הסדרת עבור סילוק החובות שלך הוא חלק חשוב של תכנון ן
ביטוח חיים אשראי מוגדר
ביטוח חיים אשראי הוא ביטוח זה נועד לשלם את החובות של הלווה עם מותם. מה קובע אלה מלבד פוליסות ביטוח חיים מסורתיים הכיסוי הוא הדרך שבה את היתרון מוות מובנה. עם פוליסת ביטוח חיים רגיל, את היתרון מוות נקבע בעת רכישת הפוליסה. לדוגמה, תוכל לרכוש כיסוי בסך $ 100,000, $ 500,000 או $ 1 מיליון דולר. עם ביטוח חיים האשראי, את הערך הנקוב של המדיניות תואמת את הערך של ההלוואה זה נועד לשלם. שווי הפוליסה יכול ליפול לאורך זמן עם ירידת יתרת ההלוואה.
ביטוח חיים פוליסות ביטוח קשורות בדרך כלל עם הלוואות גדולות. אם אתה לוקח משכנתא כדי לקנות בית, למשל, ייתכן שתקבל הצעות לא רצויות עבור מדיניות חיי האשראי. אותו הדבר נכון אם אתה לוקח הלוואה מכונית גדולה. חיפוש באינטרנט מהיר יכול להופיע חברות הביטוח שמוכרים מדיניות חיי האשראי.
חברות מסוימות עשויות להציע כיסוי דומה עבור כרטיסי אשראי אבל זה פחות נפוץ. בתדירות גבוהה יותר, חברות כרטיסי האשראי עשויות להציע פוליסות המכסות את התשלומים עבורכם בטווח הקצר אם אתם משוחררים זמנית או הופכים מובטלים.
ביטוח חיים
היתרון הברור ביותר של רכישת ביטוח החיים היא כי זה לוקח את האחריות לשלם את המשכנתא או חובות אחרים את הכתפיים של יקיריכם כאשר אתה עובר.
זה יכול להיות חשוב במיוחד אם אתה חולק חוב, כמו הלוואה הביתה, עם בן / בת הזוג שלך או מישהו אחר. לווים משותפים היה בדרך כלל צריך להחזיר הלוואות או חובות אחרים אם שיתוף הלווה מת אבל ביטוח חיים פוליסת ביטוח ישלם את החוב עבורם.
ביטוח חיים אשראי יכול גם להיות קל יותר מאשר זכאי ביטוח חיים מסורתיים. לדוגמה, חברות ביטוח רבות דורשים ממך לעבור בדיקה רפואית כדי להעפיל לטווח או ביטוח חיים קבוע. אם אתה במצב בריאותי ירוד, אתה עלול להיות מול פרמיה גבוהה יותר עבור כיסוי, או להיות הכחיש לחלוטין. בעוד הבריאות עשויה להיות עדיין שיקול, מדיניות החיים אשראי בדרך כלל יש הנחיות מחמירות פחות לאישור.
ביטוח חיים חסרונות
אחד הטיעונים הגדולים ביותר נגד ביטוח אשראי החיים היא שזה לא עושה שום דבר כי פוליסת ביטוח החיים המסורתית לא יכול. אם יש לך מונח חיים מדיניות , למשל, בן הזוג שלך יכול באותה קלות להשתמש בו כדי לשלם את המשכנתא או חובות אחרים.
העובדה כי פוליסת ביטוח חיים האשראי מאבד ערך הוא downside פוטנציאל נוסף. אם אתה לוקח משכנתא $ 250,000 ואתה חייב 125,000 $ על המוות שלך, המדיניות רק לשלם מספיק כדי לבטל את ההלוואה.
אם יש לך משכנתא של 125,000 $ ופוליסת ביטוח חיים של 250,000 $, בן הזוג שלך יכול להשתמש בהפרש כדי לשלם הוצאות קבורה, להפריש כסף לחינוך הילדים שלך או פשוט לכסות את הוצאות המחיה היומיומיות.
עלות היא שיקול נוסף בביטוח חיים. הסכום שתשלם עבור הכיסוי תלוי בסוג האשראי המכוסה, הסכום המגיע ומדיניות הסוג. איך אתה משלם את הפרמיות הוא גם חשוב. אם יש לך כיסוי פרמיה אחת, למשל, הפרמיה עשויה להיות מובנית המשכנתא שלך באופן אוטומטי. זה יכול להעלות את העלות הכוללת של רכישת בית כי זה מגדיל את סכום ההלוואה ואת התוצאות לשלם יותר עניין לאורך זמן.
מדיניות המכילה פרמיות חודשיות עשויה להיות יותר ידידותית, אך גודלה של המדיניות. וייתכנו מגבלות על כמה ערך ההלוואה יכול להיות מכוסה על ידי מדיניות חיי האשראי.
אם יש לך משכנתא גדולה יותר, מדיניות אשראי החיים עלול ליפול קצר. לא רק יכול לרכוש את המונח הבסיסי מדיניות החיים להיות יותר חסכונית, אבל זה יכול גם להניב יותר rewards עבור המוטבים שלך בטווח הארוך.
האם ביטוח חיים אשראי שייך בתוכנית הפיננסית שלך?
התשובה לשאלה זו תלויה במידה רבה במצב הכלכלי האישי שלך. אם אתה במצב בריאותי ירוד ואינך מסוגל להעפיל לביטוח חיים מסורתי, מדיניות חיי אדם יכולה להגן על יקיריך מפני הצורך לקחת על עצמך את חובותיך בשלב מסוים. מצד שני, אם אתה בריא יכול להעפיל פרמיה נמוכה, ביטוח החיים עשוי להיות בחירה טובה יותר.
כמו כל סוג של ביטוח חיים, חשוב להעריך את העלויות, הכיסוי והאם כל החרגלות חלות. אתה צריך גם לשקול כיצד פרמיות משולמים וכמה זמן מכסה את המדיניות בשבילך. ביטוח חיים אשראי יכול להגן על הנהנים שלך ולשמור אותם מפני צורך להשתמש בנכסים אחרים באחוזות שלך לשלם חובות אבל ביטוח חיים יכול להשיג את אותה מטרה. בהתחשב בשני הצדדים של המטבע הוא קריטי בעיצוב תוכנית הנדל"ן שלך.