סקירת הבגרות
כאשר אתה קונה תקליטור, הבנק מבטיח לשלם לך שיעור קבוע של ריבית עבור מונח נתון (המונח הוא פשוט את משך הזמן כי הדיסק נמשך).
תקליטורים בדרך כלל לשלם שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר את שיעור המשולם על חשבונות חיסכון, כי אתה כבר הבטיח לשמור את הכסף נעול עבור כמות מסוימת של זמן. לדוגמה, הבנק עשוי להציע לך לשלם 3% עבור תקליטור לשנה אחת, בעוד חשבונות חיסכון רק לשלם 2.25%. אחרי שנה הוא מעל (ב בגרות), העסקה מסתיימת - אתה יכול לקחת את הכסף שלך, והם "לא צריך לשלם לך 3% יותר.
כמה זמן זה לוקח עבור תקליטור בוגר
אתה יכול לבחור כמה זמן הדיסק שלך נמשך. כאשר אתה "לקנות" תקליטור (או לשים כסף לתוכו), אתה בוחר את תאריך הפדיון. בחירות נפוצות כוללות:
- שלושה חודשים
- שישה חודשים
- שנה אחת
- 18 חודשים
- חמש שנים
מועד הפירעון הוא לעתים קרובות חלק מהשם של התקליטור. לדוגמה, אם אתה קונה "תקליטור של שישה חודשים", התקליטור יבשיל שישה חודשים לאחר הפקדת הכסף שלך לחשבון זה. בהצהרות שלך (באינטרנט או על נייר), ייתכן שתראה את התאריך שבו רכשת את התקליטור או את התאריך שבו מגיע התקליטור.
אם אתה לא בטוח כמה זמן יש לך, פשוט לשאול את הבנק שלך.
נסיגה מוקדמת: אם אתה מושך את הכסף שלך מהדיסק לפני הפדיון (המכונה "שבירת" התקליטור), הבנק שלך עשוי לחייב עונש משיכה מוקדם. העונש הוא מצוטט לעתים קרובות כמה חודשים בשווי של עניין, או שאתה עלול לשלם תשלום שטוח.
לפרטים נוספים, קרא על קנסות משיכה CD .
תקליטורים נוזליים: תקליטורים מסוימים מאפשרים לך למשוך כספים מחוץ לפדיון - ללא כל עונש. אלה תקליטורים "נוזלי" הופכים פופולריים יותר (כי אנשים כמו גמישות), אבל אין דבר כזה ארוחת צהריים חינם. עבור היכולת לשלוף מוקדם, אתה תשלם עלות בצורה של שיעור CD נמוך - אתה פשוט לא מרוויח הרבה על הכסף שלך. כמה תקליטורים נוזליים מאפשרים לך למשוך את כל הכסף שלך בעוד אחרים להגדיר גבולות. קרא עוד על אופן הפעולה של תקליטורים נוזליים .
מה קורה כאשר CD מבשיל
כאשר התקליטור שלך מתבגר, יש לך כמה אפשרויות, וזה הכי טוב להיות פרואקטיבית.
הודעת לפרעון: הבנק או איגוד האשראי שלך נדרשים לשלוח לך הודעה זמן קצר לפני שהדיסקטורה שלך מתבצעת (ראה תקנה DD). ייתכן שההודעה מגיעה בדואר רגיל או בדוא"ל, בהתאם לאופן ההגדרה של הבנק שלך. שים לב להודעות אלו, במיוחד:
- תאריך הפדיון של התקליטור שלך
- פעולת ברירת המחדל אם אתה עושה כלום (לעתים קרובות את תקליטור יחודש או להתגלגל על תקליטור אחר)
- שיעור על חידוש תקליטורים (אם זה לא מוצג, ודא שאתה לברר - לפעמים שיעורי הגלגול נמוכים)
- מועד הפירעון לחידוש התקליטורים
- המועד האחרון לבקש פעולה אחרת (כגון העברת הכסף לחשבון החיסכון שלך)
מתגלגל: אם אתה עושה כלום, הבנק שלך בדרך כלל לשים את הכסף שלך לתוך תקליטור אחר עם אורך זהה לתקליטור זה רק התבגר. לדוגמה, אם תקליטור ה- 6 חודשים שלך מתבגר, לעתים קרובות יהיה לך חלון זמן של 10 ימים לאחר תקופת הבגרות כדי לתת הוראות לבנק שלך. אם תתעלם מההודעה, הבנק שלך יכניס את הכסף לתקליטור בן שישה חודשים נוספים. עם זאת, ייתכן שאתה לא מרוויח את אותו שיעור שאתה מרוויח בתקליטור האחרון - הבנקים ישלמו את מה שהם מציעים כרגע לאנשים לקנות תקליטורים של שישה חודשים, אשר עשוי להיות פחות או יותר ממה שיש לך בעבר. יתרה מזאת, כמה בנקים משתמשים בשיעורי החידוש הנמוכים יותר (כדי לנצל את עצלותם של אנשים עסוקים, אולי), אז זה לא יכול להיות האופציה הטובה ביותר שלך.
יש לך אפשרויות: הדבר החשוב ביותר לדעת הוא שיש לך אפשרויות. תוכל (בין שאר האפשרויות):
- תן תקליטור לחדש ולקחת מה שאתה מקבל
- בחר תקליטור אחר (אולי בגרות אחרת, או תקליטור נוזלי)
- להעביר את הכסף שלך לבנק אחר ולהשתמש תקליטורים שלהם במקום
- להעביר את הכסף לבדיקה שלך או חשבון חיסכון ולהשתמש בו למשהו אחר
הדבר הטוב ביותר לעשות הוא להעריך את המצב הכלכלי שלך ואת המטרות שלך ולהחליט בהתאם. לקבלת פרטים נוספים על קבלת החלטה חכמה, ראה מה לעשות עם תקליטור מתבגר .
כמה זמן את בגרות צריכה להיות
בעת רכישת תקליטורים, אתה יכול לבחור כמה זמן CD יימשך, ואתה אולי לא יודע איזה בגרות לבחור. שוב, המטרות שלך ואת המצב שלך יעזור לך לבחור את הבגרות הנכון.
זמן ארוך יותר: באופן כללי, מונחים ארוכים יותר מגיעים עם ריבית גבוהה יותר. אם אתה רוצה למקסם את הרווחים שלך, תקליטור לשנה אחת כנראה משלם יותר משלושה חודשים תקליטור.
שינוי שיעורי הריבית: נעילה לתקופה ארוכה יותר עשויה או לא עשויה להיות רעיון טוב. הבנק שלך קובע את שיעורי הריבית על תקליטורים (בחלקם) בהתבסס על שיעורי הריבית במקומות אחרים וכיצד הכלכלה עושה. שערי יכול לנוע גבוה יותר או נמוך יותר לאחר רכישת תקליטור.
אם אתה חושב שיעורי יעברו גבוה יותר, זה יכול להיות טוב יותר להישאר עם לטווח קצר (או נוזלי) תקליטורים, כך שאתה לא נעול עם שיעור נמוך. אם אתה חושב שיעורי יפול, נעילה ב הגיוני יותר. כמובן, זה באמת קשה - או בלתי אפשרי - לחזות את העיתוי ואת הכיוון של השינויים בריבית, אבל זה שווה לזכור.
סולם גמישות: אתה לא צריך לבחור רק בגרות אחת. זה חכם כדי להפיץ את הכסף בין חלויות שונות.
- חלק זה נכנס תקליטור שישה חודשים (ולחדש באמצעות שישה חודשים תקליטורים על בגרות)
- חלק ממנו נכנס לתקליטור של שנה אחת
- חלק ממנו נכנס לתקליטור בן שנתיים
עם גישה זו, יש לך תאריך לפדיון מתקרבת כל שישה חודשים בערך, כך תהיה לך גישה לכסף. זה עוזר לך להימנע מתשלום קנסות, ואתה יכול גם לנהל את הסיכון להיתקע עם הריבית הלא נכונה. לקבלת מידע נוסף, לקרוא על אסטרטגיות סולם CD .