רק לבחור ברוקרים אשר מכוסים על ידי הגנה חשובה זו
אם וכאשר חברת ברוקרים תפשוט את הרגל, ללא הגנה מה- SIPC, הלקוחות יאבדו את כל נכסיהם ויימחקו למרות העסקים שהם מחזיקים, חברות כמו קוקה-קולה או ברקשייר האת'ווי, בסדר גמור.
תעודות מלאי פיזי, לעומת זאת, יכול ללכת לאיבוד בנוסף להיות טרחה להירשם, לשים בכספת, פונה בחזרה על המכירה, להיות רשום מחדש הבעלים החדש. בידיעה זו, הממשלה יצרה את ניירות הערך משקיעים הגנה תאגיד - SIPC בקיצור - בשנת 1970 באמצעות ניירות ערך משקיעים חוק. זה לא סוכנות של הממשלה הפדרלית, אלא במקום מוסד שבו כל המוסדות הפיננסיים כי הם חלק ממנו משלם לתוך המערכת.
SIPC אינו מגן על המשקיעים מפני הפסדים מהשקעותיהם. כל מה שהיא עושה הוא להחליף רבים של השקעות המוחזקות בחשבון שלהם אם הברוקר שלהם או מוסד פיננסי פושט רגל. זהו זה. אם היית הבעלים של 500 מניות של ג 'נרל אלקטריק לפני פשיטת רגל, כל מה שאתה הולך לקבל הוא 500 מניות של ג' נרל אלקטריק בחשבון ברוקראז 'חדש במוסד על פי בחירתך לאחר פשיטת רגל ממוינת על ידי צוות SIPC.
זה כזה פשוט. בינתיים, ג 'נרל אלקטריק עשוי להיות למעלה, זה עלול להיות למטה, או שזה אולי לא הלך לשום מקום.
איך עובד SIPC ומה השקעות מכוסים
חשוב להבין מה SIPC לא מכסה. על פי האתר הרשמי, "SIPC אינו מכסה אנשים שנמכרו מניות חסרות ערך וניירות ערך אחרים.
SIPC מסייע לאנשים אשר כסף, מניות וניירות ערך אחרים נגנבים על ידי ברוקר או לשים בסיכון כאשר תיווך נכשל מסיבות אחרות ", הם גם ממשיכים לומר:
- כאשר SIPC מעורב. כאשר חברת התיווך נכשלת בגלל לקוחות המזומנים וניירות הערך החסרים מחשבונות של לקוחות, SIPC בדרך כלל מבקשת מבית משפט פדרלי למנות נאמן לחיסול החברה ולהגנה על לקוחותיה. עם תקלות קטנות יותר של חברת התיווך, SIPC עוסק לפעמים ישירות עם הלקוחות.
- המשקיעים זכאים לעזרה SIPC. SIPC מסייע ללקוחות ביותר של חברות כושלות נכשל כאשר נכסים חסרים מחשבונות הלקוחות. (רשימה של משקיעים בלתי כשירים ניתן למצוא בשאלה הרביעית בחלק הבא של חוברת זו).
- השקעות מוגנות על ידי SIPC. המזומנים וניירות הערך - כגון מניות ואג"ח - המוחזקים על ידי לקוח בחברת ברוקראז 'מוטרד פיננסי מוגנים על ידי SIPC. בין ההשקעות שאינן זכאיות להגנת SIPC הן חוזים עתידיים על סחורות וסחורות, וכן חוזי השקעה (כגון שותפויות מוגבלות) שאינם רשומים בארה "ב על פי חוק ניירות ערך משנת 1933.
- תנאי עזרה של SIPC. לקוחות של חברת ברוקרים נכשלת לקבל בחזרה את כל ניירות הערך (כגון מניות אג"ח), כי כבר רשומים על שמם או נמצאים בתהליך של להיות רשום. לאחר הצעד הראשון, נכסי הלקוחות הנותרים של החברה מחולקים על בסיס פרו רטה עם קרנות משותפות ביחס לגודל התביעות. אם אין מספיק כספים בחשבונות הלקוחות של החברה כדי לעמוד בתביעות במסגרת מגבלות אלו, קרנות העתודה של SIPC משמשות להשלמת ההפצה, עד לתקרה של 500,000 $ ללקוח, כולל מקסימום של 100,000 $ לתביעות במזומן. קרנות נוספות עשויות להיות זמינות כדי לספק את יתרת תביעות הלקוח לאחר עלות העלות של חיסול חברת התיווך נלקחת בחשבון.
- כיצד העברות חשבונות עבודה. במשרדי תיווך כושלים בעלי רישומים מדויקים, הנאמן הממונה על ידי בית המשפט ו- SIPC רשאי להסדיר להעביר או להעביר את כל חשבונות הלקוחות לחברת ברוקרים אחרת. לקוחות שהחשבונות שלהם מועברים מקבלים הודעה מיידית ולאחר מכן יש אפשרות להישאר בחברה החדשה או לעבור לתיווך אחר על פי בחירתם.
- כיצד מוערכים תביעות. בדרך כלל, כאשר SIPC מבקשת מבית משפט להציב חברת ברוקראז 'בעייתית בפירוק, מחושב השווי הכספי של חשבון הלקוח בתאריך "תאריך הגשה". בכל מקרה אפשרי, המלאי בפועל וניירות ערך אחרים שבבעלות לקוח מוחזרים לו או היא. כדי להשיג זאת, קרנות העתודה של SIPC ישמשו, אם יש צורך, לרכוש ניירות ערך חלופיים (כגון מניות) בשוק הפתוח. זה תמיד אפשרי כי שינויי שוק או הונאה על חברת התיווך נכשל (או במקומות אחרים) תגרום ניירות ערך חזר איבדו כמה - או אפילו כל - שלהם ערך. במקרים אחרים, ניירות הערך עשויים להיות בעלי ערך מוסף.
כמה זמן ייקח כדי לקבל את ההשקעות שלך בחזרה אם SIPC יש לשלב ולפתור פשיטת רגל ברוקר?
SIPC ממשיך ואומר, "רוב הלקוחות יכולים לצפות לקבל את רכושם תוך חודש עד שלושה חודשים, כאשר רשומות של חברת התיווך מדויקים, משלוחים של ניירות ערך מסוימים במזומן ללקוחות עשוי להתחיל זמן קצר לאחר הנאמן מקבל את התביעה הושלמה טפסים מלקוחות, או אפילו קודם לכן אם הנאמן יכול להעביר חשבונות לקוח לסוכן ברוקר אחר.השהיות של כמה חודשים בדרך כלל מתעוררות כאשר הרשומות נכשלה של חברת התיווך אינם מדויקים.זה גם לא נדיר עבור עיכובים להתרחש כאשר התיווך בעייתיים המשרד או המנהלים שלו היו מעורבים בהונאה ".