5 הגדול ביותר קניית הביתה מכשולים
זה לא תמיד תהליך קל לקנות בית, לא משנה מה החברים שלך עשויים לומר. קונים רבים הביתה נתקלים מכשולים, וזה לא יוצא דופן לרוץ לתוך קופים מעופפים מכשפות מרושעות לאורך כביש לבנים צהובות לבעלות הביתה. הצעד הראשון בבית קונה הוא להתכונן המכשולים.
סוכן נדל"ן מנוסה יכול לעזור לך למצוא את הבית הנכון , לקבוע כמה לשלם ולנהל את ההצעה בשבילך.
יתר על כן, סוכן יכול להדריך אותך בכל שלב של הדרך לאורך כל תהליך הקנייה הביתה . אבל זה לא אומר שאתה לא תיתקל מכשולים מכשולים או מכשולים.
מכשול 1: מציאת מקדמה
אלא אם אתה עצמאי או פשוט זכתה בלוטו, אתה כנראה צריך לקבל משכנתא . כל הלוואות VA , זמין ותיקי, לתת לקונה להניח אפס. רוב הלוואות אחרות, למעט סוגים מסוימים של מוצרים הלוואה מיוחדת המוצעים לאנשי מקצוע מסוימים, דורשים מקדמה. שני סוגים הפופולריים ביותר של משכנתאות הם הלוואות FHA ו קונבנציונאלי הלוואות, אשר דורשים מינימום למטה תשלומים החל 3 אחוזים עד 15 אחוזים ממחיר המכירה.
מכשול 2: השגת ציון FICO מינימלי
שני מספרים קסומים הם 620 עבור FHA ו 720 עבור הלוואות קונבנציונאלי עם ביטוח משכנתא. אם הציון שלך אצבע משולשת נופל מתחת למספר זה, אתה לא יכול להעפיל אלה משכנתאות. לקבלת הלוואות קונבנציונאלי ללא ביטוח משכנתא, FICO שלך יכול לטבול נמוך כמו 620, אבל התמחור הוא מכוער.
כדי לברר את הציון שלך אצבע משולשת, אתה צריך לשאול משאיל שלך להפעיל דוח האשראי שלך. אתה יכול להשיג ציון FICO באינטרנט, אבל זה יעלה לך, וזה סביר להניח יהיה שונה מן הציון המלווה שלך מקבל. המלווה שלך ימשוך ציונים האשראי שלך 3 סוכנויות דיווח האשראי ולקחת את הציון אצבע משולשת.
מכשול 3: פגישה יחסי משאיל
רוב המלווים מצפים קונה יש מקסימום 33 אחוז חזית יחס. משמעות הדבר היא תשלום המשכנתא שלך, בתוספת מסים ביטוח (PITI), לא יעלה על 33 אחוז מההכנסה החודשית ברוטו שלך. אם אתה מרוויח 5,000 $ בחודש, התשלום המרבי PITI שעבורו אתה זכאי הוא 1,650 $.
יחס העורפיים הוא מסובך יותר. זה כולל הוספת יחד עם תשלום PITI שלך עם כל חודשי תשלומי החוב המסתובבת. כי אחוז ההכנסה החודשית ברוטו שלך צריך ליפול בין 41 אחוזים ו 50 אחוז, בהתאם לסוג ההלוואה ואת המלווה. עם ביטוח משכנתא, הגבוהה ביותר שלך back-end יחס לא יעלה על 41 אחוזים, כלומר, כדי להיות זכאי גבוה יותר יחס לאחור, ייתכן שיהיה צורך לשים לפחות 20 אחוזים.
מכשול 4: קבלת הערכה בערך
קוד ההערכה של התנהגות הבית , HVCC, נכנס לתוקפו ב -1 במאי 2009, והוא חל על כל העסקאות הקונבנציונליות. מאז 1 בינואר 2010, עכשיו זה חל גם על עסקאות FHA. זהו תהליך בעל משמעות טובה שיש לו פגמים ומבקרים.
בעבר, המלווה יכול לבחור שמאי משלו. שמאי זה היה מנוסה בדרך כלל, הכיר את השכונה וערך בחינה של בתים רבים באזורים מסוימים, אשר בדרך כלל תוביל להערכה הוגנת ומאוזנת.
עכשיו, חברות ניהול שמאות לקטוף שמאי באקראי מתוך מאגר של שמאים. שמאי שלך יכול להיות מאזור אחר או לא מכיר את השכונה, אשר לעתים קרובות תוצאות הערכה נמוכה .
אם ההערכה לא מגיע ערך, ואם המוכר מסרב להתאים את המחיר, קונים עם הערכה הערכה יכול או להתרחק מהעסקה או לשלם את ההפרש במזומן.
מכשול 5: תנאי ההלוואה מספקות
חיתום יכול להיות מפחיד. חתם בודק את הקובץ ויכול לדרוש. אל תתרגז, רק למסור את המסמכים. הם כותבים את הכללים. דרישות אלה יכולות לכלול תיעוד נוסף, הערכה הערכה, ואפילו אז, החתם יכול לדחות את ההלוואה מסיבות שונות.
אם אתה נשוי בשנית, למשל, ואת בן הזוג לשעבר היה בבעלות בית שעבר טרפה או מכירה קצר , אם השם שלך עדיין על המשכנתא, אתה יכול להיות פסול לקנות בית עם בן הזוג החדש שלך.
הדרך להגדיל את הסיכויים של אישור חיתום היא לחשוף הכל על עצמך ואת הכספים שלך למלווה שלך, ולוודא את קצין ההלוואה כבר בעסק מספיק זמן לחזות בעיות עתידיות לפני שאתה מקבל את זה רחוק.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.