כיצד לבחור קרנות נאמנות טוב

11 טיפים זה יחסוך לך זמן, כסף וכאב לב

אז אתה כבר החליט שאתה צריך להשקיע, וכי קרנות נאמנות הן הדרך ללכת. איך אתה בוחר את הטובים ביותר? להלן 11 עצות כדי להדריך אותך בתהליך.

1. לפני שתבחר קרן נאמנות, אתה חייב לדעת מה הם מטרות ההשקעה שלך. האם אתה שומר עבור פרישה ? זה אומר שאתה יכול להרשות לעצמך להיות סבלני, ולהחזיק כספים באמצעות שווקים שווקים לשאת . האם אתה שומר עבור מקדמה על בית חדש? זה אומר שאתה עשוי להזדקק את הכסף בעוד כמה שנים, והוא חייב להיות זהיר יותר.

1. ודא כי הכספים בכושר הרגלי ההשקעה שלך. לדוגמה, אם אתה רוצה לנצל את עליות יומי ומורדות בשוק, אתה לא יכול להשתמש כספים כפי שהם רק לסחור בסוף היום. יתר על כן, קרנות לבצע על בסיס מיומנות של המנהלים שלהם, לא בהכרח חברות קנה. ודא שאתה מבין את היתרונות של קרנות נאמנות לעומת מניות .
2. השתמש קרנות להגדיל את הפיזור שלך. בעקבות יותר כספים לא תמיד להגדיל את הפיזור. לקרנות רבות יש את אותן המניות . בדוק כל המניות הגדולות של הקרן המניות כדי לוודא שהם לא חופפים.
3. בחר רק כספים שמתאימים לאסטרטגיית הקצאת הנכסים שלך. לדוגמה, בשלב מוקדם של מחזור העסקים , חברות כובע קטן באופן מסורתי לעשות הכי טוב. אתה יכול לבחור עשר של הקרנות הביצועים הטובים ביותר, אבל אם הם כל כובע קטן , אז אתה תסבול הפסדים יותר כאשר כובע גדול עושה טוב יותר בשלבים מאוחרים יותר.
4. להיות ערני דמי נאמנות , אשר יכול להפחית את התשואות שלך בכל מקום בין 0.5 ל 8.5 אחוזים. דמי הם ערמומי. עמלות מול עומס מנוכות מיד העליון, בעוד דמי לטעון בחזרה מנוכים אם למשוך את ההשקעה שלך בתוך חמש השנים הראשונות (בדרך כלל). רוב הכספים יש דמי ניהול הוצאות, הוצאות עמלות, 12b-1 עמלות. כמה מומחים אומרים רק לבחור ללא עומס כספים אלה עם יחס ההוצאות מתחת 1 אחוז.

1. עכשיו שאתה יודע איזה סוג של קרנות אתה צריך, איך לזהות את הטוב ביותר בתוך קטגוריות אלה? זכור, אתה מהמר על המומחיות של מנהלי הקרן, אז אתה חייב לעקוב אחר הביצועים שלהם. אתה באמת מחפש מנהל שיכול להכות את השוק . במקרה זה, זה אומר המדד הספציפי הקשור לסוג זה של הקרן. לדוגמה, קרן כובע קטן חייב להכות את ראסל 2000, לא הדאו . מחקרים מראים כי שני שלישים מכל הכספים המנוהלים באופן פעיל עושים יותר מאשר המדדים שלהם. לכן, בחר מנהלי הקרן כי כבר סביב לפחות חמש שנים.

1. שימו לב לחברת הקרנות. חברות באיכות גבוהה, כגון אמריקן, ואנגארד, T.Rowe מחיר ודודג 'ו קוקס, יכול להרשות לעצמו לשכור את המנהלים הטובים ביותר לטפל בהם היטב כדי שהם יישארו בסביבה.
2. האם הכספים יהיו בתיק מס נדחה, כגון 401 (k), IRA או Roth IRA? אז אתה לא צריך לדאוג מחזור. זה כמה מהקרן נמכרות ומופנות למניות חדשות. אם הקרן שלך כפופה מס רווחי הון, להישאר עם קרנות שיש להם יחס של 50% או נמוך יותר מחזור . אחרת, תקבל מס על הרווחים של המניות שנמכרו, גם אם הערך הכולל של הקרן טיפות במהלך השנה .
3. ראשית, אתה יכול לעשות את זה בעצמך עם Morningstar. יש להם את כל המידע ומערכת דירוג קטנה שימושי המסייע לבחור את הביצועים הטובים ביותר.
4. נניח שהסתכלת על Morningstar, והם מוצפים עם הבחירות. השלב הבא הוא לבחור יועץ פיננסי טוב . תנו להם לבחור את קרן הנאמנות.
5. "ביצועי העבר אינם ערובה להצלחה עתידית". אתה תשמע את זה בכל מקום, אבל מה זה אומר לך? זה פשוט הצהרה שאומרת להסתכל עד כמה טוב קרן עשה בעבר לא אומר שזה יעשה את אותו הדבר בעתיד. יש שפע של מחקר שמראה 99 אחוז מהקרנות כי ביצועים טובים יותר בשוק בעשור אחד ליפול לממוצע בעשור הבא.