לא QLAC, זה הכל לטובת הצרכנים!
QLACs מאפשרים לך לדחות בעבר גיל 70 ½ בתוך IRA מסורתית, כדי להבטיח זרם הכנסה כי ניתן להתחיל רחוק ככל גיל 85. אתה לא צריך לדחות את זה במשך זמן רב, אבל אתה יכול. חשוב יותר, את הכסף של QLAC אינו נחשב כחלק חישוב RMD שלך כאשר אתה מפעיל 70 ½. זה עניין גדול, החברים שלי.
מה זה אומר באנגלית פשוטה היא כי המסים שלך יהיה נמוך יותר על RMD שלך. QLAC הוא סוג הקצבה היחיד שיכול לעשות זאת. לדוגמה, אם יש לך סך הנכסים IRA של $ 500,000, אתה יכול לקנות 125,000 $ QLAC על פי הכללים הנוכחיים במקום. כאשר אתה הולך לחשב את RMDs, הכולל יהיה מבוסס על 375,000 $ במקום $ 500,000. בשל סכום נמוך זה, סביר להניח שמסיבות ה- RMD שלך יהיו נמוכות יותר.
QLACs יכול להיות מובנה עבור תשלום משותף עם בן / בת זוגך, יחד עם COLA (עלות החיים התאמה) מגדילה אם תבחר.
אתה יכול גם להגדיר את החוזה כך 100% של כל הכסף העיקרי שאינם בשימוש הולך המוטבים המפורטים שלך, לא החברה קצבה.
מה רע לגבי QLACs? לא הרבה.
הבעיה העיקרית עם QLACs היא שאתה מוגבל בכמות הכסף שאתה יכול למקם את המוצר. אני מבחין באכזבה כאשר אנשים שומעים את כללי המימון שהם צריכים לעקוב אחריהם.
נכון לעכשיו, קובע פסק הדין כי הסכום המקסימלי דולר אתה יכול מקום ב QLAC היא פחותה של $ 125,000, או 25% של IRA שלך (לא רוט) סה"כ. רוב האנשים רוצים לשים יותר כסף לתוך QLACs, אבל הכללים הם כללים. מחלקת העבודה ואוצר ציינו כי הם יעלו את מגבלת הדולר QLAC לאורך זמן, אך לא נתנו טווח תאריכים מסוים.
בעיה נוספת עם QLACs היא כי האסטרטגיה אין ערך הצטברות. אני חושב שזה חיובי, אבל רוב קצר רואי המשקיעים לא בגלל שהם בטעות להשוות QLACs להשקעות. קצבאות (כולל QLACs!) אינן השקעות . במילים אחרות, אם אתה שם 125,000 $ לתוך QLAC עם התוכנית להפעיל את ההכנסה ב 8 שנים ואתה מת בשנה 7, הנהנים שלך לקבל 125,000 $. תתגבר על זה!
האמת על QLACs האם הם צעד בכיוון הנכון.
קצבאות אינן השקעות, הן מובנות על מנת לספק הגנה עיקרי ותשלומי הכנסה, והוא יכול לעזור לנו לתכנן אריכות ימים, מורשת, ואת הצרכים לטווח ארוך. המוצר QLAC הוא מאוד בעד הצרכן!
כאשר QLACs אושרו ב -1 ביולי של 2014, זה היה משחק מחליף הכולל עבור ארכאי "טוב ole ילד" קצבה בתעשייה. בדיוק כמו כאשר קרנות נאמנות הוכנסו בתוך 401ks, ובסופו של דבר דלקו את תעשיית קרנות הנאמנות המקיפות את השקל, QLACs (כלומר, קצבת תוחלת חיים) יהיו בסופו של דבר סוג הקצב המוכר ביותר בעתיד הקרוב.
אני צופה שזה יקרה עד 2020. אני מקווה שאני צודק כי הצרכן הוא המנצח האמיתי כאן.
בנוסף, QLACs יהיה הכוח המניע לקצבאות (מכל הסוגים) לעבור למודל ישיר לצרכן. דרך אגב, זה דבר טוב. אם אתה יכול לקנות קצבה ללא צורך להתמודד עם pesky בלחץ גבוה המגרש המכירות מהסוכן שלך, אז זה זוכה ברעיון בטווח הארוך. וזה מגיע מהסוכן קצבה העליון במדינה .... סטאן האיש קצבה! אתה עדיין לא יכול לרכוש קצבה קבועה ישירה מתוך אתר אינטרנט, אבל אתה בטוח יכול לבקר annuities.direct לחקור את כל האפשרויות שלך. זכור החינוך הוא המפתח ידע. הידע הוא המפתח לבריאות הפיננסית שלך.
לחץ כאן אם אתה צריך מידע נוסף על RMDs או רוכבי COLA על QLACs