דוח האשראי שלך מכיל מידע אודותיך, החובות שלך, ואת הרגלי התשלום שלך. זה משחק תפקיד שבו אתה גר, סוג של מכונית אתה נוהג, את הסכום שאתה משלם ריבית, ביטוח הרכב שלך הדולר . ואלו הן רק כמה דרכים דוח האשראי שלך משמש. בעוד לשכות אשראי יש את המשימה, או זכות תלוי איך מסתכלים על זה, של שמירה על דוח האשראי שלך, יש לך זכויות מסוימות כדי להגן עליך מפני פרקטיקות לא הוגנות. לדעת זכויות אלה יכולים לעזור לך לוודא את המידע הנכון מופיע על דוח האשראי שלך.
01 אתה יכול לראות את דוח האשראי שלך.
פעם, דוחות אשראי היו מחוץ לתחום לצרכנים - אתה אפילו לא יכול לראות את המלווים מידע השתמשו כדי לקבל החלטה לגביך. למרבה המזל, החוק עכשיו נותן לצרכנים את הזכות להציג את דוחות האשראי שלהם. החוק אינו מוגבל דוחות אשראי, אבל סוגים אחרים של דוחות הצרכן כי עסקים להשתמש כדי לעבד את היישומים שלך.
02 אתה יכול לדעת מי ניגש דוח האשראי שלך.
אם מישהו ניגש דו"ח האשראי שלך, השם שלהם יהיה רשום בסעיף "שאלות" של דוח האשראי שלך. אלא אם כן אתה נרשם ניטור אשראי , לא תקבל הודעה אוטומטית כי דוח האשראי שלך כבר משך. במקום זאת, תצטרך לקבל עותק האחרונות של דוח האשראי שלך כדי ללמוד מי צפה בו.
03 יש לך את הזכות לדוח אשראי חינם מדי שנה.
בשנת 2003, הוגן ומדויק עסקאות אשראי נתן את כל הצרכנים את הזכות לדוח אשראי שנתי חינם מכל חברה אשר שומרת על רשומות האשראי שלך.
אתה יכול להזמין את הדו"ח השנתי חינם האשראי משלוש האשראי הגדולות bureaus - Equifax, Experian, ו TransUnion, דרך אתר מיוחד, AnnualCreditReport.com. זהו האתר היחיד לקבלת הממשלה שלך שנתן דו"ח שנתי אשראי כל כך להיזהר אתרי מתחזה. אחר "חינם" דוחות אשראי עשוי לבוא במחיר, במיוחד אם האתר מבקש מספר כרטיס אשראי.
04 אתה יכול לקבל דוח אשראי חינם במצבים אחרים, גם.
תחת FCRA, אתה זכאי גם דו"ח אשראי חינם אם אתה כבר מורד עבור מוצר או שירות מבוסס על מידע בדוח האשראי שלך (חייב לבקש דוח זה תוך 60 יום), אתה מובטל ואתה מתכנן כדי לחפש עבודה בקרוב, אתה מקבל סיוע או סיוע ממשלתי, או שאתה כבר קורבן של הונאה או גניבת זהות.
במצבים אלה, תקבל רק עותק חינם של דוח האשראי ששימש כי ההחלטה אשראי ספציפי.
05 אתה חייב להיות אמר אם דוח האשראי שלך משמש נגדך.
אם אתה פונה למוצר או לשירות המבוסס על אשראי ואתה מורד בגלל מידע בדו"ח האשראי שלך, על העסק להודיע לך על הסיבות לכך שנשללת , לדוגמה, יישומים רבים מדי עבור אשראי. אתה זכאי גם עותק חינם של דו"ח האשראי המשמש את ההחלטה, אבל אתה צריך לבקש עותק זה בכתב בתוך 60 ימים.
06 יש לך זכות לערער על מידע לא מדויק.
אם אתה מוצא מידע לא מדויק או חלקי בדוח האשראי שלך, אתה יכול לערער את זה עם לשכת האשראי. הלשכה אשראי נדרש ואז לחקור את המחלוקת שלך עם העסק שסיפק את המידע. לאחר החקירה, לשכות האשראי לתקן את דוח האשראי שלך אם המידע אינו מדויק או לא ניתן לאמת. אתה יכול גם מחלוקת ישירות עם הנושה או העסק שהוסיף את השגיאה לדוח האשראי שלך.
07 יש לך את הזכות לדוח אשראי בזמן.
מידע שלילי מסוים יכול רק להישאר על דוח האשראי שלך במשך פרק זמן מסוים . עבור רוב החשבונות השליליים, מגבלת הזמן היא שבע שנים. אבל, פשיטת רגל יכול להישאר על דוח האשראי שלך עד 10 שנים, בהתאם לסוג של פשיטת רגל לך הקובץ. אם מידע שלילי נשאר על דוח האשראי שלך לאחר מגבלת הזמן, אתה יכול להשתמש במחלוקת דו"ח אשראי כדי להסיר אותו.
08 אתה יכול להציג את הציון האשראי מבוסס על דוח האשראי שלך.
ניקוד האשראי שלך מבוסס אך ורק על המידע זה בדו"ח האשראי שלך. אמנם אתה לא מקבל ניקוד אשראי חינם בעת הזמנת דו"ח האשראי השנתי שלך, עדיין יש לך את הזכות לבקש עותק של ניקוד האשראי שלך. אתה יכול להזמין ניקוד האשראי שלך FICO או לשכות אשראי תמורת תשלום, אבל יש כמה דרכים להשיג אחד בחינם , כמו באמצעות CreditKarma.com.
09 אתה יכול לדחות מראש הצעות מוקרן על בסיס דוח האשראי שלך.
אם תיבת הדואר שלך תמיד ארוז עם כרטיס האשראי מציעה, אתה יכול להאשים את דוח האשראי. מנפיקים כרטיס האשראי להשתמש דוח האשראי שלך כדי לשלוח הצעות שאתה עשוי להעפיל. אבל, אתה יכול לעצור את אלה הצעות אחרות על ידי בחירה של מתוך הצעות מראש מוקרן עם ביקור www.optoutprescreen.com או להתקשר ל 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). אתה תמיד יכול להצטרף מאוחר יותר אם תחליט שאתה רוצה להתחיל לקבל הצעות שוב, למשל, כדי לקבל כרטיס אשראי טוב יותר מזו שיש לך.
10 יש לך זכות לתבוע עסקים המפרים זכויות אלה.
אם לשכת אשראי או עסק אחר מפר את זכויות FCRA שלך, ייתכן שתוכל לתבוע בבית המשפט הפדראלי של עד $ 1000 או נזקים בפועל שלך. אתה יכול גם להתלונן על הגנת הצרכן הלשכה הפיננסית, ה- FTC ואת המדינה שלך היועץ המשפטי לממשלה כאשר אשראי bureaus ועסקים אחרים אינם תואמים את FCRA.