היתרונות של החיים ללא תשלום חיים קל להבין, אבל חשוב לדעת מה האתגרים תוכל הפנים וכיצד להתגבר עליהם אם תפסיק לשחק את משחק האשראי.
לא באמצעות אשראי פירושו לא תהיה לך היסטוריית אשראי יהיה לך ניקוד אשראי נמוך. זה יכול לעשות את זה יותר קשה לקנות דברים, ואת הכניסה מחדש את העולם של ציונים האשראי יכול להיות כואב אם התוכניות שלך לשנות.
שמירת יותר, ההוצאה פחות
אחד האתגרים הגדולים ביותר של החיים ללא תשלום החוב הוא משלם עבור כל דבר עם מזומנים. זה לא חייב להיות נייר כסף; זה יכול להיות כרטיס חיוב. עבור רכישות גדולות, זה יכול להיות מאתגר.
תצטרך לשמור כמות ניכרת של כסף כדי לקנות רכב ללא מימון זה, וזה אפילו יותר קשה לקנות בית. אם אתה לא הולך ללוות, זה לוקח יותר זמן, יותר חיסכון או שניהם להרשות לעצמם רכישות גדולות. עבור רוב האנשים, הפתרון המועדף הוא לחכות יותר לקנות - וכדי לקנות דברים פחות יקר.
איך לבלות ללא כרטיס אשראי
- הוצאות יום-יומיות: אתה יכול לשלם הוצאות יומיומיות - מצרכים, סידורים, בידור, ארוחות וכו '- במזומן או בכרטיס חיוב. מזומנים עושה תקצוב קל אם אתה משתמש בשיטת המעטפה , אבל שמירה על מזומנים סביב מסוכן. כרטיס חיוב מקושר לחשבון הבודק שלך נותן לך את כל הנוחות של כרטיס אשראי, אבל אתה רק להוציא כסף שיש לך למעשה.
- חשבונות חודשי: אם אתה כבר רגילים לשלם חשבונות חודשיים כגון הטלפון הסלולרי שלך, שירותים, או חברויות כושר עם כרטיס אשראי, זה הרגל קל לשבור. עבור לתשלומים לחיוב מקוונים, כך שהבנק שלך שולח כספים לבוחר שלך באמצעות המחאה או העברה אלקטרונית. בדיוק כמו עם כרטיס אשראי, אתה יכול להגדיר את הדברים כך התשלום הולך באופן אוטומטי. לחלופין, תוכל לשלם את החשבונות באמצעות כרטיס החיוב שלך.
- כרטיסים ששולמו מראש: אם אין לך חשבון בדיקה, תוכל להשתמש בכרטיס חיוב בתשלום מראש במקום בכרטיס חיוב רגיל. כרטיסים מראש הם "טעון" עם כספים לפני שאתה משתמש בהם, אז אתה יכול לסחוב את הכרטיס או לבצע תשלומים מקוונים מקוונים מתוך איזון טעון שלך. הכרטיס מפסיק לפעול לאחר שימוש ביתרתך.
- חיוב כנגד כרטיסי אשראי: כרטיסי חיוב וכרטיסי חיוב מראש הם מסוכנים עבור הוצאות יומיומיות מאשר כרטיסי אשראי. אם מישהו גונב את מספר כרטיס החיוב שלך מתלים את החיובים, כספים אלה מגיעים ישירות מתוך החשבון שלך. אתה מוגן בדרך כלל מפני הונאות ושגיאות , אבל תצטרך להודיע על הבנק שלך במהירות לקבלת ההגנה הטובה ביותר. הבעיה האמיתית היא שהחשבון שלך עלול להתרוקן באופן זמני, ולגרום לך להקפיץ תשלומים , והדבר עלול לגרום לאפקט דומינו של בלגן לנקות. כאשר מספר כרטיס האשראי שלך נגנב, גנבים לבזבז את הכסף של המנפיק כרטיס, מה שנותן לך זמן לנקות את הכל בלי לקבל את החשבון שלך מעורב.
- כספים קפואים: כרטיסי חיוב גם יכול להיות בעייתי כאשר הכרטיס מקבל סחב לפני הסכום המדויק של ההוצאות שלך ידוע. זה בדרך כלל קורה כאשר אתה לשכור מכונית או חדר במלון, או כאשר אתה פותח כרטיסייה במועדון לילה. הסוחר יהיה מראש לאשר את הכרטיס שלך באופן זמני לנעול את הכספים בחשבון בודק . חיובים אלה אמורים ליפול לאחר כמה ימים, אבל חיובים רבים בשילוב עם חשבון עובר בדיקה זה פועל נמוך יכול לגרום צרות. ייתכן שיהיה לך הרבה כסף, אבל אם הבנק לא יאפשר לך להשתמש בכסף שלך, הכרטיס שלך יידחה והמחאות יקפצו. שמור מאגר נוסף של מזומנים בבדיקה כדי למנוע בעיות, ובדוק את יתרת החשבון הזמין שלך באופן קבוע.
- כרטיס חיוב נדרש: כרטיסי חיוב פועלים כמעט בכל מקום, גם כאשר טופס מקוון מבקש ממך להזין מספר כרטיס אשראי. במקרים נדירים, סוכנות השכרת רכב תדרוש כרטיס אשראי במקום כרטיס חיוב לביצוע ההזמנה. גלה מראש מה הם מקבלים כרטיסי או מה הדרישות אם יש לך רק כרטיס חיוב, במיוחד אם אתה צריך לשכור מכונית.
קניית בית
עבור חלק, את רתיעה ההלוואה מסתיים בבית קונה. אתה יכול לחסוך ולשלם במזומן עבור רוב הדברים, אבל בתים יכולים לעלות מאות אלפי דולרים, אשר ייקח עשרות שנים של חיסכון קיצוני עבור קונים רבים. אם תחליט לקבל משכנתא, תצטרך לעבוד קצת יותר קשה מאשר רוב הלווים בשל חוסר האשראי שלך.
- אשראי אלטרנטיבי: תצטרך לקבל מאושר על בסיס "אלטרנטיבי" גורמים במקום מסורתי האשראי אצבע משולשת האשראי לקבל אישור עבור הלוואה. זה מגביל את מספר המלווים תוכל לעבוד עם כמה המלווים מעדיפים לא לחשוב מחוץ לקופסה. זה גם מגביל את סוגי הלוואות זמין. אתה צפוי למצוא הלוואה מובטחת על ידי ממשלת ארה"ב, כגון הלוואה FHA . כדי לקבוע את האשראי שלך, המלווים יחפש מידע על תשלומים קבועים בזמן שאתה מבצע, כגון שכר דירה, שירות, וכן פרמיות ביטוח. הקפד לשלם על הזמן לפחות 12 חודשים לפני שתגיש בקשה להלוואה.
- הכנסה: גורם חשוב נוסף הוא הכנסה יש לך זמין כדי להחזיר את ההלוואה. כאשר אתה עושה חיתום ידני, וזה מה שאתה צריך אם אין לך אשראי מסורתי המלווים סביר להניח צריך לראות את יחס החוב להכנסה פחות מ 43 אחוזים, נמוך יותר.
- עתודות: זה גם מועיל יש כסף בבנק. אם אתה שומר ללא תשלום, אתה בטח כבר שם. ככל שאתה בטוח יותר מבחינה כספית, כך סביר יותר לקבל אישור, גם ללא היסטוריית אשראי.
- יציבות: המלווים מחפשים דבר בטוח, או לפחות קרוב אליו כפי שהם יכולים לקבל. היסטוריה ארוכה של תעסוקה מועיל כי זה מציע לך תמשיך להרוויח הכנסה עקבית. תעשיית אתה עובד גם יכול להיות גורם. תעסוקה עונתי הוא אמין פחות, בעוד עבודה ממשלתית נחשב לעתים קרובות מאובטח.
- מועד סגירה: ללא ציונים אשראי מסורתיים, זה ייקח אפילו יותר מהרגיל לקבל הלוואה. חיתום ידני הוא תהליך עתיר עבודה, משום שמישהו חייב לבדוק ולהעריך את כל הפרטים. זה חיסרון רציני אם אתה קונה בשוק המוכר, וזה יכול להיות מתסכל. התחל לעבוד על התהליך בהקדם האפשרי אם אתה גר בשוק חם, הרבה לפני שאתה מבצע הצעה.
האם אתה צריך לנטוש את האשראי לחלוטין?
לפני שאתה תעלה חוב לתמיד, יודע למה אתה יכול רוצה אשראי טוב, כך שתוכל לקבל החלטה מושכלת יותר להסתדר.
- זה לא צריך לעלות כסף כדי לבנות אשראי ולשמור ציונים אשראי גדול. אתה משלם רק כאשר אתה לווה כסף. אם אתה לא צריך לשאול, להשתמש בכרטיס אשראי עבור כל יום ההוצאות לשלם את הכרטיס בכל חודש. יש לך תקופת חסד של 30 יום לפני עלויות הריבית מחויבים, כך שאתה לא יכול לשלם אגורה בריבית, לשמור על האשראי שלך, יש את הבטיחות הנוספת של כרטיס אשראי.
- אם אי פעם צריך כסף , זה נחמד יש היסטוריית אשראי מוצק. שוב, החוב הוא רק בעיה אם זה מסתובב זמן רב מדי. אתה יכול לשמור על כרטיס אשראי פתוח למקרי חירום, פשוט לא להשתמש בו כדי לקנות יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמך. לחיות ללא חוב הוא מושך, במיוחד לאחר שראית זמנים קשים. אבל אם אי פעם לשנות את דעתך ואת רוצה לשאול, תצטרך להתחיל מאפס לאחר שתיתן האשראי שלך להתייבש לחלוטין.
- אתה לא יכול למחוק את העבר. גם אם אתה הולך ללא חוב, היסטוריית האשראי שלך עדיין קיים, וזה יכול להמשיך לגרום לבעיות. חובות תיפול את דוחות האשראי שלך בסופו של דבר, אספנים לא יכול לנסות לאסוף לאחר חוק התיישנות אוזל, אבל זה לוקח כמה שנים.
- ההוצאה היא הבעיה. כרטיסי אשראי הלוואות קל יכול לפתות אותך לתוך מלכודת החוב. מזל רע ובעיות בריאותיות יכולות להחמיר את המצב. המשימה החשובה ביותר היא להבין לאן הכסף שלך הולך ולמה אתה כבר השקיע את הדרך שיש לך. הפוך תוכנית מציאותית הסיכויים שלך להצלחה להיות הרבה יותר טוב.