הגדרת מטרות ההשקעה כדי להגיע עצמאות פיננסית

שמירה על עין על הפרס יכול לעזור לשפר את המיקוד שלך

למידה להגדיר מטרות ההשקעה הוא אחד הדברים החשובים ביותר שאתה יכול לעשות בתור משקיע חדש כי זה עוזר לך לעקוב אחר איפה היית, איפה אתה, והיכן אתה הולך כפי שהוא נוגע הכספים האישיים שלך ואת המסע שלך עצמאות כלכלית . לרוב מטרות ההשקעה יש שלושה דברים משותפים:

1. מטרות השקעה טובות ניתנות למדידה. משמעות הדבר היא שהם ברורים, תמציתיים ומוגדרים. אומר לעצמך, "אני הולך להגדיר מטרה של חיסכון $ 50 לשבוע" הוא שימושי, כי אתה יכול להעריך את הכספים שלך לקבוע אם הצלחת או לא. או שעשית, או לא, לשמור 50 $ בשבוע. לעומת זאת, אומר משהו כמו, "אני הולך להציב מטרה של חיסכון יותר כסף בכל שנה" הוא קצת חסר תועלת, כי זה לא מחזיק אותך דין וחשבון.

1. מטרות השקעה טובות הן סבירות ורציונליות. אם אתה אומר שאתה רוצה להגיע $ 1 מיליון בשווי אישי נטו על ידי גיל 40, אתה יכול להשתמש בדברים כמו ערך הזמן של נוסחה כסף כדי לבדוק אם שיעור ההווה שלך של חיסכון מספיק. אתה לא הולך להגיע לשם על ידי לשים בצד 5,000 $ בשנה בין הגילאים 18 ו - 40 בשיעור סביר היסטורית, סביר לחזור . זה אומר שאתה צריך גם להוריד את הציפיות שלך או להגדיל את כמות הכסף שאתה מכניס לעבודה מדי שנה.
2. מטרות השקעה טובות תואמות את המטרות שלך לטווח הארוך. אמרתי את זה פעמים רבות מדי כדי לספור לאורך השנים - למעשה, אם אתה קורא את העבודה שלי באופן קבוע, אתה כנראה עייף אותי אומר את זה - אבל זה שווה לחזור, שוב, כי המסר לא נראה לעבור אחוז גדול של אנשים מתוכנת כי הכסף הוא הדבר היחיד שחשוב: כסף הוא כלי שצריך להתקיים לשרת אותך. שום דבר נוסף. לא פחות. המטרה היחידה של כסף היא להפוך את החיים שלך טוב יותר; כדי לתת לך את הדברים המאפשרים לך לחוות יותר אושר השירות. זה לא עושה לך קצת טוב בסופו של דבר עם מאזן גדול מאוד אם זה אומר שאתה צריך להקריב כל דבר בעל ערך בחיים שלך בסופו של דבר גוסס, משאירים מאחור את פירות העבודה שלך עבור יורשים או מוטבים אחרים מי הם חסרי אחריות או שאין להם הכרת תודה על העבודה שאתה מחונן אותם. לפעמים, עדיף יש שיעור חיסכון נמוך וליהנות המסע יותר ממה שאתה אחרת היה. הטריק הוא לוודא שאתה בחוכמה איזון הרצונות לטווח ארוך שלך לטווח קצר רוצה באופן שמגדיל את השמחה. אין נוסחה עבור זה כפי שרק אתה יכול לקבוע אילו trade-offs אתה מוכן לעשות; אשר הקורבנות לשלם דיבידנדים גדולים בשבילך בהמשך הדרך .

שאלות לשאול את עצמך בעת קביעת מטרות ההשקעה העצמאות הפיננסית

כאשר אתה מתיישב ומתחיל לצייר את יעדי ההשקעה שלך, שאל את עצמך את השאלות הבאות כדי לעזור להבהיר כמה מההנחות שלך. זה יכול להיות תרגיל שימושי במיוחד אם אתה נשוי כמו, פעמים רבות, בני זוג אינם מודעים לכך שהם אינם נדרשים לפעול מנקודת ההתחלה אותו כשמדובר בעניינים כספיים.

1. מה המספר שלך"? כדי להגיע לעצמאות פיננסית מתיק ההשקעות שלך, כמה הכנסה פסיבית חודשית תידרש אם לא תוציא יותר מ -3% ל -4% מהערך העיקרי בכל שנה? זה הסכום של כסף זה ייקח אם אתה רוצה לחיות את הבירה שלך מבלי למכור את הזמן שלך למישהו אחר תוך נהנה רמת החיים הרצוי.
2. מהי סובלנות הסיכון שלך? לא משנה כמה אתה מצליח או כמה כסף אתה לצבור, כמה אנשים הם חוטית באופן התנודות בשוק שלהם ערך השוק מוביל רמות עצומות של סבל רגשי. הם מעדיפים בסופו של דבר עם פחות כסף בעתיד, וליהנות שיעור נמוך יותר של הרכבה, אבל יש נסיעה חלקה. ללמוד להיות כנים עם עצמך על המקום שבו אתה נופל על ספקטרום זה הוא חלק גדול של בגרות הכספים. לדוגמה, אם כי זה יכול לשים אותך על חסרון משמעותי ברוב הנסיבות, אתה לא צריך מניות משלו כדי לבנות עושר . ישנם סוגים אחרים של נכסים שעשויים לעבוד בשבילך וכי יש את היכולת שלהם מורכבים הון תוך השלכת דיבידנדים, ריבית, ו / או דמי השכירות .
3. כיצד משפיעים ערכי המוסר והמוסיקה על אסטרטגיית ניהול תיקי ההשקעות? כל אחד מאיתנו קיים כחלק מן העולם; הפעולות והחלטות שלנו להשפיע על הסובבים אותנו לטוב ולרע. איך אתה רוצה להשקיע את הכסף שלך? האם אתה מרגיש בנוח בעלות על מניות טבק? מה דעתך על המניה ביצרני הנשק? האם יש לך בעיה מוסרית עם owning מזוקקים אלכוהול? חברות אנרגיה שיש להן טביעת פחמן גדולה? כאשר לדחוף מגיע לדחוף, אתה צריך להחליט מה אתה יכול לחיות עם במונחים של יצירת הכנסה ומה הוא גשר רחוק מדי בשבילך.

1. האם אתה מתכנן לבזבז את כל ההון שלך במהלך החיים שלך או שאתה רוצה להשאיר מאחור מורשת פיננסית עבור היורשים שלך ואת הנהנים? אם אתה מבלה דרך ההון שלך, זה אומר שאתה תוכל ליהנות שיעור משיכה גבוה יותר ממה שאתה יכול לתמוך אחרת. אם לא, תקבל לקחת חתך קטן של זרם של הכנסה פסיבית מאחזקות שלך, אבל המנהלת צריכה לגדול עם הזמן, בתנאי שהוא מנוהל בצורה זהירה, משרת את מה בעצם מסתכם ההקדשה. קביעת התשובה הנכונה תלויה במספר שיקולים אבל הנקודה היא שמישהו הולך להוציא את הכסף. אתה צריך לוודא שזה האדם שאתה רוצה לעשות את זה, גם אם זה בעצמך. יתר על כן, אם אתה משאיר את הכסף מאחורי לאחרים כדי ליהנות, האם אתה עושה את זה על הסף, ללא מחרוזות המצורפת, או שאתה להקים קרן נאמנות ?

1. האם תוכל להגביל את ההשקעות שלך למדינה שלך או להרחיב באופן גלובלי? למרות ההתעצמות הלאומנית שהתרחשה בתחילת שנת 2016, כוחות הגלובליזציה הם אמיתיים, הם חזקים, והם מתכוונים לכל מי שיש לו גישה לחשבון תיווך יכול להיות הבעלים של חברות ברחבי העולם. אתה יכול להיות עובד פלדה בחגורת חלודה לאסוף דיבידנדים מ שוויץ, בריטניה, גרמניה ויפן. אתה יכול להיות מורה בקליפורניה ולצפות כסף בא מן האחזקות שלך בקנדה וצרפת. אמנם זה מציג סיכונים נוספים של אובדן הון קבוע, כמו גם סיכונים אחרים כגון סיכון מטבע וסיכון פוליטי, הוא גם מציע גיוון גדול יותר וחשיפה פוטנציאלית לביצועים בשוק שעשויים להתברר טוב יותר על בסיס הסיכון המותאם מזה היה זמין מתיק מקומי בלבד.
2. מה מניע אותך להשיג עצמאות כלכלית? בעוד כמה אנשים הם שומרי הטבע - הם נוטים להצטבר ללא צורך באמת סיבה לעשות זאת כפי שהם חיים מתחת לאמצעים שלהם לא ממש יודע מה לעשות עם ההבדל - רוב האנשים מונעים על ידי כמה מוטיבציה ראשונית או משנית הגורמת אותם לערום הון. חשוב מאוד שתסתכל בעצמך ותענה ביושר על השאלה, "למה?". למה אתה מחויב להציל? מה גורם לך לרצות להשקיע במקום לבזבז או לתרום את הכסף כי הוא זורם דרך הידיים שלך? לעתים קרובות, על ידי להגיע אל הלב של אותה שאלה, אתה יכול טוב יותר לעצב את תיק כדי להשיג את מה שאתה באמת רודף.
3. האם אתה מסוגל מבחינה רגשית לנהל את תיק ההשקעות שלך בעצמך? שאלה זו יכולה להיות קשה עבור אנשים מסוימים לענות כי הם מרגישים כמו להיות כנים עם עצמם פירושו הודאה מחסור אישי. זה שטויות. המטרה היא להשיג את מה שאתה רוצה מתוך התיק שלך, לא כדי להוכיח איכשהו שאתה מאסטר של היקום. ואנגארד, אחת מחברות ניהול הנכסים הגדולות ביותר, המממנות קרנות נאמנות אקטיביות ופסיביות ומסחר בבורסה בעולם, נאמדה באחד ממסמכיה הלבנים שהמשקיע הטיפוסי יכול להוסיף, עם הזמן, נטו של 3% החזרות השקעה על ידי העסקת אחד היועצים תוך שימוש במסגרת שהם מציגים בטיעונם; כי הייעוץ גבוה יותר דמי ייעוץ ששולמו יותר מאשר בשל בשל שילוב של שינוי התנהגותי, הדרכה מס, סיוע בתכנון פיננסי, ושירותים אחרים, כי איכשהו לטובת הלקוח. אתה יכול לקרוא את הטיעון שלהם ואנגארד מחקר של ספטמבר 2016 פרסום, "לשים ערך על הערך שלך: כימות ואנגארד יועץ של Alpha". במילים אחרות, עלות הזדמנות חשובה כמו עלות מפורשת ; מסר שנבלע לעתים קרובות מדי בעידן הצלילים, הממים והפשטנות.
4. איך סוגים שונים של נכסים בקנה אחד עם האישיות שלך ואת המזג? אני מבין שכבר נגענו בזה קצת אבל הנקודה הזאת קצת שונה ויש לדון בה עוד יותר. האנושות היא מגוונת. כל אחד מאיתנו הוא חוטית אחרת. יש לנו שלנו אוהב ייחודי ו dislikes; דברים שעושים אותנו שמחים ודברים שגורמים לנו גירוי. בדיוק כמו כמה מעדיפים בשר או עוף, יש הרבה דרכים לעשות, להשקיע, כסף בעולם הזה כמו שאתה סיכון החוצה אל המסע לעבר עצמאות כלכלית. קחו, לרגע, נדל"ן . נדל"ן כבר בסביבות זמן רב לפני שוקי המניות התעוררה. יחד עם ההלוואות כסף, הוא אחד המסורות העתיקות ביותר. אתה קונה פיסת נכס שמישהו אחר רוצה להשתמש בה, אתה מרשה להם להשתמש בה למשך פרק זמן מוגדר מראש, תחת שורה של אמות מידה ונורמות חברתיות ותרבותיות המספרות את הפרטים של ההסכם, ובתמורה, אתה הם שילמו כסף, אשר מכונה שכר דירה. עם זאת, בין החובות שלך, אתה צריך לוודא את הנכס נשמר עד מידה מספקת. אם אתם מתמחים בתחום הנדל"ן למגורים ושירותים מעברי באמצע הלילה, אתה מקבל שיחת טלפון, אלא אם כן אתה משלם חברת ניהול הנדל"ן לטפל בעניינים אלה בשבילך. השוכר שלך עלול לפתח בעיה התמכרות לסמים ולמכור את המכשירים. הוא או היא עשויים להפוך לאוגדן ולהרוס כל כך הרבה מן הרכוש שהוא נידון על ידי העיר. זה הסחר. אלה בעיות פוטנציאליות הם בין העלויות שאתה חייב להיות מוכן לסבול אם אתה רוצה ליהנות מהכנסות הנדל"ן. אין דרך אמיתית לעקוף את זה. אלה החיים. אישית, אני לא מוצא את זה מושך. כתוצאה מכך, אני נוטה להתמקד בעסקים פרטיים וניירות ערך ציבוריים, כגון מניות רגילות, לאורך כל הקריירה שלי, כי הסחר offs אלה כרוך לא מפריע לי כמעט כמו הרבה. האם אני אי פעם להתעמק בכל דרך משמעותית לתוך השקעות נדל"ן, זה כנראה יהיה הנדל"ן המסחרי בשל תנאי הסכם חכירה ארוך יותר ואת העובדה שאני יהיה משא ומתן עם לקוחות עסקיים ולא יחידים. יותר טוב עם מי שאני. אני לא אומר שלעולם לא אחשוב על נדל"ן למגורים, אבל אני מודע לסחרות, וזה ייקח לי קבוצה ייחודית של נסיבות לחצות את הרוביקון הזה.
5. מהו אופק הזמן שלך? גם אם סוג הנכס מסוים או השקעה מתאימה עם האישיות שלך, המזג, השווי הנקי, מצב הנזילות, ואת ההעדפות, זה לא בהכרח אומר שזה בכושר טוב בהתחשב באופק הזמן לפני שתצטרך להקיש על זה עבור נזילות אולי IT המיי לדוגמה, נניח שיש לך 100,000 $ חילוף כדי לשים לעבודה אבל אתה חושב שאתה צריך את הכסף בעוד חמש שנים. לא משנה כמה אטרקטיבי את ההזדמנות, אם ניתנה לך הזדמנות להשקיע בעסק פרטי גדול, כי לא היה צפוי נזילות האירוע ולא לשלם דיבידנדים, זה כנראה לא חכם לך לבצע את ההשקעה כפי שאתה צריך את ההשקעה לא יכול לעמוד - כלומר, החזרת מזומנים או שווי מזומנים בתוך 60 חודשים.

כמובן, אלה הן רק כמה מן הדברים שאתה צריך להיות שוקל אבל אתה לא צריך להבריק עליהם. קבל את זה ממש בהתחלה, לבצע החלטות מחושב כלפי המטרות הפיננסיות שלך, ואתה תמצא את הדברים נוטים להיות הרבה יותר קל.