עכשיו שאתה עצמאי, איך אתה מתכנן פרישה?
בין אם אתה רק נכנס כוח העבודה כיזם שזה עתה טבוע או עצמאי עצמאי לאחר שנים של להיות בכוח העבודה המסורתי, אין ספק שיש לך רשימת כביסה של דברים שצריך לעשות. מהתזמורות היומיומיות של הקמת מערכות מחשב וקווי טלפון לעסק שלך לתכניות התמונה הגדולות עבור החברה החדשה שלך, זה כנראה נראה כאילו אין מספיק דקות או שעות ביום.
עם זאת, כאשר אתה הגדרת העסק החדש שלך, חתיכה אחת חשובה של הפאי היא להגדיר את חשבון הפרישה שלך. אם אתה צעיר היזם שלך 20 או של 30, פרישה היא כנראה הדבר האחרון על המוח שלך. אתה אפילו לא יכול לדמיין את עצמך פורש. אחרי הכל, רק התחלת! אבל זה קריטי כדי לקבל את הזכות אסטרטגיות במקום פרישה. אחרי הכל, אתה לא רוצה להכות אותו עשיר הבא גוגל ולאחר מכן אין מה להראות את זה כשאתה מגיע 65.
אמנם לא תהיה לך תוכנית החברה כדי לעזור לקבל את ההחלטות שלך, יש מספר אפשרויות פרישה חשבון עבור עובדים עצמאיים ובעלי עסקים קטנים. לא רק הבחירות האלה מציעים את כל מה שאתה צריך עבור תוכנית הפרישה שלך, אבל יש כמה אפשרויות שאתה יכול לנצל אם אתה בעל עסק קטן עם עובדים. הצעת תוכנית פרישה מוצק יכול להיות מרכיב מפתח כשמדובר משיכת ושמירה על עובדים טובים.
להלן זיהינו את שלושת הסוגים הנפוצים ביותר של תוכניות יועצים פיננסיים ממליצים עבור יזמים ובעלי עסקים קטנים:
1. פשוטה פנסיה עובד (SEP) IRA
עבור הבעלים הבלעדי, זה סוג של IRA הוא מאוד פופולרי. זה חשבון קל לפתוח ודמי חשבון שנתיים נמוכים או אפילו לא קיימים.
הכללים על תרומות הם גם פשוט - אתה יכול להשקיע עד 25 אחוזים מהרווח הנקי שלך עד שווי זה משתנה מעת לעת כדי לשמור על קשר עם האינפלציה. שווי של השנה הוא 53,000 $. כאשר אתה שומר, הכסף הוא פטור ממס, ואת IRA SE גם מציעה כמה מימון גמישות. אפשר להמתין עד לאחר הגשת מסים כדי לממן את החשבון, אז אם ההכנסה שלך גבוהה יותר ממה שחשבת, אתה יכול לעשות תרומה גדולה יותר ולהוריד את הצעת החוק המס שלך. אם יש לך עובדים, הם לא יכולים לתרום את ה- IRA SEP, אבל הם יכולים לעשות תרומות שלהם אישית 401 (k).
2. חיסכון תמריץ תוכנית התאמה לעובדים (SIMPLE) IRA
אם אתה כרגע מפעיל את העסק שלך אבל מחפש להרחיב, את ה- IRA פשוט עשוי להיות החשבון שאתה צריך. עם סוג זה של חשבון, אתה יכול להמשיך להשקיע גם לאחר שכירת עובד, אבל אתה צריך להתאים את התרומות של העובדים שלך, עד 3 אחוזים של שכרם. יש גם גבול תרומה של לא יותר מ 12,500 $ בשנה או 15,500 $ אם אתה 50 ומעלה. להיות מודעים לכך שאתה צריך לעשות נסיגה מהחשבון בתוך שנתיים של פתיחת אותו, יהיה עונש של 25 אחוז.
3. יחיד 401 (k)
עבור אלה מקווה לבנות חשבון הפרישה שלהם במהירות ויש להם הרבה כסף לתרום, אדם 401 (k) היא אופציה פופולרית.
זה עובד הרבה כמו מסורתית 401 (k) , אבל בן הזוג שלך יכול להצטרף לתוכנית. עובד בתור עובד שלך, אתה יכול לתרום ככל 18,000 $ לאדם שלך 401 (k), או $ 24,000 אם אתה מעל גיל 50. עם זאת, תוכנית זו אינה זמינה לעובדים נוספים.
כאשר אתה הבוס, אתה יכול לתרום 25 אחוזים נוספים של פיצויים בנוסף לתרומת העובד שלך עבור $ 53,000 מקסימום. כי אין הגבלה על תרומות אלה, אתה יכול לעשות אותם כאשר העסק שלך עושה טוב מאוד כדי לפצות על השנים שבהן היה קשה יותר לבצע תרומות גדולות. אם יש לך בן זוג בתוכנית, זה אפשרי עבור שניכם לתרום משולב $ 106,000 או $ 118,000 אם אתה 50 או יותר. זה גם מאפשר לך לנצל את תרומות למעלה למעלה.
סוג זה של חשבון הוא גם מועיל אם אתה חושב שאולי תצטרכו להוציא הלוואה עבור העסק שלך. הכללים ישתנו, אך בדרך כלל, תוכל להוציא מחצית מיתרת החשבון (עד $ 50,000) ולקחת חמש שנים כדי לשלם אותו בחזרה.
שורה תחתונה
עבור העצמאי, תוכניות אלה הן בעלות נמוכה יחסית וקל לניהול. כצעד ראשון, ייתכן שתרצה להתייעץ עם היועץ הפיננסי שלך כדי לקבוע איזו תוכנית מתאימה לך ולעסק שלך. גורם מרכזי אחד הוא לשקול אם אתה צריך תוכנית פרישה אפשרות המאפשרת לעובדים להשתתף.