעות שלך בכל סוג נכס יישאר זהה. אינך משנה את ההקצאה האסטרטגית שלך, אלא אם מטרותיך, אופק הזמן או סובלנות הסיכון משתנים. כל שישה עד 12 חודשים אתה בודק את תיק ההשקעות שלך. ייתכן שתצטרך להוסיף או לחסר לשיעורי נכסים שונים כדי להחזיר את הקצאת הנכסים המתוכננת שלך. אם המניות עלו 20 אחוז אתה תהיה עודף משקל במניות . אתה צריך למכור כמה לקנות אג"ח.
הנה דוגמה כאשר אתה יכול לשנות את ההקצאה האסטרטגית שלך. סובלנות הסיכון של רוב המשקיעים ירדה לאחר המשבר הפיננסי של 2008. עד אז, רוב האנשים לא חוו את ההפסדים הרסניים. הם נשבעו שלעולם לא יגרמו להם שוב. ההקצאה האסטרטגית שלך משתנה בהתאם לגילך, ואופק הזמן שלך קצר יותר.
הקצאת הנכסים טקטי הוא המקום שבו אתה מחדש להתאים את תיק ההשקעות שלך בתגובה לתנאי השוק המשתנים. זה דורש יותר מעורבות והוא מסוכן יותר. לדוגמה, כאשר מחירי הנפט ירדו ב -2014 ו -2015, הקצאת הנכסים הטקטית עשויה להיות לסחורות שמנות. המשקיע היה מצפה כי המחירים יתאוששו. רק משקיעים מנוסים צריכים לנסות את הקצאת הנכסים הטקטיים.
עומק: רווח ממחזור העסקים בחר קרן נאמנות טובה קרנות נאמנות לעומת מניות? | איך משקיעים בודדים קונים מניות?