השקעות מעולם לא היה פשוט יותר
חדש לרעיון של יועצי רובו? כך הם עובדים: רובו-יועצים הם פלטפורמות השקעה אוטומטיות. לאחר ההרשמה ומילוי סקר קצר לענות על שאלות לגבי הגיל שלך, מטרות הפרישה ואת סובלנות הסיכון, robo-advvisor יהיה להרכיב תיק אופטימלי עבור המטרות שלך באופן אוטומטי לנהל את זה כדי להישאר על המסלול לאורך זמן. הם בדרך כלל עולים פחות ומציעים יותר מאשר יועץ השקעות מסורתי, אך מוציאים את האלמנט האנושי היחיד על המשוואה. זה מוביל יותר אובייקטיבי עלות נמוכה יותר שירותי ההשקעה, ניצחון גדול עבור המשקיעים הקמעונאיים של כל הרקע.
רובו-יועצים נהפכו במהרה לשיטה מועדפת להשקעה למשקיעים עם מגוון גדלים ותיק של תיקי השקעות. וזה הגיוני: הם דרך מצוינת לנהל את הכסף שלך עם סיכון נמוך יחסית ועלויות נמוכות. לעומת יועצים פיננסיים יקרים, היועצים הישנים, יועצים רובו יעזבו אותך עם יותר כסף בסופו של דבר, כפי שהם גובים דמי פחות, מציעים מס הפסד קציר ולבחור זמן נבדק מדד אסטרטגיות הקרן כדי לעזור לך להגיע אל היעד שלך בצורה יעילה כמו אפשרי.
אם אתה על ציד robo-advisor, להיות על המשמר עבור עמלות, מס הפסד קציר, דמי קרן ההשקעות ואת הרשומה של הדף שלך הבחירות לעומת אמות מידה בשוק הגדולות, כמו S & P 500. אם אתה יכול למצוא משקיע המסייע לך להגיע למטרות שלך תוך שמירת כסף, יש לך זוכה על הידיים. זה מה robo- מייעץ הוא כל העניין. כדי לעזור לך להחליט אילו הם המתאימים לך ואת הצרכים שלך, תסתכל על המדריך להלן כי דן רוב היועצים robo היום.
הטוב ביותר הכולל: שיפור
Betterment הוא זוכה כמו הרובוט היועץ הבכור גדל לגובה הערימה. Betterment יש 10 $ מיליארד נכסים תחת ניהול, מה שהופך אותו הגדול ביותר של עצמאית robo-advvisor חברות.
Betterment מציעה חשבונות עם שכר שנתי החל מ .25 עד 04.0 אחוזים, עם עד שנה ללא תשלום של ניהול בהתאם לגודל הפיקדון הפתיחה שלך. רוב החשבונות יש תשלום .25 אחוזים, אם כי פרמיה חשבונות זמינים עם תכונות נוספות עבור חשבונות מעל 100,000 $ בגודל של 0.40 אחוז תשלום.
אין איזון מינימלי לפתוח חשבון חדש, מה שהופך אותו אטרקטיבי במיוחד למשקיעים חדשים ללא הרבה להשקיע.
כאשר אתה נרשם Betterment, תוכל להשלים סקר קצר על מטרות ההשקעה שלך ואת הסיכון סובלנות, אשר לאחר מכן הפך לתוכנית השקעה אוטומטית. פלוס Betterment ללקוחות לקבל גישה מס הפסד הקציר לסחוט אפילו רווחים גדולים יותר על תיק ההשקעות שלך.
02 הטוב ביותר עבור משקיעים חדשים רובו: Wealthfront
עם מעל $ 8 מיליארד נכסים תחת ניהול, Wealthfront הוא עוד גדול robo- יועץ אפשרות. רוב החשבונות משלמים דמי ניהול נמוכים ב -25%. דמי ה- ETF מחושבים ב- 0.08% אפר, בין השיעורים הנמוכים ביותר.
הראשון $ 5,000 לך להפקיד הוא מנוהל חינם, מה שהופך את Wealthfront את הבחירה הראשונה עבור אלה המעוניינים לבדוק את המים robo-advising. אתה יכול לשים חלק קטן מאוד של תיק שלך, או את כל העניין עבור תיק קטן יותר, מבלי לשלם אגורה בדמי ניהול (אתה עדיין תשלם דמי קרן נאמנות / ETF).
Wealthfront ציונים סימנים ראשונים על ההסתמכות שלה על תורת תיק מודרני כדי לבנות תיקי ETFs בעלות נמוכה. הוא מציע גם אינדקס ישיר עבור חשבונות עם 100,000 $ או יותר, אשר מחקה ETFs עם השקעות ישירות במניות כדי לתפוס את הטוב ביותר מס הפסד קצירת הטבות. זה עושה את זה מנצח על ניהול מס גם כן.
03 הטוב ביותר מ ברוקראז 'הגדולות: שוואב תיקי אינטליגנטי
Schwab Intelligent Portololios הוא מוצר רובו-יועץ מצ'ארלס שוואב, אחת מחברות ההשקעות הגדולות בארה"ב. שוואב יש נכסים של 3.36 טריליון דולר בניהול, עם 23 מיליארד דולר חשבונות ייעוץ robo.
מה שעושה שוואב תבונה אינטליגנטי ביותר ראוי לציון היא לא חברת הניהול, זה דמי. שוואב אינה גובה דמי ייעוץ או דמי ניהול עבור תיקי שוואב אינטליגנטי, ואתה יכול לפתוח חשבון עם יתרת מינימום 5,000 $ פתיחה.
כמו יועצים אחרים robo, תוכל למלא סקר בעת ההרשמה להסתכל על המטרות שלך, סיכון סובלנות ו timeline. משם, Schwab מטפלת בכל השאר, לשים את הכספים שלך לתוך תיק מגוון של תעודות הסל. Schwab תיקי אינטליגנטי משתמש קצירת הפסד מס ו איזון אוטומטי, בין כלים אחרים, כדי לתת למשקיעים את העסקה הטובה ביותר האפשרית.
04 הכי טוב עם מגע אנושי: הון אישי
הון אישי הוא יותר רובו-יועץ. כאשר אתה מתחיל עם הון אישי, אתה מקבל גישה חופשית פלטפורמת ניהול פיננסי אישי כי הוא כלי נהדר בפני עצמו. אם אתה נרשם למוצר ניהול פיננסי, תקבל חוויה היברידית היועץ האנושי robo- ההופך משקיעים רבים קצת יותר נוח מאשר מסירת הכל על המחשב.
למוצר הייעוץ יש 6 מיליארד דולר בניהול נכסים. בהתאם לגודל התיק שלך עם הון אישי, תקבל גישה למגוון של שירותים שונים. תמחור הוא קצת יותר יקר מאשר רוב robo- יועצים אחרים, כפי שאתה משלם עבור אדם גם כן. תיקי עד 1 מיליון דולר לשלם 89. אחוזים בשנה. המחירים יורדים עבור תיקי מעל 1 מיליון דולר, אבל זה לא כל כך נפוץ עבור משקיעים טיפוסי.
גם אם אתה לא להירשם לשירות הייעוץ, הון אישי חינם השקעות וכלים לניהול פיננסי הם בעלי ערך רב שווה מבט.
05 הטוב ביותר עבור הלוואת סטודנטים לווים: עושר SoFi
SoFi הוא יעד עליון עבור אנשי מקצוע צעירים משכילים למחזר הלוואות לסטודנטים, אבל החברה גדלה לכלול מגוון של שירותים פיננסיים, כולל הלוואות אחרות וניהול השקעות.
אם יש לך הלוואות קיימות ב SoFi, לא תשלם דמי ניהול עושר. אם אתה משתמש רק את השירות להשקיע, תשלם לא עמלות עד $ 10,000 תיק, להכות את גודל התיק בחינם להשקעה ב Wealthfront, וכן חיובים תחרותי 0.25 אחוזים עבור יתרת מעל $ 10,000. תוכל להתחיל חשבון עם $ 100.
SoFi Wealth חברים לקבל יותר מאשר ניהול השקעות המחשב, עם זאת. הם גם מקבלים גישה יועצים אנושיים לעזרה הגדרת דברים, ולוודא שהם על המסלול הנכון וגישה חינם אירועים SoFi ברחבי הארץ. אתה אפילו מקבל גישה למאמן קריירה עם הדרכה שכר. זה הרבה עבור קצת, אם בכלל, עמלות.
06 הטוב ביותר עבור השקעות אחריות חברתית: Wealthsimple
אם אתה רוצה להרגיש טוב עם תיק שלך ולא רק להסתכל על זה כמו מאמץ להרוויח כסף, לשקול Wealthsimple. דמי הם קצת יותר גבוה מאשר כמה מתחרים העליון, עם דמי החל מ 0.50-0.40 אחוזים בהתאם לגודל של תיק ההשקעות שלך.
עם 1.5 מיליארד דולר נכסים תחת ניהול, Wealthsimple הוא לא הגדול ביותר של החבורה. עם זאת, היא אחראית חברתית אפשרויות השקעה הן תכונה ייחודית ייחודית. אתה יכול לבחור להדגיש את תיק החברות שלך כי ליישר עם הערכים שלך, כגון חברות עם פליטת פחמן נמוכה, התומכים המגוון המגדרי או לקדם דיור בר השגה.
חשבונות באים עם כל פעמונים ושריקות כגון קצירת הפסד מס, השקעה מחדש דיבידנד, איזון אוטומטי וגישה יועצים אנושיים.
הראשון $ 5,000 הוא בחינם, בעוד חשבונות עם עד $ 100,000 לשלם את דמי .50 אחוז גבוה יותר. מעל $ 100,000, אתה מקבל את שיעור נמוך ועוד כמה תכונות. אלה פרמיה Wealthsimple שחור כוללים תכונות חינם VIP טרקלין טרקלין גישה, שהוא הטבה גדולה עבור פליירים תכופים.
07 המיטב לנשים: Ellevest
Allevest בולט עבור תערובת ההשקעה הגדולה, אבל זה ראוי לציון ביותר עבור ההתמקדות שלה על המשקיעים נשים. Ellevest מחירים זולים. לקוחות משלמים 25% עבור חשבונות של עד 50,000 $. ברגע שאתה מגיע $ 50,000, אתה יכול לשדרג לשירות פרמיה עם גישה מתכננים פיננסיים מאמנים מנהלים.
Allevest יש אסטרטגיה מס טובה אבל אינו כולל קצירת הפסד מס. אבל זה מציע תיקי אישית בקצב נהדר. היא משקיעה רק בתעודות סל שגובות מ -0.66% ל -1.16% לשנה.
חשבונות מכל הגדלים יש יתרון גדול: גישה בלתי מוגבלת יועצים פיננסיים באמצעות טקסט ודואר אלקטרוני. צוות הקונסיירז 'של Ellevest כולל אנשי מקצוע פיננסיים שיכולים לתת ייעוץ במגוון נושאים פיננסיים כגון איחוד וניהול חשבונות פרישה ישנים, התאמה אישית של חשבונך כדי לעמוד ביעדים שלך, וכן ייעוץ על ניהול השקעות תוך תשלום החוב.
08 הטוב ביותר עבור עמלות נמוכות: WiseBanyan
WiseBayan הוא רובו-יועץ מבוגר בקרב התעשייה הצעירה והוא ראוי לציון ביותר לגישה ללא תשלום שלה. כן, חינם! WiseBanyan רק חיובים עבור מוצרים ושירותים אופציונליים, ואת הליבה robo- ייעוץ שירות חופשי לשימוש.
כדי לגרום לזה לעבוד, WiseBanyan מציעה פלטפורמה אוטומטית לחלוטין. זה לא מציע כל סוג של השקעה (למשל, אג"ח מוני), אבל יש לו מגוון של אפשרויות השקעה וכולל מזומנים כחלק תיק שלך אם אתה בוחר.
WiseBanyan מציעה גם מגוון קטן יותר של תיקי מאשר כמה אחרים. פרופיל הסיכון והיעדים שלך מחליפים את אפשרויות ההשקעה, שאינן גמישות כפי שאתה עשוי להגיע למקום אחר. במובנים מסוימים, אתה מקבל מה שאתה משלם.