מעביר לשקול לקבל את המס המס שלך בדיוק
לשבת עם מחשבון או תוכנה כדי להבין מה אתה חייב דוד סם אף אחד לא רעיון טוב של זמן טוב, אבל הנה כמה חדשות שעשויות להאיר את התחזית שלך. יש לך מגוון רחב של טקטיקות לרשותך כדי לוודא שטר המס שלך הוא לא יותר מאשר זה חייב להיות.
להבין אילו טקטיקות הגיוני ביותר פירושו ניתוח הכספים הנוכחי שלך, הערכת מצבים המס שלך בשנים קודמות, וזיהוי עסקאות פיננסיות שעשויות להתרחש גם השנה או בשנה הבאה.
ניתוח הכספים הנוכחי שלך
ראשית, לסכם את ההכנסה שלך ואת ההוצאות עבור השנה עד כה ולצפות מה הם יהיו עבור שאר השנה. כמובן, אם אתה מכין את ההחזר שלך המס 2017 לאחר הראשון של השנה, אתה צריך כבר את כל הנתונים שאתה צריך עבור אותה שנה.
עכשיו להעריך מה אתה מצפה ההכנסות שלך, הוצאות, וחיסכון יהיה 2018.
מה אתה מחפש?
ניתן להשתמש במידע זה במגוון דרכים. הוא יזהה את סוגר השוליים השולי שלך לשנת 2017, והוא יגיד לך מה סוגר המס שלך צפוי להיות בשנת 2018.
אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס נמוך בשנה הבאה, שקול להעביר את ההכנסות של סוף השנה הכנסה לאחר הראשון של השנה אם אפשר. העבר אותו קדימה לשנת המס הבאה.
אם יש לך ברירה בין שימוש מסוים ניכוי בשנה אחת, אך לא שניהם, שקול להעביר את הניכוי לשנה כאשר אתה בתוך סוגר מס גבוה יותר אז זה יעשה לך את הטוב ביותר.
לאחר מכן, אתה רוצה לזהות את ההכנסה ברוטו מותאם או AGI עבור 2017 ושוב 2018. ניכויים רבים זיכויים יש פסק- outs- אם אתה מרוויח יותר מסכום זה, אתה גם לא יכול לתבוע אותם או שאתה יכול רק טוענים אשראי מופחת. האם ה- AGI שלך מתקרב לשנה הקרובה למגבלת הפסקות עבור כל ניכוי או זיכוי שאתה עשוי להיות זכאי?
אם כן, לשקול דרכים להעביר הכנסה או להגביר את ההתאמות הכנסה כדי לשמור על AGI שלך על היעד הרצוי.
חפש מעברי מס ולצפות בלוח השנה
עכשיו הגיע הזמן לעשות קצת שיעורי בית. האם יש הפסקות מס אתה יכול לקחת ב 2017 זה לא יהיה סביב 2018? זהו שיקול חשוב מאוד אם חוק קיצוץ המשרות ואת חוק הוא עבר ונכנס לתוקף עד פברואר 2018 כצפוי. זה צפוי כי החקיקה החדשה תשפיע על ניכויים מס רבים זיכויים. אם ניכוי צפוי להיעלם כאשר חוק המס החדש נכנס לתוקף, אתה רוצה לתפוס אותו עכשיו, אם אתה יכול.
הנה כמה דברים אחרים שתרצה לשים אליהם עין:
- הסף של ניכוי הוצאות רפואיות זה זמין למשלם המסים המפרט יקטן מ -10 אחוזים של AGI שלך ל -7.5 אחוזים על פי החוק החדש. משמעות הדבר היא כי החל בשנת המס 2017, אתה יכול רק לנכות את החלק של הוצאות רפואיות מוסמך שלך עולה על 10 אחוזים מההכנסה ברוטו מותאם שלך. יש סיכוי כי הוראה זו תהיה רטרואקטיבית כדי לכסות את שנת המס 2017, אבל אם זה לא יקרה, אתה תהיה טובה יותר לחכות עד לאחר הראשון של השנה לשלם חשבונות רפואיים מצטיינים 2018 אם אפשר. אז הם היו צריכים רק יעלה על 7.5 אחוזים של AGI שלך.
- חוק המס החדש צפוי לחסל את הניכוי המפורט עבור ריבית המשכנתא על החוב העצמי, אם כי הניכוי נשאר לרכישת החוב הקשורים בתים הראשון והשני עד 750,000 $. אם אתה חושב על refinancing ו לקיחת מזומנים, ייתכן שתרצה לעשות את זה בחודש דצמבר אם אפשר.
- אם אתה כפוף מס מינימום חלופי, 2018 צריך להיות שנה טובה יותר עבורך אם חוק קיצוצים ומשרות עובר. החקיקה מגדילה את כמות הפטור בכ -25 אחוזים. כדאי לזכור זאת כאשר אתה מעריך את תרחיש המס בשנה הבאה.
זה רק כמה מן המס נפוץ יותר הפסקות שעלולות להיות מושפעות על ידי החוק החדש, וזה אפשרי - אם כי לא נחשב סביר - כי הצעת החוק לא יעבור. ובכל זאת, הם גורמים שאולי תרצה לזכור.
עסקאות פיננסיות גמישות אחרות
אתה יכול לעשות כמה עסקאות פיננסיות או לפני סוף השנה או לאחר תחילת 2018. אלה כוללים:
- תרומות צדקה
- מכירת מניות, איגרות חוב והשקעות אחרות
- רוט המרות
- לוקח 401k ו IRA הפצות
- תשלום המדינה מסים מוערך או ארנונה
- התאמת תרומות לתוכנית פרישה 401 (k) או דומה
ספציפיות מס סוף השנה מעביר לשקול
הנה כמה דברים שכדאי להביא בחשבון כאשר אתה מטפל בהכנסות בסוף השנה:
| סוג הכנסה | הפחתת ההכנסה שלך | הגדלת ההכנסות שלך |
| שכר | - שפר תרומות לפני פרישה שלך 401 (k) או תוכנית פרישה דומה כדי להפחית את ההכנסה שלך.
- שאל אם סוף השנה בונוס עבודה ניתן לשלם את השנה הבאה במקום השנה.
- החזק על מימוש אופציות תמריץ.
| - עבודה שעות נוספות, לבקש העלאה, להפחית דמי פרישה לפני מס, העברת דמי פרישה לרווח לאחר Roth 401 (k) או Roth 403 (ב).
- מימוש אופציות תמריץ.
|
הכנסה עסקית
| - הוצאה על הוצאות מוכרות לצורכי מס כגון ציוד ואספקה.
- בצע הפקדות מס שכר השנה במקום לחכות עד 15 ינואר המועד האחרון, כך שתוכל לנכות מס שכר Q4 השנה.
- לחדול על שליחת חשבוניות ואיסוף על חשבונות לקבל עד לשנה הבאה.
- לזהות הפסדים עסקיים שיכולים לקזז הכנסות אחרות.
- סקור תוכניות פרישה לשקול הקמת סולו 401 (k) לפני סוף השנה.
| - שלח חשבוניות ונסה לאסוף על חשבונות חייבים לקבל עד סוף השנה.
- חכה להוציא כסף על הוצאות עסקיות עד ינואר.
|
| רווחים והפסדי הון | - השתמש במכירות בתשלומים או בחילופי סוג כמו לדחות רווחים לשנה הבאה.
- מס ההכנסה של 39.6% מתחיל ב 418,400 $ עבור filers יחיד ו 470,700 $ עבור זוגות נשואים הגשת משותפת בשנת 2017, אם כי שיעור המס העליון על פי החוק החדש צפוי לרדת ב 37%. רווחים ארוכי טווח הנמצאים בתוך סוגר זה במס הם במס 20 אחוזים במקום 15 אחוזים, והם עשויים להיות כפופים גם 3.8% הכנסה נטו הכנסה ההשקעה גם כן.
- שקול " קציר הפסד ". למכור את הפוזיציות עם הפסדים לא ממומשים כדי להפחית את הרווחים החייבים במס.
- היזהר על repurchasing השקעות שנמכרו הפסד בתוך 30 ימים. זה יכול ליצור למכירה לשטוף .
- תחדל ממכירת פוזיציות רווחיות עד לשנה הבאה.
- ודא כי הפסדים נגרם על רווחים לטווח קצר ככל האפשר.
- לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך על פני סוגי מס עבור יעילות מס מרבית.
| - שקול " להשיג קציר ". למכור כל הרווחים לטווח ארוך כדי למלא את ההכנסה החייבת לראש של סוגר 15 אחוז. רווחים אלה יחוייבו במס בשיעור אפס.
- למכור כל הרווחים לטווח ארוך כדי למלא את ההכנסה החייבת בראש של 35% סוגר. רווחים כאלה יחויבו במס בשיעור של 15%.
|
| הפצות פרישה | - אם אתה צריך למשוך סכום משמעותי מתוכנית פרישה, להבין אם עדיף לקחת את הכסף השנה לעומת השנה הבאה, או להפיץ את השפעת המס על ידי משיכת כמה השנה וכמה בשנה הבאה.
| - קח את הפצות המינימום הנדרש (RMDs) עד סוף השנה.
- אם אתה פונה 70 שנה ב 2017, את RMD הראשון צריך לקחת עד אפריל 1, 2017, אבל אתה יכול לעכב את זה עד שנה אחרי שאתה פונה 70. להבין אם זה יתרון יותר לקחת את RMD השנה או לקחת שני RMDs בשנה הבאה.
|
| המרת IRA Pretax ל Roth לאחר מס רוט IRA | - זה מגדיל את ההכנסה החייבת שלך בשנת ההמרה.
- תוכל לבטל המרה עד ה -15 באפריל או 15 באוקטובר. זה הגיוני אם עלות המס נמוכה מספיק בהשוואה לעלות המס העתידית הצפויה.
|
| רווח חברת האבטחה | - להרוויח יותר הכנסות יכול אומר כי יותר את היתרונות שלך יהיה חייב במס.
|
| הפסדים פסיביים השכרות ועסקים | - להבין אם הפסדים פסיביים שלך יהיה מוגבל או deductible השנה. אם כן, הפסדים פסיביים יכולים לקזז הכנסות אחרות. אם לא, ההפסדים מתגלגלים קדימה.
| - שקול להגדיל את הכנסה פסיבית שלך להשתמש upovers lossovers שלך.
|
0 0 0 0 0 הפסדים תפעוליים נטו
| - פעילות המימוש נושאת אופציות לפריסה / העברה קדימה לקיזוז הכנסות בשנים אחרות.
| - להגדיל את ההכנסות לספוג את ההפסדים. זה הופך את המס הכנסה נוספת ללא עד גובה ההפסד.
|
טיפים אלה יכולים לעזור לך להתמודד עם ההוצאות בסוף השנה:
| סוג הוצאה | האצת הוצאות | דחיית הוצאות |
| ניכויים מפורטים | - להבין אם אתה יכול או צריך לפרט השנה ו / או בשנה הבאה על ידי השוואת סך הניכויים המפורטים שלך לניכוי סטנדרטי עבור מצב הגשת שלך. יש לזכור כי מס חתכים ועבודות חוק צפוי להכפיל את הניכוי סטנדרטי כ 12,000 $ עבור פילרים בודדים ו $ 24,000 עבור אלה נשואים קובץ משותף.
| - אם זה הגיוני יותר לפרט בשנה הבאה במקום השנה, לזהות את ההוצאות שניתן להעביר ל 2018.
|
רפואית, רפואת שיניים, בריאות
| - רק הוצאות רפואיות, רפואת שיניים וטיפול רפואי מעל 10 אחוזים של AGI שלך הם ניכוי מס בשנת 2017, אם כי חוק המס החדש מפחית את זה ל -7.5 אחוזים בשנת 2018 עשוי להיות רטרואקטיבי כדי לכסות את 2017.
- אם אתה קרוב אך מתחת ל -10 אחוזים של סף AGI, לשקול לשלם הוצאות רפואיות נוספות לפני סוף השנה כדי לקבל ניכוי שלך מעל הסף. בדרך זו, תוכל לפחות לקבל קצת ניכוי ולא כלום.
- אם אתה מעל סף, הוצאות רפואיות נוספות יהיה deductible.
| - אם היו לך הוצאות רפואיות משמעותיות בשנת 2017, לבדוק אם אתה יכול לשלם את החשבונות הרפואיים שלך בשנה הבאה במקום זאת, במיוחד אם חוק המס החדש עובר וזה לא נעשה רטרואקטיבי. על ידי "חבורה" ההוצאות הרפואיות שלך לתוך שנה אחת, אתה יכול גם להיות מסוגל להתגבר על 7.5 אחוזים או 10 אחוזים סף.
|
| מסים משוערים | - לשלם את המדינה מסים משוער עד סוף השנה כדי לנכות אותם השנה. זה עובד רק אם אתה או יוכלו לפרט ואתה לא כפוף מס מינימלי חלופי. וגם החקיקה החדשה צפויה להשפיע על זה מס גם הפסקה.
- חכה על תשלום המדינה שלך הערכות Q4 עד ינואר אם זה יהיה יתרון יותר לנכות אותם על ההחזר שלך 2018, או רק כדי להיות בצד הבטוח לראות איפה החוק החדש הולך עם זה.
|
| מס רכוש | - שלם תשלום הבא שלך מס רכוש לפני סוף השנה כדי לנכות אותו השנה. זה עובד רק אם אתה או יוכלו לפרט ואתה לא כפוף AMT.
| - שלם את תשלום המס הבא שלך בשנת 2018 כדי לנכות אותו בשנת 2018.
|
| צדקה | - לתרום מזומנים עד 31 בדצמבר לנכות את התרומה השנה.
- לתרום שאינם במזומן סחורות כגון בגדים, רהיטים או כלי רכב עד 31 בדצמבר לקבל ניכוי השנה.
- שקול קרן התורם מומלץ אם אתה רוצה לתת אבל אתה לא בטוח איזה צדקה אתה רוצה לתרום.
- לדחות תרומות עד לשנה הבאה אם הניכוי יפיק חיסכון מס גדול בשנת 2018.
| - בחר את השנה הנכונה כך צדקה מייצרת את החיסכון המס ביותר.
|
הנה כמה שיקולים על שמירת כסף בסוף השנה:
| 401 (k) או 403 (ב) תוכניות פרישה | - תרומות לתרומות לעובדים לשנת 2017 חייבות להיעשות עד 31 בדצמבר או לדחות את המשכורת האחרונה של השנה.
- להחליט כמה אתה רוצה להפריש מכל משכורת כל כך אתה מוכן ללכת בינואר 2018 תרומות.
- להחליט כמה להקצות עבור חשבונות המסורתי המסורתי ו / או אחרי המס המסחרי לשנת 2018.
|
| IRA מסורתית | - תרומות עבור שנת המס 2016 הן עד 17 באפריל 2018, כך ציפוי את ה- IRA שלך יכול לחכות עד שנה הבאה במידת הצורך.
- לקבוע כמה, אם בכלל, של תרומות IRA המסורתית שלך יהיה לניכוי מס.
|
רוט IRA
| - תרומות לשנת המס 2017 צפויות עד 18 באפריל 2018.
- לקבוע כמה, אם בכלל, אתה זכאי לתרום ROT IRA.
- שקול מימון IRA רוט ולקחת את האשראי של Saver אם אתה זכאי.
|