האם הכנסה משפיעה על אשראי?

האם ההכנסה שלי משפיעה על ציוני אשראי סטנדרטיים?

ניקוד האשראי שלך חשוב לקבלת הלוואה, אז אתה יכול להניח כי ההכנסה שלך היא חלק ניקוד האשראי שלך. אחרי הכל, משכורת גבוהה יותר פירושו יותר כסף זמין בכל חודש כדי להחזיר את ההלוואות.

ההכנסה שלך לא משפיעה ישירות על ניקוד האשראי שלך, אבל זה משפיע על היכולת שלך לקבל אישור. אישור ההלוואה מבוססת על מספר גורמים, כולל הרווחים שלך ואת ניקוד האשראי שלך, אבל אלה הם חלקים נפרדים של הפאזל.

ציוני אשראי

ציונים האשראי מנסה לחזות כמה סביר שאתה להחזיר הלוואה, והם משתמשים בנתונים היסטוריים (על התנהגות ההשאלה שלך) כדי לעשות את זה. כדי ליצור ניקוד אשראי, תוכנית מחשב עובר דוחות האשראי שלך מחפש מידע כגון:

• אם יש לך לווה כסף בעבר, וכמה זמן אתה כבר לווה
• אם יש לך נפרעו ההלוואות שלך כפי שהוסכם
• אם החמצת תשלומים על ההלוואות שלך
• איך אתה משתמש כרגע החוב ( כמה אתה לווה , ואילו סוגים של חוב אתה משתמש)
• אם קיימים רשומות ציבוריות כלשהן אודותיך (כגון פשיטת רגל או פסק דין משפטי נגדך מנושה)
• אם יש לך לאחרונה בקשה לקבלת הלוואות, או היו שינויים גדולים בכל האמור לעיל

מידע על ניקוד זמין מ לשכות אשראי , והוא מסופק בעיקר על ידי המלווים כי אתה כבר לווה מ בעבר (או המלווים אתה כרגע לווה). הנתונים מגיעים גם מסוכנויות איסוף ומאגרי מידע ציבוריים.

ההכנסה שלך

בנוסף להסתכל על האשראי שלך, המלווים רוצה לדעת על ההכנסה שלך. הם שואלים על זה על רוב בקשות הלוואה, והכנסה מספקת משמש לעתים כהצדקה כדי לדחות בקשה הלוואה.

המלווים - אבל לא מודלים האשראי הבקיע - להשתמש במידע על הרווחים שלך במספר דרכים שונות.

החוב יחס הכנסה: המלווים רוצה לדעת שאתה יכול להרשות לעצמך להחזיר את כל ההלוואות החדשות. במקרים מסוימים, הם נדרשים על פי חוק לתעד את היכולת שלך להחזיר. אחת הדרכים לעשות זאת היא לחשב את יחס החוב להכנסה . היחס שלך מסתכל על ההכנסה החודשית שלך לעומת כל תשלומי החוב שלך - ואת כל התשלומים הפוטנציאליים הנדרשים על הלוואות חדשות . באופן כללי, אתה במצב סביר אם יחס החוב שלך להכנסה נמוך מ -28% ל -31%.

מודלים הבקיע: כמה המלווים יש מודלים משלהם הבקיע להערכת ההלוואה שלך, אבל מודלים אלה שונים האשראי הציון. ההכנסה שלך היא אחד הגורמים המשמשים מודלים אלה. אבל ציונים אלה מותאמים אישית להשתנות מ משאיל את משאיל. ניקוד האשראי שלך FICO, שהוא ציון רגיל משמש לעתים קרובות עבור הלוואות כמו הביתה הלוואות רכב, הוא פחות או יותר אותו דבר לא משנה לאן אתה הולך. המלווים יכולים לבקש סוגים אחרים של מידע על יישום (או לקבל את הנתונים בדרך אחרת), אשר נכנס לתוך מצבי הבקיע שלהם.

כפי שאתה יכול לראות, ההכנסה שלך היא גורם חשוב בקבלת אישור הלוואה. מבחינה טכנית זה לא חלק ניקוד האשראי שלך, אבל זה אולי לא משנה אם הדאגה העיקרית שלך היא לקבל אישור.

לא מספיק הכנסה?

אם אין לך מספיק הכנסה כדי לקבל אישור עבור הלוואה, יש לך כמה אפשרויות:

1. לשלם את החוב אז אלה המינימום הנדרש תשלומים אינם עוד חלק החוב שלך יחס הכנסה
2. להגדיל את ההכנסה שלך , או על ידי להרוויח יותר או הוספת cosigner ליישום שלך (ההכנסה שלהם גם יחשבו, אבל זה מסוכן עבור cosigner שלך)
3. לעשות תשלום גדול יותר למטה, כך התשלומים הנדרשים שלך על ההלוואה יהיה קטן יותר