ישנם חמישה דברים שאתה צריך לדעת על הביטוח הלאומי שלך פרישה הטבות; דברים כמו איך עובד משפיע על היתרונות שלך אם תצטרך לשלם מסים על הטבות ביטוח לאומי, ואיך גובה הטבות משפיע מוקדם לך ועל בן הזוג שלך.
כיצד הגיל משפיע על הביטוח הלאומי שלך זכאות זכאות
גיל הפרישה מלא (FRA) מבוסס על השנה שלך יום הלידה - כלומר לא לכולם יש את אותו FRA. אנשים צעירים יש FRA גבוה יותר מאשר אלה כבר טוענים לביטוח לאומי.
FRA שלך קובע מתי אתה זכאי עבור מה שנקרא סכום ההטבה המלאה שלך או סכום הביטוח העיקרי . אם תתחיל הטבות לפני FRA שלך, תצטרך לקחת תועלת מופחתת, ואם אתה מתחיל הטבות לאחר FRA שלך, אתה הופך זכאי לקבל זיכויים מתעכב .
כמו כן חשוב לציין כי יש לוח זמנים שונה FRA עבור היתרונות שלך מאשר הטבות אלמנה / אלמן .
02 מה הן ההשלכות של תביעה לביטוח לאומי מוקדם?
לפני שתפנה אל משרד הביטוח הלאומי הקרוב אליך , עליך להעריך את כל האפשרויות. החל ביטוח לאומי הוא כמעט החלטה בלתי חוזרת - ברגע שאתה מתחיל לאסוף ביטוח לאומי, אתה יכול רק להפסיק את היתרונות אם אתה בתוך האגרוף 12 חודשים לאחר תחילת ובמקרה זה אתה צריך להחזיר את מה שקיבלת עד כה. האפשרות האחרת שלך להשהות הטבות היא ברגע שאתה מעל גיל פרישה מלא שלך אתה יכול להשעות הטבות (לפעמים נקרא ההשעיה מרצון).
לתביעות מוקדמות יש השלכות; אם אתה נשוי, אתה לנצח הפחתת תועלת הניצול זמין לבן הזוג שלך (אם סכום ההטבה שלך גדול יותר שלהם).
תוצאה נוספת של לקיחת הביטוח הלאומי מוקדם היא הדרך שבה כל הכנסה נוספת שהרווחת לך עשויה להשפיע על היתרונות שלך. אנחנו מכסים את זה בשלב הבא.
הגבלת הרווחים משפיעה על מי להתחיל ביטוח לאומי מוקדם
ההפחתה מבוססת על הרווחים שלך. הרווחים שלך אינם יכולים להיות מעל למגבלת הרווחים של הביטוח הלאומי . החדשות הטובות הן שההכנסות מהשקעות אינן נחשבות למגבלת הרווחים השנתית; את ההכנסה רק נחשב כי הוא הכנסה אתה מרוויח על ידי עובד.
כמה בני 62 להתחיל היתרונות לא מודעים כלל זה. הם ממשיכים לעבוד, או לחזור לעבודה כעבור שנה, ולאחר מכן מי גביש להגיש את החזרת המס שלהם אם הרווחים שלהם הם מעל הגבול הם מקבלים מכתב דרישה מ ביטוח לאומי להחזיר את הסכום הנדרש (זה מבוסס על נוסחה המחייבת אתה צריך לגבות עד $ 1 עבור כל 2 $ הרוויח מעל הגבול).
ברגע שאתה מגיע לגיל הפרישה המלא שלך אתה יכול לעשות כל סכום ולא חלה חלה.
04 כן, הטבות ביטוח לאומי כפופות למסים בעת פרישה
אם יש לך מקורות הכנסה בנוסף לביטוח לאומי, אז ייתכן שיהיה עליך לשלם מס על הטבות הביטוח הלאומי שלך . מקורות ההכנסה הנוספים שמביטים על הביטוח הלאומי כוללים פריטים כגון שכר, הכנסה עצמית, ריבית ודיבידנדים והכנסות פנסיה .
יש נוסחה המשמשת לקבוע את כמות ההטבות כפוף למיסוי. זה תלוי במצב המשפחתי שלך וכמה הכנסות אחרות יש לך.
גמלאים רבים לברר על מיסוי זה רק לאחר שהם מתחילים פנסיה או להתחיל משיכות IRA - בשלב זה, שלהם "הכנסה אחרים" עולה ולכן חלק או יותר של הביטוח הלאומי שלהם הופך למס. לעתים קרובות הם מזועזעים מהגידול בחובות המס שלהם.
05 נשוי או גרוש? בדוק על היתרונות החברתיים של הביטוח הלאומי
*** התראה - מעל אפשרות נכונה. ב -28 באוקטובר 2015, חקיקה חדשה שינתה את כללי הביטוח הלאומי כך שאפשרויות מסוימות שהוזכרו בהמשך לא יפעלו עוד. קרא הכללים החדשים של הביטוח הלאומי לפני פיתוח כל תוכנית תביעה. ***
אם בן הזוג שלך עשה עבודה זכאי להטבות שלהם, אבל בממוצע היה מפרנס התחתון בין שניכם, אז זה עדיין עשוי להיות הגיוני להם לתבוע תועלת זוגית במשך כמה שנים - ולאחר מכן לעבור משלהם כאשר הם מגיעים לגיל 70.
אם את גרושה אבל את נשואה כבר יותר מעשר שנים, ואתה עדיין לא נשוי , אתה עדיין יכול להיות זכאי לתועלת של בן הזוג על שיא של פעם (גם אם הם מתים). לקיחת קצבה זו אין כל השפעה על הטבה של בן / בת זוגך לשעבר או על בן זוגם הנוכחי אם הם נישאו בשנית.
אם אתה נשוי, חשוב במיוחד להבין כיצד תועלת זוגית יושפע אם אתה לוקח את הטבות הביטוח הלאומי שלך מוקדם. על ידי כך, אתה יכול לנצח להפחית את כמות ניצולת ניצול זמין לבן הזוג שלך.
זוגות רבים מדי להפוך את החלטת הביטוח הלאומי שלהם החלטה עצמאית של אחד ולהחמיץ על ידי לא להבין איך הם יכלו לנצל את היתרונות של הזוג.