מה שיעורי אני יכול לקבל על קו עסקים של אשראי?

קו אשראי הוא כלי שימושי לניהול תזרים מזומנים. אתה יכול לקנות מלאי ולשלם הוצאות לפני ההכנסות מגיע, ואתה יכול למזער עלויות רק באמצעות מה שאתה צריך. אבל לנבא את עלות ההלוואה קשה. כפי שתראה להלן, הריבית על קווי העסקים של האשראי הם בכל מקום בין 5 אחוזים ליותר מ -20 אחוזים. המחירים המופיעים הם תמיד נמוכים, אבל המאפיינים העסקיים שלך - כמו גם את סוג המלווה אתה משתמש - לקבוע כמה אתה באמת תשלם.

היתרונות והחסרונות של קווי אשראי עסקי

קו אשראי הוא מאגר של כסף, כי אתה יכול לצייר מ לפי הצורך . תקבל תקרת אשראי מקסימלית, ואתה יכול להשתמש כמעט בכל סכום של מסגרת האשראי עד גבול זה. קווי אשראי הם הלוואות מסתובבות, כך יש לך את הגמישות לפרוע את החוב שלך, להשאיר את החשבון פתוח, ולשאול יותר בעתיד, אם יתעורר הצורך.

כי אתה יכול לשמור על יתרת ההלוואה אפס, קווי אשראי לעזור לך למזער את עלויות הריבית. לדוגמה, אתה יכול להשתמש רק את הכספים כדי לקנות מלאי נוסף או לשכור עזרה נוספת לפני עונת החגים במיוחד. לפרוע את ההלוואה במהירות, תוכל למנוע את עלויות הריבית במהלך שארית השנה.

הסיכון העיקרי של סוג זה של הלוואה הוא פוטנציאל המלווה שלך לסגור או לבטל את הקו שלך בכל עת. המלווים לעתים קרובות שומרים לעצמם את הזכות להפחית את מסגרת האשראי שלך, וזה יגרום לבעיות אם אתה סומך על משהו שעובר משם רק כאשר אתה צריך את זה.

מה קובע מחירים?

מספר גורמים משפיעים על שיעורי הריבית על האשראי העסקי:

1. היסטוריית האשראי שלך: המלווים רוצים לראות היסטוריה מוצקה של גיוס הלוואות והחזר. עבור רוב בעלי עסקים קטנים ועסקים חדשים, המלווים להשתמש בציון האשראי האישי של הבעלים דורשים ערבות אישית . עם הזמן, החברה שלך יכולה ליצור אשראי ספציפי לעסק.

1. המאפיינים של ההלוואה שלך: הלוואות בסיכון נמוך יש ריבית נמוכה יותר. רמות הסיכון תלויים בדברים כמו סכום ההלוואה שלך וכל בטחונות אתה מתחייב להבטחת ההלוואה .
2. מאפייני העסק שלך: חברות סטארט-אפ מסוכנות להלוות, אבל אם יש לך הכנסות משמעותיות או שאתה בעסק כבר כמה שנים, אתה לווה פחות מסוכן.
3. שיעורי הריבית בכלכלה הרחבה: הריבית נקבעת בדרך כלל ב "מרווח" מעל לריביות השוק. לדוגמה, שיעור שלך עשוי להיות 3 אחוזים מעל הריבית הבין בנקאית המוצע Interbank (LIBOR). כאשר שיעורי השוק משתנים, שיעורך עשוי להשתנות .

המלווים שונים מציעים מחירים שונים, גם אם הכל מעל נשאר אותו הדבר, כך שזה מועיל לשאול עם מספר המלווים השונים.

איפה ניתן לקבל קו אשראי

מגוון מוסדות פיננסיים מספקים קווי אשראי לעסקים.

המלווים באינטרנט הם לא האפשרות החדשה ביותר עבור לווים . שירותים אלה מקבלים מימון מבנקים, משקיעים, יחידים ומקורות אחרים, והם נוטים להציע שיעורי ריבית נמוכים על קווי העסקים של האשראי. קטגוריה זו כוללת peer-to-peer אתרי ההלוואות וכן בשוק המלווים התמקדו הלוואות עסקיות.

בנקים מסורתיים האיגודים אשראי יש היסטוריה ארוכה של מתן עסקים עם קווי אשראי.

הם עדיין אפשרות טובה, במיוחד אם יש לך יחסים עסקיים קיימים עם מוסד פיננסי. באמצעות הבנק עבור העסק שלך בדיקת חשבונות חשבונות סוחר עשוי לעזור לך לקבל אישור ולקבל ריבית חיובית. איגודי אשראי מקומיים צפויים במיוחד להכיר אותך ואת העסק שלך, אשר עשוי לעזור אם האשראי שלך קשה להוכיח.

כרטיסי אשראי הם מבחינה טכנית קווי אשראי, והם בדרך כלל קל לקבל אישור. שיעורי הריבית ואת דמי על כרטיסי אשראי נוטים להיות גבוה, אבל אתה עשוי להעפיל עסקאות ו טיזר שיעורי, פשוט לא ליפול לתוך מלכודת של הפעלת איזון ולשלם ריבית בשיעורים דו ספרתיים.

SBA הלוואה שיעורי

הלוואות מגובה על ידי ארה"ב עסקים קטנים המינהל (SBA) הם אפשרות טובה אם אתה רגיש במיוחד לעלויות הריבית.

הלוואות אלו מונפקות על ידי חברות פרטיות כמו בנקים, איגודי אשראי ומלווים מקוונים, אך ממשלת ארה"ב מבטיחה חלק מההלוואה. כתוצאה מכך, המלווים לקחת סיכון פחות כאשר הם מאשרים הלוואות.

שיעורי הריבית על קווי SBA של אשראי להשתנות מ המלווה כדי משאיל ו תלוי בקריטריונים המפורטים לעיל. עם זאת, SBA קובע גבולות מקסימליים על התפשטות כי המלווים יכול לגבות. לדוגמה, עבור SBAExpress הלוואות, המלווים יכולים לגבות 4.5 אחוזים ל 6.5 אחוזים מעל ליבור. השווה את זה כרטיס אשראי שיעורי של 20 אחוזים או יותר, ואת legwork נוסף של המבקש הלוואה SBA הופך אטרקטיבי יותר.

מדגם שיעורי מ המלווים שנבחרו

מחפש רעיון גס של מה המלווים תשלום? תראה כמה הצעות פופולריות המוצגות בהמשך, אך ייתכן שהן לא מתאימות בצורה הטובה ביותר לצרכים שלך. כדי להבטיח לך לקבל את העסקה הטובה ביותר האפשרית, חנות בין מספר המלווים, כולל מוסדות פיננסיים קטנים באזור שלך. זכור כי שיעורי המפורסם הנמוך ביותר זמינים רק עבור לווים אידיאלי, ואת ההגדרה של "אידיאלי" משתנה מן המלווה למלווה.

כאשר אתה מעריך את המלווים, חפש את אלה המעדיפים לווים שמתאימים לפרופיל שלך, כגון ההכנסה הכוללת שלך, משך הזמן בעסק וציוני האשראי. כמו כן, לשים לב לעלויות נוספות, אשר להוסיף את עלות האשראי שלך. כמה המלווים לחייב אותך עבור כל הנסיגה, בעוד שאחרים תשלום דמי אחזקה חודשית - או ללא עמלות נוספות בכלל.

• מועדון ההלוואות הוא אחד המקורות המקורית P2P ההלוואות, והם מציעים הלוואות עסקיות, כמו גם הלוואות אישיות. שיעורי הריבית על קווי האשראי נעים מ -7% ל -22.60%.
• Fundera הוא שירות מקוון שמחבר עסקים קטנים למגוון המלווים. שיעורי קווי האשראי נעים בין 7% ל -25%.
• כרוב הוא משאיל מבוסס טכנולוגיה המספק קווי אשראי לטווח קצר. התמחור מצוטט במונחים של "שיעור דמי חודשי" מ -1.5% ל -10%. כדי לאמוד את שיעור שנתי , אתה צריך להסתכל על סך כל דמי לאורך כל השנה.
• בנק אוף אמריקה הוא תקן "בנק גדול" המציע קווי עסקים של אשראי, כולל הלוואות SBA והלוואות קונבנציונאלי. בשיעורי אשראי לא מאובטחים , שיעורי הריבית המפורסמים הם "נמוכים כמו" 5.75 אחוזים. עם בטחונות, שיעור עשוי להיות נמוך כמו 4.75 אחוזים עבור לווים הממשלה.