בעת איסוף ביטוח לאומי על לשעבר, זה הגיל שלך חשוב יותר.
ברגע שאתה גרוש, כשמדובר הטבות ביטוח לאומי הזוגי, הגיל שלך חשוב יותר הגיל שלך לשעבר. ככה זה עובד.
כמה ישן האם שלי לשעבר צריך להיות?
שאלה זו נשלחה אלי בדוא"ל: "שלום, יש לי שאלה לגבי הטבות על הביטוח הלאומי של בן הזוג לשעבר, אני אהיה 66 בחודש יוני, הוא צעיר ממני בשנה אחת, התחתנו כבר 19 שנים, במשך 20. לא התחתנתי מחדש.
הרווחים שלו עולים בהרבה על שלי. כל מאמר שאני קורא אינו ברור אם הוא צריך להיות 66 (גיל הפרישה מלא לפני שאני יכול לאסוף חצי שלו) או 62. האם אני יכול לאסוף 30% לשנה אחת, בעוד הוא 65 ל 66, ואז לאסוף את 50% כמו ברגע שהוא יגיע לגיל 66? - K "
התשובה כוללת מספר חלקים.
תשובה חלק 1: אדם זה יכול לאסוף תועלת זוגית עכשיו, למרות האקס שלהם הוא עדיין 66.
אתה יכול לאסוף תועלת זוגית כל עוד אתה 62, וכל עוד בן הזוג שלך הוא 62 - גם אם לשעבר שלך לא הגיש את היתרונות שלהם עדיין. אני עונה על זה בסעיף 6 של 10 שלי ביטוח לאומי עובדות על הטבות עבור בן זוג לשעבר סעיף כדלקמן: "בן הזוג לשעבר שלך לא צריך להגיש עבור שלהם ביטוח לאומי הטבות לך להיות זכאי לקבל הטבה על בסיס שלהם אבל הם חייבים להיות זכאים להטבות אלה. (הם חייבים להיות לפחות בגיל 62, הגיל המוקדם לך להיות זכאי להטבות פרישה ביטוח לאומי שלך.) "
החלק הבא של השאלה שואל, "אני יכול לאסוף 30% לשנה אחת, בעוד הוא 65 ל 66, ואז לאסוף את 50% ברגע שהוא הופך 66?"
תשובה חלק 2: לא, זה לא עובד ככה. צמצום ההטבות מבוסס על גיל הפרישה המלא שלך , לא על בן / בת זוגך. וזה חדשות טובות במקרה זה.
אם אתה אוספת תועלת זוגית בזמן שאתה 66 בן / בת הזוג שלך הוא 65, תאמינו או לא, תקבל את מלוא היתרונות 50% זוגיות כי הגעת לגיל פרישה מלא שלך.
אם בן הזוג לשעבר שלך היו רק 62 ואתה 66, אתה עדיין מקבל את מלוא היתרונות 50% spousal. לפני שתעשה זאת, מומלץ לשקול אפשרות אחרת.
מאחר שהגעת לגיל הפרישה המלא שלך, אם נולדת ב -1 בינואר 1954 או לפני כן, ייתכן שתרצה לשקול אסטרטגיה שבה אתה מגיש בקשה מוגבלת לתועלת כספית (אתה מגביל את היישום כך שאתה רק מבקש spousal.) אתה יכול רק קובץ זה סוג של יישום מוגבל אם הגעת לגיל פרישה מלא שלך. לאחר מכן תוכל לעבור את התועלת שלך כאשר אתה מגיע 70.
על ידי הגשת בקשה מוגבלת ההטבה שלך תמשיך לצבור זיכויים פרישה מתעכב עד שתגיע לגיל 70. אסטרטגיה זו עשויה לעבוד בשבילך אם הטבות גיל 70 שלך יהיה צפוי להיות גבוה יותר מאשר גיל 66 שלך תועלת, כפי שהוא יאפשר לך כדי לאסוף את היתרון הזוגי במשך 4 שנים לפני שתעבור לתועלתך. בשל חוקי ביטוח לאומי חדשים שחלפו בנובמבר 2015, אפשרות ההגבלה המוגבלת הזו אינה זמינה אם נולדת בתאריך 2 בינואר 1954 או לאחר מכן.
הערה: אם אתה מגיש לפני שתגיע לגיל הפרישה המלא שלך, ללא תלות בתאריך הלידה שלך, אסטרטגיית מיתוג זו אינה פועלת מכיוון שאינך יכול להגיש בקשה מוגבלת לפני הגעת גיל הפרישה המלא.