לא ברור מיד מה שמם איך שני המונחים - והריביות שהם מתארים - שונים זה מזה. עם זאת, הבדל את ההבדל בין אפריל ו APY יעזור לך להבין בדיוק כמה קשה הכסף שלך עובד בשבילך.
APR לעומת APY: זה הכל על Compounding
אפריל משקף את הריבית השנתית המשולמת על ההשקעה. היא אינה לוקחת בחשבון את אופן החלת העניין.
בינתיים, APY לוקח בחשבון את התדירות שבה הריבית מוחלת על האיזון, אשר יכול לנוע בכל מקום בין מדי יום בשנה.
לדוגמה, נניח שאתה מפקיד 10,000 $ לחשבון עם רווח של 5%. אם הריבית מיושמת רק פעם בשנה, היית מרוויח 500 $ בריבית לאחר שנה אחת.
מצד שני, נניח כי הריבית מוחלת על יתרת החודשי. משמעות הדבר היא כי 5 אחוזים אפריל יהיה שבור למטה לתוך 12 תשלומים ריבית קטנה יותר עבור כל חודש.
במקרה זה, זה יהיה סכום של כ 0.42 אחוזים לחודש ריבית. בשיטה זו, ההפקדה שלך בסך $ 10,000 תניב בפועל ריבית בסך 42 ש"ח לאחר החודש הראשון. כלומר בחודש השני, 0.42 אחוזים יחולו על היתרה החדשה של 10,042 $, וכן הלאה.
לכן, בדוגמה זו, למרות APR הוא 5 אחוזים, אם הריבית היא מורכבת פעם בחודש, היית רואה למעשה כמעט 512 $ של עניין שנצברו לאחר שנה אחת. כלומר, APY מסתבר להיות סביב 5.12 אחוזים, המהווה את הסכום בפועל של עניין תרוויח אם אתה מחזיק את ההשקעה במשך שנה אחת.
כמובן, אם אתה שוקל השקעה שבו הריבית מוחלת רק על האיזון פעם בשנה, אפריל שלך יהיה זהה APY שלך. זה לא תרחיש נפוץ, עם זאת, ואתה לא צפוי להיתקל בו בבנק שלך.
הבנקים בדרך כלל לפרסם APY
כאשר הבנקים מחפשים לקוחות עבור השקעות נושאות ריבית, כגון תעודות פיקדון או שוק הכסף חשבונות, זה האינטרס שלהם כדי לפרסם את התשואה השנתית הטובה ביותר שלהם, לא אחוז שיעור השנתי שלהם.
הסיבה לכך צריכה להיות ברורה: התשואה אחוז שנתי גבוה יותר, ולכן זה נראה כמו השקעה טובה יותר עבור הצרכן.
תמיד השווה את אותם סוגי חליפין
כאשר קניות עבור חשבון חיסכון חדש, תקליטור או חשבון שוק הכסף , ודא כי אתה משווה תפוחים לתפוחים. כלומר, כאשר אתה שוקל הריבית, אתה משווה APY ל APY.
אם אתה משווה חשבון אחד שמפרסם את ה- APR שלו עם APY של אחר, ייתכן שהמספרים לא ישקפו איזה חשבון טוב יותר. בעת השוואת APY של שניהם, יש לך תמונה ברורה המציגה איזה חשבון יניב ריבית יותר.