אם אתה חושב על רכישת קרן איגרת muni, יש כמה דברים לשקול.
האם קרן עירונית עירונית מתאימה לי?
- אתה יכול לעשות טוב יותר עם קרן חייבת? בשל אופי חופשי ממס של אג"ח MUNI, מנפיקים יכולים להציע תשואה נמוכה יותר ועדיין למשוך קונים. כתוצאה מכך, התשואות על איגרות חוב מוניות פטורות ממס נמוכות יותר מהתשואות על קרנות החייבות במס. אבל בהתאם סוגר המס שלך ואת המדינה שבה אתה גר, ייתכן שתוכל לקבל החזר טוב יותר לאחר מסים על ידי קניית קרן חייבת , לשלם הדוד סם, כיס את ההבדל.
- מהו מצב המס במדינה הביתית שלך? כל איגרות החוב של מוני חופשיות ממסים פדרליים. אבל רק את איגרות החוב שהונפקו במדינה שלך הם ללא מסים המדינה. אז תסתכל היטב על הכספים הזמינים. אם המסים במדינה שלך נמוכים, אתה יכול לעשות טוב יותר עם קרן חייבת. חשוב יותר, אם אתה גר בקליפורניה לקנות קרן מלאה של ניו יורק munis, לא תוכל לחסוך אגורה על המדינה מסים מקומיים.
- האם אתה יכול לחזות את העתיד? רובנו מוכנים לעשות ניחושים משכילים על העתיד של המשק ואת הכספים האישיים שלנו. אבל מעטים מאיתנו מוכנים להמר על עתידנו על יכולתנו לראות את העתיד. אז לנקוט משנה זהירות. מוני קרנות האג"ח, בדיוק כמו כל השקעות החוב, לנוע בכיוון ההפוך של הריבית. כך שכמו שמחיר האג"ח המוניציפאלי יורד עם עליית הריבית, יירד מחיר המניה באגרות החוב של מוני, על רקע שעורי הריבית על פי משך איגרות החוב בקרן. במילים אחרות, קרן שמילאה אג"ח שמתבגרות שנים רבות בעתיד, חשופה יותר לשינויים בריבית מאשר לקרן עם אג"ח בינוניות.
- מה אני משלם עבור זה? בעת בחירת קרן אג"ח מוני, תשומת לב מיוחדת עמלות. מני התשואות בדרך כלל נמוך יותר מאשר אלה על השקעות במס, ועלויות גדולות יכול בקלות לאכול את ההבדל ברווח לאחר מסים. הימנע תשלום עמלות על ברוקרים ויועצים. חפש קרנות ללא עומס. מקל עם קרן שיש לה יחס ההוצאות של פחות מ 1%
- איזה סוג של החזרות זמינים? העבר אינו פרולוג. אבל אתה עדיין צריך להסתכל על כמה טוב קרן מוני עשה בעבר לפני שתחליט הפוטנציאל העתידי שלה. אם אתה תוהה מה היא הטובה ביותר muni הקרן עבור הצרכים שלך, לשקול כמה טוב קרן עשו בשנים האחרונות. מידע על ביצועי הקרן זמין באופן נרחב באמצעות מוסדות ההשקעה הגדולים באמצעות אתרי אינטרנט כגון MSN Money.
- תיזהר מס מינימלי חלופי. איגרות מוני רבות כפופות ל- AMT. קוני הקרן ישקיעו באגרות חוב כאלה משום שהם נוטים להציע תשואות גבוהות במקצת מאגרות חוב מסוג AMT. אם AMT הוא דאגה לך, לחפש קרנות muni שמחזיקים רק אג"ח להימנע חוב AMT. בדוק עם רואה החשבון שלך לפני ביצוע המהלך שלך.