המסע לפרישה מתחיל לקבל תחושה של חשיבות רבה יותר בעשור האחרון של שנות העבודה שלך. זה בגלל ההחלטות שאתה עושה במהלך 10 השנים האחרונות של הקריירה שלך הם קריטיים היכולת שלך באמת ליהנות פרישה, אבל אתה יכול לבחור להגדיר את העונה של החיים.
הרבה אירועים בחיים העיקריים נוטים להתרחש בשלבים המאוחרים של הקריירה שלך. אם יש לך ילדים, סביר להניח שהם משיקים קריירה משלהם ועוזבים את הקן.
ההורים שלך עשויים להתקרב בשלבים האחרונים של שנות הפרישה שלהם. כתוצאה מכך, אתה עלול למצוא את עצמך איפשהו באמצע כל השינויים החיים האלה תוהה מה הפרישה שלך נראה כמו שאתה ממשיך לעבוד קשה לחסוך ככל שאתה יכול. למעשה, את העשור האחרון של הקריירה שלך עשוי סוף סוף נראה כמו זמן שבו סוף סוף יש לך את היכולת לשמור על פרישה בראש סדר העדיפויות. אבל עם פרישה באופק יש כמה צעדים חשובים לנקוט (מלבד שמירת ככל האפשר) כדי לעזור להפוך את המעבר שלך מוצלח אחד.
להגדיר מה את הגירסה של אידיאלי "פרישה" נראה
מה אתם מצפים לעשות הכי הרבה במהלך הפרישה? האם אתה מפסיק לעבוד לחלוטין או שאתה מתכוון לקחת עבודה במשרה חלקית או להתחיל מיזם עסקי? אין תשובה בגודל אחד לכל השאלות האלה. התאמה אישית של החזון שלך פרישה באופן המתאים לערכים שלך ואת מטרות החיים כפי שאתה לשקול היטב את מה פרישה האידיאלי שלך נראה.
הפעל תוכנית תקציב ראשוני עבור פרישה
סקירת התקציב שלך או תוכנית ההוצאות האישית היא משהו שרובנו מסכימים שכולנו צריכים לעשות אבל קל לומר מאשר לעשות. כמו גישות פרישה תהליך התקצוב לוקח על רמה חדשה לגמרי של משמעות. לאחר שזיהית לאן הכסף שלך הולך, אתה יכול לנסות לשחרר קצת כסף נוסף כדי לחסוך ולהשקיע עבור פרישה .
אתה יכול גם ללכת קדימה וליצור תוכנית תקציב עבור פרישה כדי לזהות תחומים של ההוצאות כמו טיפול רפואי או נסיעות אשר עשוי להיות שינוי ביותר במהלך החופש הכלכלי שלך שנים.
לראות אם החיסכון הפנסיה שלך יהיה מספיק
האם שמרת מספיק לפרישה? זו שאלה שיש לשאול מוקדם ככל האפשר בתהליך התכנון. ובכל זאת, אם אתה בסוף למתוח פרישה ולא להפעיל מחשבון פרישה בסיסית אתה לא לבד. בחינת כל מקורות ההכנסה הפוטנציאליים שלך (401k, IRA, פנסיה, ביטוח לאומי וכו ') תסייע במתן תשובה לשאלה חשובה זו. זה גם יעזור לך לזהות אם יש צורך בשינויים כדי לשפר את Outlook הפרישה שלך.
להחליט היכן אתה רוצה לחיות במהלך פרישה
בעוד הקצאת הנכסים היא גורם חשוב להגדלת החיסכון שלך פרישה, מיקום הפרישה שלך הוא גורם חשוב של שביעות הרצון של החיים הכללית שלך. תחשוב על איפה אתה מתכוון להשקיע את שנות הפרישה שלך . האם אתה צמצמו את מצב הדיור או המעבר? כמה קרוב תהיה לחברים ולמשפחה? ישנם מגוון של איכות חיים חשוב גורמים כגון בידור, בריאות, מסים ועלות המחיה כי מתייחסים ההחלטה שלך פרישה המיקום.
להעריך כמה הכנסה מובטחת תקבל מ ביטוח לאומי, פנסיה, או קצבאות
החלטה מתי לתבוע הטבות חשובות כגון ביטוח לאומי ופנסיה (אם זכאים) תלויה במגוון גורמים כגון תאריך ההתחלה המתוכנן שלך, ציפיות אריכות ימים, בריאות, וצרכי הכנסה.
סקור את ביטוח הבריאות שלך אפשרויות כיסוי
השגת כיסוי ביטוח בריאות סבירים ואמינים במהלך הפרישה היא בראש סדר העדיפויות בקרוב להיות גמלאים. לא מפתיע, עלויות הקשורות לבריאות יכול להיות חלק עצום של התקציב במהלך הפרישה. אם יש לך ביטוח רפואי retiree, קדימה ולהתחיל לבחון את האפשרויות ואת העלויות הנלוות. אפשרויות אחרות כוללות להסתכל לתוך כיסוי COBRA או ביקור באתר health.gov אם אתה תהיה פורש לפני גיל 65 כאשר זכאות Medicare בעיטות פנימה.
אם אתה בתוכנית השתתפות עצמית גבוהה עם אפשרות HSA, לנצל את היכולת שלך להפריש עד 3,350 $ עבור כיסוי אישי או 6,750 $ עבור כיסוי משפחתי (בתוספת $ 1000 עבור שניהם אם גיל 55 ומעלה) של דולר לפני מס ב חשבון החיסכון הבריאותי כדי לעזור לכסות את העלויות העתידיות.
לקבוע אם זה הגיוני לשלם את המשכנתא שלך
לשלם את החוב לפני פרישה היא אסטרטגיה מצוינת כדי להפחית את צרכי ההוצאות הכוללת. ביטול חוב בעייתי פוטנציאלי כגון ריבית גבוהה כרטיסי אשראי הלוואות אישיות מומלץ בחום בשנים המובילות לפרישה. זה גם חכם כדי לקבל את התמורה של המכונית שלך או הלוואות סטודנט עם השנה אתה רוצה לפרוש. עם זאת, קביעת אם זה הגיוני לשלם את המשכנתא היא לא ממש קל של החלטה לעשות בשנים המובילות פרישה שלך. כן, זה נכון כי המעבר הפרישה היא בדרך כלל קל יותר לעשות מבחינה כלכלית אם אתה משכנתא ללא חוב. עם זאת, יש כמה יתרונות וחסרונות לשקול בעת לבחון את התמונה הפיננסית המלאה שלך. אולי דבר גדול יותר לשקול היא איך אתה מתכנן להשתמש הון העצמי שלך הביתה במהלך הפרישה. צמצום, relocating, יצירת הכנסה להשכרה, וכן באמצעות משכנתא הפוכה הם כל האפשרויות הפוטנציאליות לשקול.
להחליט אם הקצאת הנכסים הנוכחי שלך תואם את הסיכון הנוכחי שלך סובלנות זמן אופק
כמו פרישה מתקרב היכולת שלך בטן תנודתיות משמעותית בשוקי ההשקעות צפוי להשתנות. לכן זה חיוני כדי לבחון את תיק הפרישה הכולל על בסיס קבוע. אתה לא צריך להתחיל באופן אוטומטי פועל מתוך שוק המניות בשנים המובילות עד פרישה. אופק הזמן הכולל שלך להשקעה כולל את השנים עד פרישה ועוד כמה זמן אתה מצפה לחיות.
שקול מחדש הגדרת פרישה
לפעמים זה לוקח קצת יצירתיות כדי להפוך את הפרישה למציאות. אם החזון המקורי שלך פרישה אידיאלי אינו תואם את התוכנית הפיננסית הנוכחית שלך, לא לוותר! ייתכן שיהיה עליך לעשות כמה החלטות קשות להתאים את מטרות החיים שלך. אבל פרישה עדיין בהישג ידך.
בחר את הצוות שלך בחוכמה
עבור רבים בקרוב להיות גמלאים, בניית צוות של אנשי מקצוע המספקים הדרכה משפטית, מס, פיננסי היא דרך יעילה לנווט אלה החלטות מאתגרות. לחפש את אנשי מקצוע מוסמכים אשר מחויבים תמיד לשים את האינטרסים שלך תחילה ולציית על ידי תקן אמונים.