Reader השאלה על יישום ביטוח לאומי מוגבל
"כל מה שאני קורא אומר שאני צריך להגיש בקשה מוגבלת אבל המשרד לביטוח לאומי אמר שזה לא הכרחי, אני בן 66, גיל פרישה מלא , ואשתי היא בת שישים.התחילה לקחת SS ב 66, שלה מלא בגיל הפרישה, אני רק הגשתי נגד הרשומה של הס"ס לתמיכת בני זוג במשרדי הס"ס המקומי שלי, הם לא היו מגישים בקשה מוגבלת, אומרים שזה לא הכרחי, הם הבטיחו לי שהרשומת האס-אס שלי לא תיכנס למשחק ואני אקבל את הפחות מהאופציות שהן התמיכה הזוגית עד שאני ממש הגשתי בעצמי בגיל 70. התקשרתי למספר 1-800 של הס"ס ושאלתי את אותה שאלה, הם חיפשו את הרשומות שלהם על מה שהרשות המקומית שלי הגישו, וגם לא היה צורך ביישום מוגבל כדי להבטיח שאקבל רק את תמיכת הזוגי, ללא שום דבר שיוגש נגד שיא האס.אס שלי.למה כל מה שאני קורא מדגיש את הצורך בהגשת הבקשה המוגבלת?
התשובה שהקורא ניתנה על ידי המשרד לביטחון לאומי לא נשמעה לי. מסתבר, צדקתי. עו"ד אברם סאקס, מומחה לאומי בתחום ביטוח לאומי, הוא התשובה לשאלה מדוע יש צורך בדרך כלל בהגבלת הבקשה:
על התובע להגיש בקשה מוגבלת על מנת להבטיח את קבלת ההטבה הזוגית ולהבטיח כי ההטבה של התובע עצמו תצבור זיכויי פרישה מושהים (DRC). מדריך ההפעלה הפנימי של המינהל לביטחון סוציאלי, מערכת ההפעלה התפעולית של התוכנית (POMS) ב- GN 00204.020.D.1 מציין בבירור כי תובע רשאי להגביל את היקף הבקשה מכל סיבה שהיא, אלא אם כן חל כלל הגשה. כלל זה (תקנה של סוכנות ב -20 CFR § 404.623), הקובעת כי בקשה עבור הטבות פרישה של גיל מבוגר (הטבות ביטוח פרישה או "RIB") או הטבות זוגיות ייחשבו כהזמנה לשניהם אם התובעים לפני גיל פרישה מלא, אינו חל כאן משום שהתובע מגיש בגיל פרישה מלא.
חוק POMS צוטט, עם זאת, קובע כי כל תביעה תיחשב תביעה עבור כל הטבות אשר התובע זכאי אלא אם הוא מוגבל באופן ספציפי על ידי התובע. זו הסיבה התובע חייב להגיש בקשה מוגבלת כדי להבטיח את קבלת היתרון של הזוגי.
במקרה של הקורא שלך, למרות הטענה של הפקיד כי ההטבות של הקורא עצמו "לא ייכנס לפעולה" עד שהוא למעשה הגיש על עצמו הרשומה בגיל 70, POMS § GN 00204.020 וכן §GN 00204.004 עולה כי אם התובע פעיל מגביל יישום הזוגי על היתרונות הזוגיים בלבד, מינהל הביטוח הלאומי יהיה, למעשה, לשקול את היישום הזוגי להיות בקשה RIB גם כן.
וכאשר זה נעשה יש זכאות כפולה. וכן, עם זכאות כפולה, חוק ביטוח לאומי (SSA) §202 (k) (3) [42 USC § 402 (k) (3)] מופעלת. תחת הוראה זו, RIB ישולם הראשון, ואם היתרון הזוגי הוא גדול יותר, אז הסכום הכולל ששולם יהיה שווה RIB בתוספת ההפרש בין תועלת הזוגי ואת RIB. אם, לעומת זאת, RIB הוא גדול יותר, אין יתרון נשגב. (אין "פעמיים טבילה."), ברגע שיש תשלום של RIB, DRCs לא יכול לצבור. (20 CFR § 404.313). במילים אחרות, הטענה של הפקיד לקורא שלך כי ההטבה הנמוכה יותר של הזוגיות תשולם, גם אם הבקשה המוגבלת לא הוגשה, מנוגדת לסעיף 202 (k) (3) של SSA.
אני יכול לחשוב רק על שני תרחישים שבהם פקיד ה- SSA יהיה נכון, כי אי הגשת תביעה מוגבלת לא ישפיע על תועלתו של העובד:
(1) אם סכום הביטוח הראשוני של התובע ("PIA" - סכום ההטבה המלא של העובד בגיל 66) נמוך כל כך, עד כי הטבתו הזוגית היא יותר מ -132% מה- PIA שלו (הסכום שקיבל העובד על חשבונו) אם גיל הפרישה המלא של העובד הוא בגיל 66 והעובד ממתין עד גיל 70 כדי לקבל הטבות על חשבונו עצמו) וגם אם רווחיו בארבע השנים הבאות היו בבסיס השכר או מעלו (הסכום המקסימלי מהרווחים הכפופים למס לפי FICA,) 132% מה - PIA שחושב מחדש עדיין יהיו פחות מ - 1/2 מה - PIA הראשוני (כלומר, ה - PIA של אשת הקורא שלך,) אזי הגשת הבקשה המוגבלת לא תהיה מיותרת .
לכן, כדי לדעת בוודאות, אם זה הבסיס לעמדת המינהל לביטוח לאומי, יהיה עלייך לדעת את ה- PIA של התובע ושל בן הזוג של התובע.
(2) אם התובע עסק בתעסוקה שלא היה מכוסה על פי חוק הביטוח הלאומי (כגון ממשל מקומי או ממלכתי או תעסוקה זרה) ומקבל קצבה על בסיס תעסוקה זו, הפנסיה של התובע עלולה להפחית את ההטבה הזוגית לאפס תחת הממשלה פנסיה קיזוז הפרשה של חוק ביטוח לאומי (SSA §202 (k) (5), 20 CFR § 404.408a). בנסיבות אלה, זה מועיל יותר עבור העובד לקבל את RIB. אף על פי שתועלתו של העובד על פי חוק הביטוח הלאומי גם תקטן, ההפחתה היא תחת הוראה אחרת של החוק, הוראה לביטול סף (SSA § 215 (a) (7); 20 CFR 404.213).
עם זאת, הפחתת WEP היא בדרך כלל פחות הפחתת GPO ולא מפחית את הטבות הביטוח הלאומי לאפס.
אז מה צריך לעשות את הקורא כאשר מתמודד עם פקיד אשר מתעקש כי הגשת הבקשה מוגבלת אין צורך? על הקורא:
- להציג את הפקיד עם עותק של POMS GN 00204.020.D.1 ו GN 00204.004 ולשאול מדוע RIB שלו לא ייפגע בהעדר בקשה מוגבלת? GN 00204.020.D.1 מעניק לקורא את הזכות להגיש בקשה מוגבלת. על הקורא לבקש מהפקיד לצטט חוק, תקנה או חוק סוכנות המאפשרים לפקיד להתעלם מבקשת הקורא להגיש בקשה מוגבלת.
- אם תשובתו של הפקיד אינה מספקת, על הקורא לבקש לדבר עם מפקח (ואם יש צורך, מנהל משרד השדה) ולבצע את אותה בקשה.
- אם הפקיד או מפקח הפקיד אינם מסוגלים לספק את שביעות רצונם, לקבל את תגובתם בכתב ולקחת אותו לקישור של הביטוח הלאומי של משרד הקונגרס המקומי שלהם ולבקש בדיקה לגבי הסיבה מדוע לא נדרשת בקשה מוגבלת על מנת להבטיח תועלתו של העובד תצבור קבוצות של DRC.
אם כל השאר נכשל, הקורא רשאי לערער על הקביעה ולחפש מחדש, ואם יש צורך, דיון לפני ALJ. עם זאת, אני בספק אם זה יגיע רחוק.
עובדי ביטוח לאומי עושים טעויות, כמו גם מפקחים ומנהלים שלהם. לכן יש כל כך הרבה עורכי דין בהצלחה לדיון תביעות נגד המינהל לביטוח לאומי.
אלא אם כן הרווחים של הקורא יהיו נמוכים כל כך, כך שהרווחת הזוגית תהיה גבוהה יותר, אפילו עם DRCs בגיל 70 או אם הקורא יקבל (או יקבל) פנסיה על בסיס תעסוקה לא מכוסה, על הקורא להיצמד לתותחיו והוא עומד על כך שהוגשה בקשה מוגבלת מטעמו. ניתן ליצור קשר עם עו"ד אברם סאקס באמצעות פרופיל LinkedIn שלו.