חישוב תשואה שווי שווה לשווה Munis עם אג"ח אחרות
האם זה עושה munis השקעה מושלמת?
אולי לא.
Munis האם לא לכולם
כאשר משקיע קונה מוני, הוא מביע נכונות לוותר על תשואה גבוהה יותר על ההשקעה שלו דולר בתמורה לא צריך לשלם מס על הרווח. זהו מהלך די טוב עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה, אך קניית אג"ח חייבת אשר משלמת ריבית גבוהה יותר בדרך כלל הגיוני יותר עבור שאר העולם.
אז איפה אתה ואת השווי נטו שלך לעמוד על אני צריך אני או לא צריך בקנה מידה אני muni? שאל את עצמך כמה שאלות מפתח לפני שתחליט אם אתה צריך לקנות אג"ח מוניציפלי:
- מהו סוגר הפדרלי שלך? אם אתה לא יודע את התשובה, התקשר לרואה החשבון שלך. אם אין לך רואה חשבון, קבל אחד. אם אתה אחד מסוגים לעשות זאת בעצמך שלא יקבלו רואה חשבון, לקחת את הזמן כדי לחקור את סוגר המס שלך. אתה לא יכול להניח כי זה נשאר אותו משנה לשנה אם ההכנסה שלך משתנה.
- מהו סוגר הגומלין שלך? הפחת את סוגר המס שלך מ -100 כדי לקבל את סוגר הגומלין שלך. לדוגמה, אם קבעת שאתה נמצא בסוגריים של 33 אחוזים, אז 100 פחות 33 הוא 66 אז סוגר הגומלין שלך הוא 66 אחוז.
- מהו השיעור ב- muni שאתה שוקל? אגרות החוב המדורגות בדירוג הגבוה ביותר ל -10 שנים מניבות תשואה של 2 עד 3.35% החל מאוקטובר 2017, אך הן יכולות להיות תלויות בשנה או אפילו בשבוע או בחודש. נשתמש בדמות העליונה בתרחיש זה.
- מה נקודת המפנה שלך? כאן אתה מחליט אם muni מסוים הוא בשבילך. מחלקים את התשואה - במקרה זה 3.35 אחוזים - לפי שיעור הדדי שלך של 66 אחוזים ואתה תקבל 5.07 אחוזים. זה התשואה המקבילה שלך. במילים אחרות, עם כל דבר אחר כגון בגרות ודירוג להיות שווה, אג"ח חייבת המניבה יותר מ 5.07 אחוזים הגיוני יותר מאשר אג"ח פטורות ממס של 3.35 אחוזים עבור מישהו בסוג המס שלך. ניתן גם להשתמש במחשבון מבוסס אינטרנט כדי להפעיל את המספרים.
- איפה את גר? רווחים על כל איגרות החוב מוני פטורים ממס הכנסה פדרלי, אבל אתה תשלם מסים מקומיים על הרווחים muni מ אג"ח מחוץ למדינה שלך. אז אם אתה חי במדינה מס גבוה כמו קליפורניה או ניו יורק, רכישת אג"ח מקומי muni יוסיף הפסקה המס שלך. לחשב את המדינה ואת שיעור המס המקומי ואת שיעור הדדי שלך, ואז לשכפל את התהליך זה הסביר לעיל.
אתה אמור להיות מסוגל לומר במבט אחד אם הקשר מסוים muni הגיוני תיק שלך לאחר הפעלת מספר פעמים.