תיק לדוגמא של קרנות ואנגארד
אולי ההיבט הקשה היחיד של בניית תיק עם קרנות ואנגארד הוא לצמצם את האפשרויות מבחר של כמה קרנות המתאימים ביותר לצרכים שלך. יש כל כך הרבה לבחירה!
ואנגארד עשוי להיות מקום ללכת להשקעה בקרנות המדד , אבל יש להם גם את הטוב ביותר המנוהל באופן פעיל קרנות כסף יכול לקנות.
עם מבחר כה רחב של קרנות נאמנות באיכות גבוהה, בעלות נמוכה, אין צורך להשקיע בחברות אחרות.
להתחיל עם מבנה תיק הטוב ביותר
לפני שנבחר בכספי ואנגארד הטובים ביותר לשימוש בתיק שלנו, נסקור מבנה תיק פשוט אך יעיל, הנקרא ליבה ולוויין , וזה בדיוק כפי שהוא נשמע: התיק בנוי סביב "מחזיק ליבה", כגון קרן נאמנות גדולה, המייצגת את החלק הגדול ביותר בתיק, וסוגים אחרים של קרנות - "אחזקות הלוויין" - הכוללות חלקים קטנים יותר של התיק כדי להשלים את השלם. הלוויינים מורכבים בדרך כלל מקרנות מקטגוריות שונות, כגון מניות זרות, מניות קטנות, קרנות אג"ח ולעתים קרנות מגזר .
המטרה העיקרית של תכנון תיק זה היא להפחית את הסיכון באמצעות גיוון (לשים את הביצים בסלים שונים) תוך ביצוע יתר (קבלת תשואות גבוהות יותר) אמת מידה סטנדרטית לביצועים, כגון מדד S & P 500 .
תיק לדוגמא של קרנות ואנגארד הטוב ביותר
עכשיו שיש לנו עיצוב חכם עבור תיק ההשקעות שלנו של קרנות ואנגארד, אנחנו יכולים להסתכל על דוגמה שיכולה לשמש מודל לבנות תיק משלך:
- 35% ואנגארד 500 מדד (VFINX): מניות גדולות בארה"ב
- 15% ואנגארד סך הכל מדד המניות הבינלאומי (VGTSX): מניות זרות
- 10% ואנגארד Explorer (VEXPX): מניות שווי קטן
- 5% ואנגארד הבריאות (VGHCX): בריאות המגזר
- 35% ואנגארד סך הכל שוק איגרות החוב (VBMFX): אג"ח
זה שילוב מסוים של קרנות ואנגארד הוא דוגמה של תיק מתון , אשר מתאים למשקיע עם סובלנות סיכון גבוה בינוני ואופק זמן של לפחות 5 שנים. המשקיעים המתונים מוכנים לקבל תקופות של תנודתיות מתונה בשוק (עליות וירידות בשווי החשבון) בתמורה לאפשרות לקבל תשואות החורגות מאינפלציה במרווח משמעותי. התפלגות הקצאת הנכסים היא 65% מניות ו 35% אג"ח.
השימוש בקופות מגזר, כגון VGHCX הוא אופציונלי. אם יתווספו מגזרים נוספים, הקפידו לשמור על ההקצאה סביב 5% לכל סקטור ולנסות שלא יעלה על 15% מההקצאה למגזרים (כלומר 5% הוקצו ל -3 קרנות מגזר שונות).
אופציית תיק Lazy
ייתכן שיהיה שם לב כי תיק זה כולל מודל מנוהל באופן פעיל קרנות ואנגארד כמו גם קרנות המדד. אבל כמה משקיעים להבין את הרעיון של השקעה רק קרנות המדד של ואנגארד. הסיבה לכך היא שיש להם יחסי הוצאות נמוכים מאוד והם עוקבים אחר המדדים שלהם, מה שמקטין את הסיכון המנהל הקשורים קרנות המנוהלים באופן פעיל .
בגלל אופי פסיבי של קרנות המדד, כמה משקיעים קוראים בחיוב תיק של קרנות אינדקס " תיק עצלן ". הנה דוגמה פשוטה של תיק עצלן של קרנות ואנגארד:
40% ואנגארד סך הכל שוק המניות אינדקס הקרן
30% ואנגארד סך הכל מאגר המניות הבינלאומי קרן
30% ואנגארד סך כל קרן אגרות החוב
זה תיק עצלן הוא עוד הקצאה מתונה, זה אחד להיות 70% מניות 30% אג"ח.
לא משנה אילו קרנות ואנגארד תבחר, רק להיות בטוח שאתה משתמש בתערובת מגוונת של קרנות קרנות נאמנות ופעל לפי הנחיות אלה על ניתוח קרנות נאמנות .
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.