כיצד להימנע מסים על החיסכון אג"ח

אפשרויות מסוימות עשויות לסייע לך להימנע מתשלום מסים על איגרות החוב החיסכון

אג"ח לחיסכון הן אחת ההשקעות האלה שנדמה כי היו סביב לנצח. רבים דור הבייבי בום וגמלאים עדיין מעדיפים אותם עבור בטוח, השקעות מעשיות שהם.

הבעיה עם אג"ח היא שהם לא מרוויחים ריבית לנצח. בסופו של דבר, הם מתבגרים. בשלב מסוים, שירות מס הכנסה יבקש ממך לשלם מסים על הריבית שהם הרוויחו, אבל למס הכנסה מספק לך כמה אפשרויות.

אפשר לאפשר לך להימנע מכל תשלום מס על הריבית בכלל.

איגרות חוב החיסכון

סדרות EE הן הסוג הנפוץ ביותר של איגרות חוב שהונפקו על ידי משרד האוצר האמריקאי. הם מרוויחים ריבית במשך 30 שנה אם אתה שומר אותם כל כך הרבה זמן, וכמעשי, אתה צריך להחזיק אותם לפחות שנה אחת או שאתה תפסיד את ההשקעה שלך. איגרות החוב הנמכרות היום מגיעות עם ריבית קבועה של 10% בלבד, אך אם רכשתם בין מאי 1997 ליוני 2004, הם משלמים שיעור משתנה של 1.07% נכון לשנת 2017.

החוק הפדרלי מאפשר למשלם המסים לרכוש עד 10,000 $ לכל סוג של אג"ח בכל שנה. זה עולה ל 20,000 $ אם אתה נשוי ואת בן / בת הזוג שלך רוצה לקנות, גם, ואתה יכול לרכוש עוד 5,000 $ אם אתה אומר למס הכנסה כי אתה רוצה להשתמש החזר המס שלך לקנות מיושן נייר סדרה I אג"ח .

כאשר הריבית בונד היא חייבת

גם בריבית אלה, אג"ח שלך יהיה להרוויח כמה כל שנה את מס הכנסה רוצה את חלקה של אותו כסף.

אבל הנה קצת חדשות טובות האג"ח הריבית היא רק במס על הפדרלי ברמה. תוכל להתחמק המדינה מסים מקומיים על הריבית איגרות החוב שלך להרוויח, אשר עשוי לגרום להם להיראות כמו רכב השקעה אטרקטיבי יותר עבור משלמי המסים שחיים במדינות עם שיעורי מס הכנסה גבוהים.

באשר מסים פדרליים, יש לך ברירה עם EE ואני אג"ח.

אתה יכול לדחות את הריבית עד לפדות את האג"ח או שהוא מתבגר, מה שקורה קודם, או שאתה יכול לשלם מסים על הריבית מדי שנה. למרבה הצער, אתה לא יכול לשנות את דעתך וללכת הלוך וחזור במשך 30 שנה. זו בחירה חד-פעמית. ואם אתה מחליט לדחות את הריבית, אתה חייב לשלם את מסים הקשורים - עד 30 שנה בשווי, אלא אם לפדות את האג"ח במוקדם-הכל בבת אחת באותה שנה.

ויש עוד אחד. אתה חייב לטפל בכל איגרות חוב EE שלך באותה דרך. אתה לא יכול לדחות את הריבית על זה אחד, כי אז, לשלם מדי שנה על קומץ אחרים.

איסור מס על חינוך

אז האם יש דרך לצאת מכל זה? אולי עבור כמה משלמי המסים.

מס הכנסה מאפשר לך להימנע מתשלום מסים על הריבית שהרווחת על ידי סדרה EE וסדרה אני חיסכון אג"ח בעת לפדות אותם אם אתה משתמש בכסף לקראת עלויות השכלה גבוהה מוסמך עבור עצמך, בן הזוג שלך, או כל אחד התלויים שלך.

כמובן, עושה את זה מגיע עם מספר כללים מתאימים.

• אם יש לך אג"ח סדרה EE, הם בטח הוציאו לאחר 1989.
• בעל האג"ח חייב להיות לפחות בן 24 ביום הראשון של החודש בשנה בה הוצאו. אבל אם אתה הבעלים שלהם ואתה עומד בדרישה זו גיל, אתה יכול לפדות אותם לשלם עבור עלויות החינוך של הילד שלך גם אם הוא עדיין לא 24.

• אתה חייב לשלם את עלויות החינוך באותה שנה אתה לפדות את האג"ח, ורק עלויות מסוימות מכוסות: שכר לימוד, שכר, כמה ספרים וכמה ציוד, כגון מחשב אשר עשוי להיות נדרש עבור קורס מסוים. חדר וחדרי אירוח וספורט או דמי ספורט אינם זכאים.
• אתה חייב להשתמש בכל ההכנסות של אג"ח שלך לפדיון, הן קרן וריבית, לשלם עבור עלויות החינוך. אם התמורה מסתכמת יותר ממה שאתה חייב לבית הספר, החלק של הריבית כי אחרת היה פטור ממס הוא prorated.
• בית הספר חייב להיות אחד שבו משרד החינוך האמריקאי יש תוכנית סיוע לסטודנטים.
• עליך להגיש החזר מס משותף עם בן / בת זוגך אם אתה נשוי.

אתה יכול גם לכוון את כל הכספים מן האג"ח לפדות שלך Coverdell חינוך החיסכון חשבון אם אף אחד במשפחה שלך הוא די מוכן לצאת את המכללה עדיין.

חוק ההכנסה הגולמית המותאמת המותאמת

לא כל משלם המסים יכול לעשות שימוש ההדרה מס חינוך. כלל סופי אחד כרוך בהכנסה שלך מותאם ברוטו מותאם במשך השנה כאשר אתה משתמש האג"ח לשלם עבור עלויות החינוך.

כאשר ה- MAGI שלך מגיע לסף מסוים, רק חלק מהריבית של איגרות החוב שלך אינו נכלל במיסוי. אם ההכנסה שלך מגיע לסף שני, אתה לא יכול לטעון את ההדרה בכלל. כל עניין שנצברו על ידי האג"ח לספור את MAGI- זה לא רק הכנסה אתה מרוויח.

נכון לשנת 2018, אחד משלמי המסים יכול להרוויח עד $ 79,700 ועדיין לטעון את ההדרה המלאה. המגבלה עולה ל $ 119,500 אם אתה נשוי. ההדרה אז מתחילה בהדרגה, והיא בוטלה לחלוטין עבור משלמי המסים יחיד עם MAGIs של $ 94,700, או 149,550 $ עבור משלמי המסים הנשואים.

מה אם אתה reinvest?

עד שנת 2004 ניתן היה להמשיך ולהדחות ריבית על אגרות חוב גם אם אגרות החוב של סדרה EE התבגרו. אתה יכול ביעילות reinvest את הכסף, לגאול את האג"ח ולאחר מכן באמצעות ההכנסות כדי לרכוש סדרה HH אג"ח. לאחר מכן תוכל להמשיך ולדחות את הריבית על הקרן. למרבה הצער, משרד האוצר האמריקאי כבר לא מנפיק אג"ח של סדרה HH, ולכן אפשרות זו אינה זמינה עוד.

ייתכן שיש לך אפשרות אחרת אם לרשת את האג"ח, עם זאת. אם אתה יכול לשכנע את מבצעת האחוזה לעבוד איתך, היא יכולה לפדות את האג"ח, לשלם את המסים על הריבית מן האחוזה, ואז יש להם reissued לך. זה היה לפחות לתת לך להימנע מתשלום מסים על הריבית כי היה הרוויח במהלך חייו של decedent.