למה האינרציה היא האויב הפיננסי הגדול ביותר שלך

אינרציה (שם עצם): נטייה לא לעשות דבר או להישאר ללא שינוי.

הנטייה לשבת חזק זה לא תמיד דבר רע כשמדובר הכספים שלך. קח את ההשקעה, למשל: גישה מסוג 'קבע- it-and-forget-it' (או, באופן מדויק יותר, הגדרת- and-check-in-on-it-every-so-לעתים קרובות) למניות שאתה החזקת חשבון הפרישה שלך הוא כמעט תמיד טוב יותר מאשר אחד ריאקציונרי. אבל יש דרכים רבות אחרות אינרציה יכול לפגוע בך כלכלית.

להישאר זמן רב מדי עבודה נמוכה משלמים, למשל, יכול מתכוון לאבד את פוטנציאל הרווחים. כשלון לעדכן (או ליצור) את תוכנית האחוזה שלך יכול backfire עם תוצאות הרסניות. ומחכה מגביר את החיסכון שלך להשקיע? ובכן, זה הזמן שלעולם לא תחזור.

אז איך אנחנו פורצים מתוך אינרציה? זה מתחיל עם ההכרה בעובדה כי לא עושה משהו הוא עצמו פעולה בחירה - ולכל פעולה יש תוצאה. לפעמים מה שמרתיע אותנו שוקל את עלות, כאב, או עלות הזדמנות לעשות משהו. אבל אנחנו לא בוחנים את flipside: עלות, עלות כאב או הזדמנות לא עושה את זה.

כדי לפתור את הבעיה הספציפית שלך, חשוב לחזור לפיסיקה בבית הספר התיכון - במיוחד החוק הראשון של ניוטון, אשר אומר כי חפץ במנוחה יישאר במנוחה אלא אם יפעל על ידי כוח חיצוני. "כשיש אינרציה, אתה צריך משהו מבחוץ כדי להיכנס ולתת לך בעיטה קטנה", אומרת שרה ניוקומב, כלכלנית התנהגותית במורנינגסטאר.

"האינרציה לא פותרת את עצמה. אתה צריך לעשות משהו בקשר לזה ".

הנה שלוש דרכים אינרציה כואב לך בגדול - ואיך להתקדם.

מחכה להציל ולהשקיע

הבעיה: לחימה אינרציה היא מעצם הגדרתה קשה לעשות, במיוחד עבור אנשים שאוהבים לקבל את כל התשובות לפני שהם לצלול לתוך משהו.

אבל בעולם של השקעות, אין תשובות מושלם - אז זה סביר שלעולם לא תוכל להרגיש 100 אחוז מוכן. "אחד הטעויות הגדולות ביותר שאנשים עושים הוא לעכב לשים את הכסף שלהם לעבודה", כי הם מודאגים שהם יקבלו את זה לא נכון להפסיד כסף, אומר קן Hevert, סגן נשיא בכיר של פרישה בפידליטי השקעות. האם זה הזמן הנכון להשקיע ? מה אם המחירים יורדים? מה אם אני בוחר את ההשקעות הלא נכונות ?

כל אלה מובנים - אך לא ניתנים לניתוח - שאלות. יהיו לך wins והפסדים בשוק, אבל רק על ידי להיות בו יש לך הזדמנות לקבל את זה יותר נכון מאשר לא נכון. לעומת זאת, אם אתה מחביא את הכסף שלך מתחת למזרן או בחשבון חיסכון, אתה כבר מקבל את זה לא נכון, כמו האינפלציה אומר שאתה מפסיד כסף.

תיקון: עלות ממוצעת דולר יכול לעזור לרסן את הפחד שלך. כאשר אתה העלות הממוצעת דולר, אתה שם את הכסף שלך בשוק לאורך זמן במרווחי זמן קבועים. נניח שיש לך 5,000 $ להשקיע: במקום לשים את מלוא הסכום לעבוד מיד, אתה יכול לפרוס את זה 5,000 $ על פני תקופה של שבועות או חודשים. זה קל יותר מבחינה רגשית, כי אתה טבילה אצבע (ורק חלק הכסף שלך) במים להשקיע במקום לצלול ישר פנימה.

אתה גם מפריד את עצמך מנסה לנסות את הזמן בשוק, אומר Hevert. ואתה יכול להסיר עוד רגש מן המשוואה על ידי אוטומציה הפקדות אלה, אז אתה לא צריך להתמודד עם הפחד בכל פעם שאתה משקיע חלק מהכסף.

להישאר יותר מדי עבודה נמוכה משלמים

הבעיה: אף אחד פשוט מחליט יום אחד שהם הולכים לבלות שנים לעבוד פחות ממה שהם באמת שווה. אבל הגדרת המראות שלך על אפשרות לשלם טוב יותר יכול להיות דבר קשה לעשות. למה? זה מגיע אל התחושה הפסיכולוגית של הערך העצמי שלך, אומר פיננסים החיים המאמן גארט פילבין, מייסד האתר להיות מדהים לא ברוק. "אתה שואל: 'האם באמת מגיע לי לעשות יותר כסף?'

וככל שאתה נשאר במצב כזה, כך קשה יותר לצאת. (מילניאל, שים לב: חשוב במיוחד להרוויח כמה שאתה יכול בשלבים המוקדמים של הקריירה שלך, כי כל העליות הבאות ומגביר בדרך כלל יהיה מבוסס על השכר הקודם שלך.) גם אם המעסיק החדש הפוטנציאלי לא יודע מה עשית בעבודה האחרונה שלך, זה צפוי להשפיע על התחושה שלך של מה שאתה יכול לבקש.

"אם אתה לא מעריך את הערך שלך, אז למה מישהו ישלם לך יותר כסף?", אומר פילבין.

התיקון: עליך להגדיל את הערך שאתה רואה בעצמך. אחת הדרכים להתחיל היא על ידי מעקב אחר מה שאתה בעצם להשיג בעבודה. עיין בתיאור התפקיד הראשוני ובציפיות של הבוס שלך, והשווה אותם למשוב שקיבלת ומכל מספרי בטון שמציגים את הביצועים שלך (כגון מכירות או ערכים). לאסוף את כל זה בתיקיה שכותרתה "הישגים" כי אתה מוסיף כל השנה. לאחר מכן, השתמש באתר כמו PayScale כדי להזין את התפקיד שלך, חובות, העיר ואת גודל החברה - זה ייתן לך את השכר הממוצע עבור מישהו במצב דומה. אם אתה מעדיף להישאר בעבודה הנוכחית שלך (או עם החברה הנוכחית שלך) לבקש פגישה ביקורת, ולהציג את המקרה שלך. אם החברה שלך לא יכולה להציע את דחיפה אתה מחפש, הגיע הזמן להתחיל לחפש הזדמנויות אחרות. וכאשר ההזדמנויות האלה הופכות לראיונות, והן שואלות על יעדי השכר שלך, תשובתך צריכה להתבסס על המחקר שעשית על מה שהעבודה שלך שווה - לא על המשכורת הנוכחית שלך.

התמהמהות על תכנון מקרקעין

הבעיה: אף אחד לא אוהב לחשוב על המוות. רק ל -44% מהאמריקאים יש צוואה עם הוראות לטיפול בכסף ובנדל"ן, על פי סקר שנערך ב -2011. הסיבה המצוטטת ביותר? "אני פשוט לא gotten מסביב", דוחות Caring.com. זה אינרציה בקצור נמרץ.

אבל יצירת צוואה - בתוספת פקודת ביטוח בריאות ויפוי כוח עבור כספים, במקרה שאתה נכה - הוא חיוני. ללא כל הדברים האלה, המדינה עשויה לייעד לא רק מי מקבל את הנכסים שלך לאחר המוות, אבל מי יטפל הילדים שלך. צוואה היא המסמך היחיד המאפשר לך שם אפוטרופסים לילדים קטינים.

תיקון: קבע פגישה בפועל - לחסום את הזמן ביומן שלך - כדי לעשות זאת. אם יש לך בן זוג, יש לך כבר שותף כדי לשמור על זה. אם לא, לתפוס חבר בלי צוואה יש לה לעשות את אותו הדבר עבור לוח השנה שלה, כך שתוכל לשמור על כל האחרות דין וחשבון. לאחר מכן, עבור הפניה, ליצור רשימה של מה שאתה הבעלים שלך ואת האופן שבו אתה הבעלים, כמו גם shortlist של אנשים שאתה סומך לפעול בשמך על החלטות פיננסיות ועל הבריאות. אתה יכול ליצור DIY באינטרנט יהיה (Nolo.com של WillMaker עולה 55 $, ו DIYZ של LegalZoom יהיה להתחיל ב $ 69) או לשלם עורך דין או עורך דין תכנון הנדל"ן כדי לעשות אחד בשבילך, החל בסביבות 500 $. (בין לבין: אתה יכול גם לשלם מקצועי להסתכל על DIY שלך יהיה.) ו פול ג 'ייקובס, קצין ההשקעות הראשי של Palisades הדסון פיננסי גרופ, מציין עוד סכנה של אינרציה: כשלון לשמור על תוכנית הנדל"ן שלך מעודכן. הוא מציע לחזור על התוכנית שלך כל שלוש עד חמש שנים בערך, או בכל פעם את הנסיבות שלך לשנות באופן משמעותי.

עם היידן שדה