כיצד להגן על המוטבים של IRA שלך וליצור מורשת
אם יש לך נכסים משמעותיים ב- IRA, אז אתה צריך לשקול הגדרת סוג מיוחד של אמון חיים נשלף אשר נועד להיות הנהנה של ה- IRA שלך אחרי שאתה מת.
סוג זה של אמון הוא מכונה על ידי כמה שמות שונים, כולל IRA אמון , IRA חי אמון , IRA Iherator של אמון , IRA למתוח אמון , IRA ירושה אמון או עצמאי פרישה אמון .
להלן תוכלו למצוא מידע על כל היתרונות כי IRA אמון יכול להציע את המוטבים שלך, כולל בן הזוג שלך אם אתה נשוי.
מתן נכס הגנה אחרים עבור המוטבים שלך
באופן כללי, IRAs מוגנים מפני תביעות של נושים לגבי בעל חשבון IRA בזמן שהוא או היא חיה. עם זאת, פעם הבעלים של חשבון IRA מת ו IRA הנכסים להיכנס לידיו של מוטב יחיד, ברוב המדינות נכסי IRA תאבד את מצבם מוגן (ראה החלטה SCOTUS עושה ירושה IRAs פגיע תביעות נושים לקבלת מידע נוסף).
מאידך גיסא, נכסי IRA העוברים לתת-מעבדה שנוצרה לטובת המוטב על-פי תנאי IRA Trust יהיו מוגנים מפני נושים, טורפים, תביעות וזוגות מתגרשים כל עוד הכספים נשארים בתוך האמון ויכולים יחולק לפי שיקול דעתו של הנאמן בלבד .
זה יבטיח כי הנכסים IRA יישאר שלם לשימוש והתועלת של המוטב במקרה תיקי המוטב על פשיטת רגל, נתבע, או מתחתן ולאחר מכן התגרשו.
בנוסף, IRA אמון יגן על המוטב מן החלטות שלו רע, הרגלי ההוצאה מופרזת, חוסר ניסיון להשקיע, בני זוג overreaching.
לבסוף, אם אתה רוצה לעשות צרכים מיוחדים מוטב המוטב של ה- IRA שלך, אז subtrust נוצר עבור המוטב יכול להיות תוכנן במיוחד כאמון צרכים מיוחדים שיבטיחו את המוטב ממשיך לקבל סיוע ממשלתי.
יצירת מורשת עבור המשפחה שלך
אם ה- IRA שלך נשאר ישירות למוטבים שלך מחוץ אמון, ואז המוטבים שלך יכול מיד לפדות את ה- IRA שלך להוציא את הכסף כפי שהם רואים לנכון. מה קורה אם המוטב בוחר באפשרות זו? אז לא רק הוא למתוח את החלוקה המינימלית הנדרשת , או RMDs, על תוחלת החיים הנותרים של המוטב לאיבוד, אבל 100% מהסכום מושך ייכלל ההכנסה החייבת של המוטב בשנת הנסיגה.
סוג אחר של בעיה ניתן ליצור אם אתה שם את הנכד קטין כמו הנהנה ישירה של IRA שלך. אם זה המצב, אזי יש צורך להקים אפוטרופסות או משמר כדי לנהל את ה- IRA לטובת הנכד עד שיגיע לגיל 18. ואז, כשהנכד מגיע לגיל 18, הוא יכול לסגת 100 מה שנותר ב- IRA ללא כל מחרוזות.
מצד שני, אם IRA שלך עובר למוטבים שלך באמצעות אמון IRA, אז אתה יכול לשים מגבלות על איך הנכסים שלך IRA הם בילו וכיצד המוטב יכול לסגת.
זה תיצור מורשת מתמשכת עבור המשפחה שלך מאז הנכסים IRA שאינם משמשים במהלך החיים של המוטב יכול להמשיך באמון לטובת צאצאי המוטב. זה יהיה גם חשוב אם המוטב כבר יש עיזבון מס מאז אמון IRA יכול להיות מנוסח כדי למזער או אפילו לחסל מסים עיזבון הנדל"ן של המוטב באמצעות דור-דילוג אמון תכנון .
IRA אמון יכול גם להיות מנוסח על מנת להבטיח כי RMDs חייב להיות מתוח על פני כל החיים של כל הנהנים שלך ולא נסוגה בבת אחת ( IRA למתוח ), ובכך לשמר את נכסי ה- IRA כי לא נדרשים על ידי הנהנים הנוכחיים לטובת הדורות הבאים.
תכנון משפחה ממוזגת
אם אתם בנישואין שניים או מאוחר יותר, אתה ובני הזוג שלך יש משפחה מעורבב, אז אמון IRA שלך יכול להיות מתוכנן לתת לנאמן שלך גישה IRA שלך לטובת בן הזוג שלך במהלך חייו, אבל אחרי בן הזוג שלך מת אתה יכול להכתיב כי מה שנשאר אמון ה- IRA ילכו למוטבים על פי בחירתך.
זה ימשיך IRA שלך מתוך הידיים של בני הזוג שלך או בן זוג חדש אם בן הזוג שלך בוחר להינשא מחדש.