הימנע אגרות, להילחם הונאה, שגיאות Spot
בעבר, היית מאזן את פנקס הצ'קים שלך על הנייר. אין שום דבר רע להמשיך לעשות את זה ככה, אבל אתה יכול להעדיף אפשרויות נוספות.
אז, אם אתה מחפש כלי כדי לעזור לך לעקוב אחר דברים, כמה מהם המפורטים להלן.
לאחר שתקבל את הכלי המועדף עליך, נדון כיצד ומדוע לאזן את חשבונך.
- איזון על נייר: אם אתה רוצה להשתמש עיפרון ונייר, לבדוק את הגב של הצהרות הבנק שלך - יש כנראה תבנית מודפסת שם. ניתן גם להוריד ולהדפיס טופס PDF זה .
- גיליונות אלקטרוניים של Excel: עבור משתמשי Microsoft Office, יש תבנית פשוטה של גיליון אלקטרוני של Excel וגירסאות חזקות יותר, אשר עוקבות אחר קטגוריות ההוצאה שלך עבורך.
- Google Sheets: כדי לעקוב אחר הכל בחשבון Google שלך, השתמש בגרסה זו של פנקסי צ'קים קלאסיים או פשוט עבור עם העיצוב הפשוט ביותר האפשרי.
- פתח משרד: אוהדי קוד פתוח יש גם תבנית מעולה זמין.
כיצד לאזן את החשבון שלך
לא משנה באיזה פורמט אתה משתמש, אתה אמור להיות מסוגל לבצע שתי משימות קריטיות:
- יודע כמה כסף יש לך זמין עבור ההוצאות.
- בדוק עסקאות כדי לזהות שגיאות או סימנים של גניבת זהות בחשבונך.
כל התבניות לעיל יעזור לך לעשות את זה.
כדי להתחיל, אחוז את יתרת החשבון האחרונה שלך. באופן מסורתי תקבל את המספר הזה מהצהרה החודשית שלך, אך תוכל גם לקבל יתרה מקוונת עדכנית (עדיין יש ערך לאיזון החשבון שלך - גם אם אתה רואה יתרת חשבון 24/7).
שלב 1: הזן את היתרה האחרונה שלך בטופס או בגיליון האלקטרוני שלך. חפש רשומה עם שם כגון:
- יתרת סיום המוצגת בדוח
- מאזן הסוף הקודם
- מאזן התחלתי
שלב 2: dd פיקדונות חסר זיכויים את היתרה לעיל. אלו הם פריטים שעדיין אינם מוצגים כעסקאות בחשבונך, אבל אתה בטוח יזוכה לפני שתוציא כסף.
לדוגמה, ייתכן שהפקדת כספים בכספומט בסוף השבוע (ואתה יודע מניסיון שהבנק שלך יזכה את הסכום המלא לחשבונך ביום שני), או שתדע שהשכר מהמעסיק שלך יגיע לחשבון שלך על ידי תאריך מסוים.
עבור גיליונות אלקטרוניים ותבניות עם עמודות נפרדות עבור פיקדונות ומשיכות, הפקדות ללכת בעמודה שכותרתו "קרדיטים".
שלב 3: הפחת פריטים מצטיינים . אלו הן משיכות ותשלומים שטרם מופיעים כעסקאות בחשבונך, אך ידוע לך שהן יפגעו בחשבונך בקרוב. לדוגמה, אתה יכול לכתוב המחאה על מישהו שעדיין לא הפקיד אותו (יהיה לך תיעוד של פריטים אלה לרשום את הסימון ), או שאתה אולי יודע כי תשלום המשכנתא שלך יהיה לנכות באופן אוטומטי בעתיד הקרוב.
עבור גיליונות אלקטרוניים ותבניות עם עמודות נפרדות עבור הפקדות ומשיכות, משיכות ותשלומים מופיעות בעמודה שכותרתה "חיובים".
שלב 4: לעשות את המתמטיקה. כעת יש לך את הדברים הבאים:
- היתרה המדווחת על ידי הבנק שלך
- תוספות לחשבון שלך (שלב 2)
- פריטים לחיסור מהחשבון שלך (שלב 3)
אז הוסף את כל זה, ואתה תמצא כמה כסף אתה באמת יכול להוציא מהחשבון שלך. שוב, היזהר בשלב 2: הוסף רק פריטים שאתה בטוח יזוכה לחשבון שלך לפני שתוציא כסף.
שלב 5: סקירת עסקאות. עיין בכל עסקה בדף הבנק שלך (או באינטרנט) והשווה את ההמחאות ששולמו לרשומות הסימון שלך. אם אתה לא בטוח מה זה משהו, להבין את זה - זה יכול להיות סימן של גניבת זהות, שגיאה בנק, או "תשלום אפור" עבור דמי מנוי שהרשאת בעבר אבל צריך לבטל. במקרים נדירים, זה יכול להיות שעשית שגיאה ושכחת על משהו.
אחת הדרכים הפשוטות לסקור עסקאות היא לסמן את העסקאות שהן לגיטימיות, וכי יש לך הפניה מקושרת עם ההרשמה שלך.
- אם אתה עושה את זה על הנייר , לשים סימן ביקורת ליד כל פריט לרשום את הסימון שלך לאחר שאתה מוצא את זה על חשבון הבנק שלך (והניח סימן ביקורת ליד כל פריט על ההצהרה שלך לאחר שאתה מוצא את זה לרשום את הסימון ).
- אם אתה עושה את זה באינטרנט , לסמן את העסקאות כי יש ליישב עם משהו כמו "1." ככה אתה יכול בקלות למיין את הגיליון האלקטרוני שלך כדי למצוא את כל העסקאות חסרים כי דגל. לחלופין, צבע את התאים כך שתוכל לסרוק ויזואלית ולראות אם משהו חסר.
צעדים בונוס: עכשיו לאחר שבדקנו כל עסקה, אתה אמור להיות מסוגל למנוע כל הפתעות גדולות. אבל תוכל לעשות עוד יותר כדי לבצע אופטימיזציה של חשבון הבנק שלך.
- הגדר התראות כדי שהבנק שלך יודיע לך באופן אוטומטי על משיכות גדולות - או אם היתרה שלך נופלת מתחת לרמה מסוימת. רוב הבנקים איגודי אשראי יכול לשלוח התראות טקסט או דוא"ל מבוסס על הכללים שתציין.
- שמור מאגר של מזומנים בחשבון שלך, כך שתוכל לספוג הפתעות. דמי כסף לא מספיקים יכולים בקלות לעלות $ 35 או כך, והבנק שלך עדיין יכול להחיל את החיובים האלה גם אם תבחר לבטל את משיכת היתר.
- הערך אפשרויות משיכת יתר והחלט אם ברצונך להגנה על משיכת יתר בחשבונך. אם אתה מסתמך על משיכות יתר כדי לממן את ההוצאות שלך (או "למנוע מבוכה"), יש בעיה. אבל אם אתה שומר את זה שם רק במקרה חירום (ולעולם לא לשלם את דמי) זה יכול להיות הגיוני. כמה אפשרויות, כמו העברה מחיסכון או משיכת יתר של קו אשראי עשוי להיות זול יותר מאשר הגנה משיכת יתר המסורתית.