למד כיצד האינפלציה משפיעה על חשבון הבנק שלך

האינפלציה מתרחשת כאשר המחירים עולים עם הזמן. אם שמעת פעם אנשים מדברים על מחירים נמוכים בעשורים הקודמים, הם מתארים בעקיפין את האינפלציה. ובכל זאת, האינפלציה יכולה להיות קשה להבין, במיוחד כשמדובר בניהול הכספים שלך. אם האינפלציה תתחמם בשנים הקרובות, ייתכן שתצפה במספר תוצאות:

1. פחות כוח קנייה עבור הכסף ששמרת
2. העלאת הריבית על חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון (תקליטורים) ומוצרים אחרים

1. תשלומים הלוואה "הרגשה" זול יותר בטווח הארוך

אובדן כוח קנייה

האינפלציה עושה כסף פחות יקר. התוצאה היא כי דולר אחד קונה פחות ממה שהוא נהג כל שנה, כך סחורות ושירותים מופיעים יקרים יותר אם אתה רק להסתכל על מחיר מצוטט דולר. העלות המותאמת לאינפלציה עשויה להישאר זהה (או אולי לא), אך מספר הדרוש כדי לקנות פריט עדיין משתנה.

כאשר אתה חוסך כסף עבור העתיד, אתה מקווה שזה יהיה מסוגל לקנות לפחות כפי שהיא קונה היום, אבל זה לא תמיד המקרה. בתקופות של אינפלציה גבוהה, סביר להניח שהדברים יהיו יקרים יותר בשנה הבאה מאשר כיום - כך שיש תמריץ להוציא את הכסף שלך במקום לשמור אותו.

אבל אתה עדיין צריך לחסוך כסף ולשמור מזומנים על היד, למרות האינפלציה מאיימת לשחוק את הערך של החיסכון שלך. אתה בוודאי צריך את הכסף ההוצאות החודשיות במזומן, וזה גם רעיון טוב לשמור על כספי חירום במקום בטוח כמו בנק או איגוד האשראי .

עליית הריבית

החדשות הטובות הן כי הריבית נוטה לעלות בתקופות של אינפלציה. ייתכן שהבנק שלך לא ישלם ריבית רבה היום, אך תוכל לצפות לתשואת התשואה השנתית שלך (APY) בחשבונות חיסכון ובדיסקים כדי לקבל יותר אטרקטיביות.

חשבון החיסכון ושוק הכסף חשבון שיעורי צריך לעלות די מהר עם עליית שיעורי.

תקליטורים לטווח קצר (6-12 חודשים, למשל) עשויים גם להתאים. עם זאת, לטווח ארוך CD שיעורי כנראה לא לזוז עד ברור כי האינפלציה הגיעה וכי שיעורי יישאר גבוה במשך זמן מה.

השאלה היא האם או לא אלה העלאות הריבית מספיקים כדי לשמור על קצב האינפלציה. בעולם אידיאלי, היית לפחות לשבור אפילו, ואת החיסכון שלך יגדל מהר ככל להגדיל את המחירים. במציאות, שיעורי בפיגור מאחורי האינפלציה, ומס הכנסה על הריבית שאתה מרוויח אומר שאתה כנראה לאבד את כוח הקנייה בבנק.

שמירת אסטרטגיות להגברת האינפלציה

שמור על אופציות פתוחות: אם אתה חושב שהמחירים יעלו בקרוב, ייתכן שיהיה זה הכי טוב לחכות כדי להכניס מזומנים לתקליטורים ארוכי טווח. לחלופין, ניתן להשתמש באסטרטגיית סולם כדי להימנע מנעול בשיעורים נמוכים, מכיוון שקשה לחזות את העיתוי והמהירות (וכן את כיוון) השינויים העתידים בריבית.

לסיר בחנויות? סביבה עולה הדולר הוא גם זמן טוב כדי לפקוח עין על עסקאות טובות יותר. כמה בנקים יגיבו עם ריבית גבוהה יותר מהר יותר מאחרים. אם הבנק שלך איטי, כדאי לפתוח חשבון במקום אחר. בנקים מקוונים הם תמיד אפשרות טובה להרוויח שיעורי חיסכון תחרותי. אבל זכור כי ההבדל ברווחים באמת צריך להיות משמעותי לך לצאת קדימה: החלפת הבנקים לוקח זמן ומאמץ, ואת הכסף שלך אולי לא מרוויחים כל עניין בעת ​​המעבר בין הבנקים.

בנוסף, הבנק עם קצב השינויים הכי טוב כל הזמן, הדבר החשוב הוא שאתה מקבל שיעור תחרותי. שינוי הבנקים יהיה הגיוני ביותר עם יתרות חשבון גדולים במיוחד או הבדלים משמעותיים בשיעורי הריבית בין הבנקים. עם חשבון קטן או הפרש שער קטן, זה כנראה לא שווה את הזמן שלך לזוז.

חיסכון לטווח ארוך: לעשות קצת תכנון כדי לוודא שיש לך את הכמויות הנכונות בסוגי החשבונות הנכונים. חשבונות בנק הם הטובים ביותר עבור הכסף כי תצטרך או עשוי להזדקק בטווח הקרוב ל בינוני. אם אתה מאבד קצת כוח הקנייה עקב האינפלציה, זה המחיר שאתה משלם עבור קרן חירום - וזה עשוי להיות מחיר קטן לשלם. שוחח עם מתכנן פיננסי כדי לברר מה, אם בכלל, אתה צריך לעשות עם כסף לטווח ארוך.

הלוואות ואינפלציה

אם אתה מודאג לגבי האינפלציה, אתה עלול לקבל קצת נחמה בידיעה כי הלוואות לטווח ארוך יכול למעשה לקבל יותר זול.

אם תשלום הלוואה של כמה מאות דולרים מרגיש כמו הרבה כסף היום, זה לא ירגיש כמו כל כך הרבה 20 שנה.

הלוואות לטווח ארוך: בהנחה שאתה לא מתכוון לשלם את ההלוואות שלך מוקדם , הלוואות סטודנט לקבל תשלום מעל 25 שנים ו 30 שנה שיעור קבוע משכנתאות צריך לקבל יותר קל לטפל. כמובן, אם ההכנסה שלך נכשל לעלות עם האינפלציה או להגדיל את התשלומים שלך, אתה תהיה גרוע יותר. כמו כן, הפחתת החוב הוא לעתים רחוקות רעיון רע, כי אתה עדיין לשלם ריבית על פני כל אותן שנים אם אתה שומר את ההלוואה במקום.

הלוואות בריבית משתנה: אם הריבית על ההלוואה שלך משתנה עם הזמן, יש סיכוי כי שיעור שלך יגדל בתקופות של אינפלציה. הלוואות בריבית משתנה יש שיעורי ריבית המבוססים על שיעורי אחרים (ליבור, למשל). שיעור גבוה יותר עלול לגרום לתשלום חודשי גבוה יותר , לכן הייה מוכן לזעזוע תשלומים אם האינפלציה תעלה.

נעילה בשיעורים: אם אתה מתכנן ללוות בקרוב, אבל אין לך תוכניות המשרד, להיות מודעים כי שיעורי עשוי להיות גבוה יותר כאשר אתה בסופו של דבר לבקש הלוואה או לנעול בשיעור. אם זה יקרה, יהיה עליך לשלם יותר מדי חודש. השאירו קצת להתנועע חדר בתקציב שלך אם אתה קניות עבור פריט בעל ערך גבוה כי תוכל לקנות על האשראי. כדי להבין כיצד הריבית משפיעה על התשלום החודשי שלך ואת עלויות הריבית, להפעיל כמה חישובים הלוואה עם תעריפים שונים .