כיצד להגן על ההשקעות שלך
למרות שאתה לא יכול זמן השוק, אתה יכול לשפר את ההחזר שלך על ידי לדעת איפה אנחנו במחזור העסקים. לאחר מכן תוכל לשנות את הקצאת הנכסים שלך כדי לנצל את השלבים.
מחזור העסקים כולל את ארבעת השלבים הבאים:
- הרחבה . המשק גדל בריאה 2-3 אחוזים . מניות להיכנס לשוק שור .
- שִׂיא. המשק צובר יותר מ -3%. האינפלציה מעלה מחירים. יש בועות נכסים. שוק המניות נמצא במצב של " התלהבות לא רציונלית ". מדברים ראשי להודיע שאנחנו "נורמלי חדש". מחברים לפרסם ספרים שכותרתם "30,000 דאו".
- התכווצות . הצמיחה הכלכלית מאטה, אך אינה שלילית. מניות להיכנס לשוק דוב .
- שׁוֹקֶת. הכלכלה חוזרת. זה מסמן מיתון . מומחים כלכליים צופים כי היא תימשך במשך שנים.
נכון ליוני 2017, המשק נמצא בשלב ההרחבה. מאז יוני 2009. זה שמונה שנים. מבחינה היסטורית, שלבי ההרחבה נמשכים חמש שנים בערך.
זה לא בשיא כי לא היתה אינפלציה. זה סימן אזהרה אופייני שההתרחבות הולכת לקראת סופה.
במקום האינפלציה, יש בועות נכסים . האחרונה היתה הדולר האמריקני.
ראה מדוע הדולר הוא כל כך חזק עכשיו? היתה בועה הנכס מחירי הדיור ממש לפני המיתון 2008. לפעמים ההתלהבות הלא רציונלית של שיא מתרחשת במחירי הנכסים מבלי לייצר אינפלציה כוללת.
אתה צריך להתייעץ מוסמך מתכנן פיננסי למצוא קרנות ספציפיות או מניות.
אבל יש הנחיות מקובלות לגבי מה שנוטה לעשות בכל שלב במחזור העסקים:
התכווצות . שב בשקט. אם לא מכרו מניות עד שהכלכלה חוזרת, זה כנראה מאוחר מדי. אתה יכול להעביר כמה נכסים לתוך אג"ח או במזומן, אבל לשמור קצת במניות. אתה רוצה לתפוס את הריבאונד כאשר זה קורה. רוב המשקיעים למכור מניות כאשר התכווצות כבר בעיצומו ולא לקנות אותם עד שיהיה מאוחר מדי. מיתון או שוק דובי בדרך כלל נמשך שישה עד שמונה עשר חודשים.
שׁוֹקֶת. התחל הוספת מניות וסחורות כגון זהב, נפט ונדל"ן. הם צריכים להיות זולים במהלך המיתון.
הַרחָבָה. בשלבים המוקדמים של התרחבות, מניות כובע קטן לגדול המהיר ביותר. הסיבה לכך היא כי חברות קטנות הן זריזות מספיק כדי לנצל את התפנית בשוק. אתה יכול להרוויח הכנסה נוספת עם תשואה גבוהה אג"ח. הוסף מניות ואיגרות חוב משווקים זרים מפותחים ומתפתחים. הם גידור כנגד הדולר יורד . השווקים המתעוררים גדלים מהר יותר בשלבים הראשונים של עלייה. לדוגמה, הבנקים של ברזיל לא רכשו משכנתאות סאב-פריים. כלכלתה גדלה כשהכלכלה האמריקאית נמצאת במיתון. השווקים המתעוררים מסוכנים, אבל ככל שהמשק העולמי משתפר, הסיכון הזה שווה את זה.
מאוחר יותר בהרחבה, להוסיף אמצע שווי מניות גדולות . חברות גדולות מצליחות יותר בשלבים המאוחרים של ההתאוששות.
שִׂיא. למכור מניות, סחורות ואג"ח זבל. להגדיל את שיעור המזומנים וההכנסה קבועה. הבטוחה ביותר הן אג"ח של ארה"ב, אג"ח לחסכון ואיגרות חוב עירוניות . כאשר הריבית גבוהה, לקנות קרנות אג"ח לטווח קצר וכספי שוק הכסף . כאשר הריבית נופלת, המעבר לאג"ח הקונצרניות מספק תשואה גבוהה יותר עם סיכון גדול יותר. הוסף זהב עד שזה בערך 10 אחוזים של תיק ההשקעות שלך. זה גידור טוב נגד האינפלציה. זה גם את ההגנה הטובה ביותר במהלך התרסקות שוק המניות . זה בגלל מחירי הזהב לעלות במשך 15 ימים לאחר התרסקות כלשהי. לקבלת מידע נוסף, ראה מדוע להשקיע בזהב?
כפי שאתה יכול לדמיין, זה קשה מאוד למכור מניות כאשר כולם מתרברב על כמה הם עושים.
לכן עיתוי השוק כמעט בלתי אפשרי. במקום זאת, להיות שמרני. אף פעם אין 100 אחוז מההשקעות שלך בכל סוג נכס אחד.
במקום זאת, ודא ההשקעות שלך הם מגוונים . בהדרגה לשנות את היחס כדי להישאר בכושר עם מחזור העסקים. תמיד לעבוד עם מתכנן פיננסי כדי לוודא הקצאה תואמת את המטרות האישיות שלך.