לא משנה כמה הדוק התקציב שלך, לעזוב את החדר עבור הצעות חוק אלה ...
אבל מה פריטים אתה בהחלט לא לחתוך מהתקציב שלך , לא משנה כמה חסון עבור כסף אתה עשוי להרגיש כרגע?
הנה רשימה של פריטים שאתה אף פעם לא צריך לחתוך, לא משנה כמה שבר לך להרגיש. ודא כי אתה מבלה כל שקל האחרון לשלם עבור ההוצאות האלה, גם אם אתה צריך לקחת עבודה שנייה כדי להרשות זאת לעצמו.
# 1: ביטוח בריאות
האם ידעת כי שני שלישים מכלל פשיטות רגל קשורות ישירות חשבונות רפואי? אין גבול עד כמה גבוה שטרות החולים שלך יכול למתוח.
אם אתה הורס מכונית, רוב הכסף שאתה עלול להפסיד הוא הערך של המכוניות (לא כולל, כמובן, כל החשבונות הרפואיים הקשורים לתאונת דרכים). כלומר, החיסרון שלך צפוי להיות לא יותר מ 20,000 $ .
אבל חשבונות החולים יכולים, בקלות רבה, למתוח את סימן שש ספרות. אם יש לך פציעה חמורה או מחלה, חשבונות הרפואה שלך עשוי למתוח את מיליונים. זה נפוץ יותר ממה שאפשר לצפות.
אם המעסיק שלך אינו מציע ביטוח בריאות, לקנות את התוכנית האישית שלך. אם אתה מרגיש כי תוכניות בודדות הן יקרות מדי, לשקול את העלות של לא אחד. אם אתה באמת נאבקים כדי לבצע תשלומים, לבחור תוכנית שיש לה deductible גבוה.
אחרי שאני בוגרת מכללה, קניתי תוכנית ביטוח בריאות עם $ 5,000 deductible.
ברור, אני מעולם לא הסתמכה על תוכנית זו עבור ירו שפעת, עדשות מגע, או כל ביקור רגיל במשרד אחרים. ידעתי שאם אצטרך לחלות ונאלצתי ללכת לרופא, אצטרך לשלם את החשבון מחוץ לכיס.
אבל עם התוכנית שלי 5000 $ deductible גבוה, היה לי שקט נפשי בידיעה כי "downside" שלי היה capped.
אם הייתי חולה או פצוע קשה, את רוב הכסף הייתי צריך לשלם יהיה 5,000 $. זה לא יהיה כיף לבצע תשלומים אלה, אבל זה בהחלט יהיה טוב יותר את הצורך לשלם 40,000 $ או יותר.
# 2: ביטוח בעלי בתים
אחרי עלויות הנוגעות לבריאות שלך, את הצעת החוק השנייה בגודלה אתה עשוי אי פעם לשלם הוא העלות של הבית שלך.
אם אסון שביתות בבית שלך נהרס - אולי על ידי אש, טורנדו, רעידת אדמה, או כל אסון אחר - אתה תהיה על וו לשלם עבור ההפסד, אלא אם כן יש לך ביטוח הבית. ואם אתה חושב תשלומי המשכנתא קשה עכשיו, רק לחכות עד שאתה משלם שני משכנתאות: אחד עבור הבית שאתה חי, ואחד עבור הבית שנהרס.
רבים המלווים וחברות המשכנתאות רוצים להגן על הנכסים שלהם, אז הם אוספים ביטוח כחלק משכנתא שלהם. במילים אחרות, כאשר אתה משלם את המשכנתא, אתה כבר עשוי להיות משלם את הביטוח. אבל פעמיים לבדוק את מסמכי ההלוואה שלך כדי לוודא.
כמו כן, להעריך מחדש את פוליסת הביטוח לפחות פעם בשנה כדי לוודא שיש לך כמות נאותה של כיסוי. לאחר ביטוח לקוי הוא כמעט רע כמו שאין בכלל.
# 3: ביטוח רכב
אני יודע, אני יודע: אני כל הזמן מדבר על ביטוח.
אבל זה בגלל שזה כל כך חשוב.
זה נגד החוק לנהוג ללא לפחות מדינה מינימום המנדט כמות מינימלית של ביטוח הרכב. זה לא עולה הרבה יותר כדי לקבל קצת כיסוי נוסף אשר ישלם עבור נזקים הן את המכונית שלך ואת הרכב של צד אחר. אתה גם רוצה הגנה אחריות כי יכסה פגיעה גופנית במקרה של תאונה.
זכרו: פגיעה גופנית היא חשבון הקשור לבריאות, ועלויות אלה יכולות להיות אסטרונומיות.
# 4: החזר החוב
אם אתה משלם ריבית גבוהה החוב כרטיס אשראי, כגון 29 אחוזים אפריל כרטיס אשראי עמלות, קשה לך להרשות לעצמך לא לשלם את זה מהר ככל האפשר. בכל חודש שאתה משלם הלוואה בריבית גבוהה, אתה שוקע עוד ועוד לתוך חור.
עם זאת, אם יש לך חוב ריבית נמוכה יותר, כגון משכנתא סבירה או הלוואה חד ספרתי מכונית , אתה לא צריך להיות בתוך כמה ממהר להחזיר את ההלוואה.
לפני שאתה ממהר לשלם את אלה ריבית נמוכה חובות, אתה צריך להתמקד בבניית קרן חירום ושמירה על פרישה. מה שמוביל לנקודה הבאה שלי ...
# 5: קרן החירום שלך
אתה תהיה מופתע על שקט נפשי כי תוכל לחוות כאשר אתה יודע שיש לך כמה חודשים משכורת להפריש להתמודד עם כל מקרי חירום שעשויים לצוץ.
אם משהו בלתי צפוי קורה כי בעבר היה צורך לך לפרוץ את כרטיסי האשראי - כגון צינורות מתפוצץ בחדר האמבטיה שלך - תוכל לשלם את החשבונות מיד, מבלי להיכנס לכל חוב.
המשך להוסיף לקרן חירום שלך, רק אחרי שאתה הראשון למקסם את ההתאמה שלך 401 (k). מה שמוביל לנקודה הבאה שלי ...
# 6: התאמה למעסיק 401k
אם הבוס שלך תואם את התרומות שלך 401 (k), ניצלו את ההזדמנות הזו. אם אתה מקבל התאמה 50 סנט על כל דולר שאתה משקיע, עד הראשון 6 אחוזים, אתה למעשה מרוויח 50 אחוז "ריבית מובטחת" על 6 אחוזים של המשכורת שלך. זה משמעותי.
ברגע שיש לך maxed את ההתאמה המעסיק שלך, להתמקד בבניית קרן חירום וחזר החוב ריבית גבוהה. בינתיים, ודא כי אתה לא לקמץ על תוכניות הביטוח שלך. ביטוח היא ההגנה הטובה ביותר שיש לך נגד שוקעת עוד יותר לתוך החוב.