האם אתה מוכן ריבית גבוהה יותר?
כל הריבית לטווח קצר לעקוב אחר שיעור קרנות הפד . זה מה הבנקים תשלום אחד לשני על הלוואות לילה של קרנות מוזנות . ועדת השוק הפתוח הפדראלי העלתה את שיעור הקצבאות הנזילות ב -1.4 נקודות ב -21 במארס 2018.
הוועדה מעודדת על ידי צמיחה כלכלית מתמדת, דיווחים על משרות חיוביות ושיעור אינפלציה בריא. שיעור הקצבאות הנוכחי הוא 1.75%. הוועדה החלה להעלות את הריבית בחודש דצמבר 2015, לאחר שהמיתון הושלם. היא מצפה להעלות את שיעור הריבית ל -2% ב -2018.
שיעורי הריבית לטווח ארוך עוקבים אחר תשואת האג"ח ל -10 שנים . נכון ל -21 במרץ 2018, זה 2.89 אחוזים. ככל שהכלכלה משתפרת, הביקוש לנכסים יורדים. התשואות עלו ככל שהמוכרים מנסים להפוך את האג"ח לאטרקטיביות יותר. תשואות גבוהות יותר של האוצר מניעות את הריבית על הלוואות לטווח ארוך, משכנתאות ואג"ח. אבל ישנם חמישה צעדים להגן עליך מפני ריבית גבוהה יותר .
חשבונות חיסכון ותקליטורים
שיעורי הריבית עבור חשבונות חיסכון ותעודות הפיקדון עוקבים אחר שיעור הריבית הבין-בנקאית של לונדון . זה הריבית הבנקים לחייב אחד את השני עבור הלוואות לטווח קצר. הבנקים משלמים לך קצת פחות מליבור כדי שיוכלו להרוויח.
חשבונות החיסכון עומדים בקצב הליבור של חודש אחד, בעוד שהדיסקים עוקבים אחר שיעורי זמן ארוכים יותר. ליבור הוא בדרך כלל כמה עשיריות של נקודה מעל שיעור קרנות מוזנים.
כרטיס אשראי חליפין
הבנקים בסיס שיעורי כרטיס האשראי על שער הממשלה . זה מה שהם גובים את הלקוחות הטובים ביותר עבור הלוואות לטווח קצר. זה עלה ל 4.50 אחוזים מיד לאחר שיעור האכילה קרנות גדל.
הבנקים יכולים לחייב בכל מקום בין 8 אחוזים ל 17 אחוז יותר עבור כרטיסי אשראי שיעורי, בהתאם ניקוד האשראי שלך ואת סוג הכרטיס .
הון עצמי וקווי אשראי מתכווננים
שיעור קרנות האכילה מנחה הלוואות בריבית משתנה . אלה כוללים את קווי ההון העצמי של הבית וכל הלוואה בריבית משתנה.
הלוואות רכב לטווח קצר
שיעורי ריבית קבועים על הלוואות לשלוש עד חמש שנים אינם עוקבים אחר ריבית הפריים, ליבור או שיעור הקרנות הנמוכות. במקום זאת, הם גבוהים ב -2.5% מהתשואה של אחת, שלוש וחמש שנים של אג"ח ממשלתיות . תשואות הן סך המשקיעים לחזור לקבל את החשבונות.
אוצר ארה"ב מוכר אותם במכירה פומבית עבור ריבית קבועה אשר רופף את שיעור קרנות הפד. המשקיעים יכולים למכור אותם בשוק המשני. גורמים רבים אחרים משפיעים על התשואות שלהם. אלה כוללים את הביקוש לדולר מ סוחרי מט"ח. כאשר הביקוש לדולר עולה, כך גם הביקוש Treasurys. המשקיעים ישלמו יותר כדי לקנות אותם. מאחר שהריבית אינה משתנה, התשואה הכוללת יורדת.
הביקוש לגזעים גדל גם כאשר יש משברים כלכליים גלובליים . הסיבה לכך היא שממשלת ארה"ב מבטיחה פירעון. כל הגורמים הללו אומר הריבית על החוב לטווח ארוך לא קל לנבא כמו אלה המבוססים על שיעור קרנות מוזנות.
שיעורי משכנתא וסטודנטים הלוואות
הבנקים לקבוע תעריפים קבועים על משכנתאות קונבנציונאלי קצת גבוה יותר התשואות על 10, 15, ו -30 שנה אגרות חוב ואג"ח . כלומר, הריבית על ההלוואות לטווח ארוך עולה עם התשואות הללו. אותו הדבר נכון לגבי הלוואות לסטודנטים. שיעורי הריבית למשכנתאות יש קשר הדוק עם תשואות אג"ח האוצר .
קשרים
אג"ח ממשלתיות , עירוניות וקונצרניות מתחרות באגרות חוב של ארה"ב עבור דולרים למשקיעים. מאז הם מסוכנים יותר מאשר איגרות החוב של ממשלת ארה"ב, הם חייבים לשלם ריבית גבוהה יותר. הנה עוד סוגים של אג"ח .
Standard & Poor's מעריכים את הסיכון של ברירת המחדל. בונד עם הסיכון ביותר, הנקרא תשואה גבוהה אג"ח , לשלם את ההחזר הגבוה ביותר. כאשר התשואות באוצר עלו, כך גם איגרות החוב הללו נשארות תחרותיות.