המלווים דורשים מכתב תשלום תשלום עבור מתנות פיננסיות
למרבה הצער, רבים יהיו קונים המאבק עם מקבל מקדמה יחד. בסקר של Zillow ב -2010, כמעט 70% מהשוכרים אמרו ששמירת מקדמה היא המשוכה הגדולה ביותר לקניית בית.
אם אתה מוכן להיות homeowner, לשאול את אמא ואבא כדי לעזור עם התשלום שלך למטה אולי חצה את דעתך. בעוד קרנות תשלום למטה יכול להיות מוכשר, ישנם כללים מסוימים שיש לעקוב, כולל שרטוט מכתב מתנה מקדמה.
הנחיות לתשלום מקדמה
כמות מקדמה במזומן כי יכול להיות מוכשר מן ההורים שלך או בן משפחה אחר בדרך כלל תלוי בסוג של משכנתא מעורבים. אם אתה מקבל הלוואה FHA עם תשלום של 3.5 אחוזים למטה, למשל, את כל תשלום למטה יכול להיות מתנה. מצד שני, אם אתה משתמש קונבנציונאלי פאני מיי או פרדי מאק הלוואה, את כל מקדמה יכולה להיות רק מתנה אם אתה שם למטה 20 אחוז או יותר של מחיר הרכישה של הבית. אם התשלום שלך למטה הוא פחות מ 20 אחוז, חלק הכסף יכול לצאת בכיס שלך.
מכתב תשלום למטה כללים
ברגע שאתה עובד כמה כסף למטה התשלום שלך יכול להיות מוכשר, השלב הבא הוא כתיבת מכתב מתנה מקדמה.
זה נדרש על ידי משאיל כל הזמן חלק או את כל התשלום למטה הוא מתנה. יש תהליך מסוים לכתיבת המכתב ותיעוד המתנה.
עבור המכתב עצמו, אין טופס סטנדרטי. אתה יכול להקליד את זה בעצמך או לשאול את סוכן הנדל"ן או הברוקר כדי לעזור, אבל בדרך כלל, עליך לכלול:
- השם שלך ואת השם ואת הכתובת של האדם עושה את המתנה
- כמות זה להיות מוכשר לך
- הכתובת של הבית שאתה קונה
- מערכת היחסים של מי עושה את המתנה
- מאיפה הכסף מגיע (כלומר, חשבון עובר ושב, חשבון חיסכון, חשבון השקעות)
- הסבר ברור כי הכסף הוא מתנה, לא הלוואה (הלווה כספים לא יורשה עבור תשלום למטה מתנות)
זכור, מתנות מותרות רק אם הם מבני משפחה, לא חברים. יוצא מן הכלל חל אם אתה מאורסת ארוסה שלך מספקת את המתנה.
תיעוד המתנה עצמה
בעת כתיבת מכתב מתנה מקדמה, תצטרך לכלול תיעוד של שם את המתנה מגיע ואת הקבלה שלך על זה. לדוגמה, המלווה רשאי לבקש לראות הצהרה בנק או צורה אחרת של הוכחה המאמת כי התורם יש את הכסף כדי מתנה לך, עותק של המחאה שהוסרה לך, או ניירת מראה העברה אלקטרונית בין חשבון התורם ושלך. אם אדם gifting את הכספים לך הוא מוכר מניות של מניות או השקעות אחרות כדי להעלות את הכסף עבור מקדמה, תצטרך הצהרה מתוך חשבון התיווך שלהם מראה את העסקה.
אחד חשוב אזהרה לזכור, אם אתה מקבל המחאה או העברה אלקטרונית מן gifter: להפקיד את הכסף לחשבון בנק נפרד מלבד בדיקה שלך או חיסכון.
אתה לא רוצה להתחייב קרנות מתנה עם כל הכספים האחרים שלך. פעולה זו עלולה לסבך את נתיב הנייר ולגרום המלווה לדחות את המתנה לגמרי.
האם יש השלכות מס על תשלום מראש מתנות?
כן ולא. בתור אדם מקבל מתנה מקדמה, אתה לא תישא כל חבות המס, ללא קשר לכמות המתנה. אבל, אדם עושה את המתנה אתה יכול להפעיל את מס מתנה אם הסכום עולה על מגבלת הרחקה שנתית. עבור 2018, למשל, הורים נשואים להגיש החזר משותף יכול מתנה עד $ 30,000 לילד עבור תשלום המשכנתא למטה (או כל מטרה אחרת), ללא גביית מס מתנה. בן משפחה אחר, כגון סבא או דודה, יכול מתנה עד 15,000 $ לך לפני מס מתנה חל.
כפי שאתה מתכנן את המשכנתא למטה תשלום, חשוב לדון בהשלכות המס הפוטנציאליים עם אדם או אנשים המתכננים מתנה את הכסף לך כדי להבטיח שהם לא נמצאים בסיכון של הגדלת המס שלהם.