למד כיצד להימנע מלכודת ההלוואה יום המשכורת
כיצד הלוואות יום המשכורת עבודה
נניח שאתה צריך ללוות 100 $ עד המשכורת הבאה שלך.
אתה כותב את משאיל לבדוק postdated עבור סכום ההלוואה בתוספת תשלום. המלווים לחשב את דמי ההלוואה באחד משני דרכים: כאחוז מהסכום שאתה לווה, כמו 10%, או כמו סכום מוגדר לכל $ 1 לווה, כמו $ 15 עבור כל 100 $ לווה.
לאחר כתיבת ההמחאה, משאיל נותן לך את הכסף או באופן אוטומטי הפקדות את ההלוואה לתוך החשבון שלך. לאחר מכן, על המשכורת שלך, משאיל מזומן המחאה שלך אלא אם כן להאריך את ההלוואה. להאריך את ההלוואה, הידוע גם בשם "מתגלגל" את ההלוואה, עלויות עמלה נוספת ומאפשר לך לשמור את ההלוואה לתקופה נוספת. אתה מחויב בתשלום בכל פעם שאתה מתגלגל על ההלוואה.
מה עלות המשכורת הלוואות
האמת חוק ההלוואות דורש כל המלווים, כולל המלווים הלוואה המשכורת המקוון, כדי לגלות את העלות של ההלוואה בכתב לפני שתחתום על כל הסכם לקחת את ההלוואה. הם חייבים לתת לך את המידע הזה במונחים של תשלום האוצר ו- APR (שיעור שנתי).
גם לאחר קריאת מידע זה, אתה לא יכול להבין רק כמה יקר המשכורת הלוואות באמת.
לדוגמה, אחד משאיל יום המשכורת, Cashcentral.com חיובי $ 17.50 ל 100 $ לווה. על הלוואה של 10 יום, אפריל יעיל שלך הוא כמעט 640%! זה 15 פעמים יותר מאשר כמה יקר ביותר כרטיס האשראי שיעורי ברירת המחדל.
אם הוצא 14 יום $ 300 הלוואה ולא יכול להחזיר את זה במשך 2 חודשים, היית בסופו של דבר לשלם 210 $ דמי המשכורת. אותו תרחיש עם כרטיס אשראי יביא פחות ממחצית העמלות, גם אם בסופו של דבר עם חיובים מאוחרים.
דו"ח של 2006 על ידי מרכז הלוואות אחראי חושף הלווה טיפוסי טיפוסי בסופו של דבר לשלם 793 $ בריבית על הלוואה 325 $. משאיל זה אינו גובה תשלום מראש האוצר כי גבוה. במקום זאת, הלווה משלם את הסכום על פני תקופה של זמן על ידי רציף מתגלגל על ההלוואה.
לווים לעתים קרובות מוצאים את עצמם לוקחים הלוואות המשכורת החדשה כדי לכסות הלוואות יום התשלום הישן ובסופו של דבר בסופו של דבר בגלל אלפי דולרים על מה התחיל בתור כמה מאות דולרים של חוב.
קדם לעניים ולצבא
שוב ושוב, הנתונים הסטטיסטיים מראים כי חברות הלוואה המשכורת שואפים לנצל את הצרכנים העניים. אתה לעתים רחוקות למצוא כל יום המשכורת בחנויות הלוואה של המעמד הבינוני העליון בפרברים של העיר, שם לווים יכול להרשות לעצמו להחזיר את ההלוואות. במקום זאת, תמצא אותם בשכונות העוני והשחור של העיר ובסיסים צבאיים. לדוגמה, חיפוש של יאהו מפות הביא 12 מראש במזומן הלוואה יום המשכורת עסקים בתוך 5 קילומטרים של פורט נוקס, קנטאקי, פוסט צבא ארה"ב.
חלופות הלוואות יום המשכורת
זה לא יהיה נכון לבטל לחלוטין את המשכורת הלוואות ללא מתן כמה חלופות.
- הלוואה קטנה מהבנק שלך או איחוד אשראי
- מראש במזומן מכרטיס האשראי שלך (חנות סביב התעריפים הטובים ביותר)
- הלוואה קטנה של בן משפחה או חבר
- תשלום מראש מהמעסיק שלך
- תשלום תוכנית תשלום מן הנושים שלך
- ייעוץ אשראי לצרכן
- תוכניות חירום חירום (המוצעים בדרך כלל על ידי המדינה שלך, המחוז, או מחלקת משאבי אנוש של העיר)