לגלות כאשר ביטוח החיים הוא חלק מעיין

האם ביטוח החיים הוא חלק מעיזבונות וזמין לשלם את חשבונותיו של הנפטר? זה תלוי אם פוליסת ביטוח החיים היה מוטב חי, המיועד במועד מותו של בעל הפוליסה.

כאשר ביטוח החיים הוא חלק מעיין

פוליסת ביטוח חיים יש אחד או יותר מוטבים המיועדים אם decedent השלים טופס ייעוד המוטב למדיניות לפני מותו.

אם לפחות אחד המוטבים המיועדים לשרוד את המנוחה, את ביטוח החיים התמורה לעבור ישירות למוטב מחוץ probate.

זוהי הבחנה קריטית כי תהליך probate עוסק נושים של decedent ומשלם חובותיו עם קרנות הנדל"ן זמין. כאשר התמורה ביטוח ללכת ישירות למוטב, עקיפת האחוזה, הכסף שייך למוטב. חברים, קרובי משפחה ומוטבים ביטוח אינם אחראים לשלם את כל החובות שנותרו מאחור, ולכן הכסף מחוץ להישג ידם של נושיו. דמי ביטוח החיים אינם צריכים לשמש כדי לשלם את החשבונות הסופי של decedent.

אבל יש מלכוד. אנשים לפעמים שם האחוזות שלהם כמו מוטבים של פוליסות הביטוח שלהם, אולי מתכוון כי המדיניות צריכה לעשות בדיוק את זה - לשלם את החשבונות הסופיים שלהם. זה שולח את הכסף ישירות לקופת הנדל"ן.

במקרה זה, הוא יכול וישמש לשלם את החשבונות שלו.

מה שקורה אם אין הישרדות ייעודי

אם decedent השלים טופס ייעוד המוטב לפני אבל כל הנהנים שלו predecease לו, אחד משני דברים יכולים לקרות:

1. דמי ביטוח החיים יעברו לאחוזת הצוואה של דקדנט ויהיו זמינים לשלם את החשבונות הסופיים של המנוחה, או

1. דמי ביטוח החיים יעברו ישירות ליורשיו החיים של היורש, אנשים הקרובים אליו כל כך, שהם יהיו רשאים מבחינה חוקית לרשת ממנו אם לא יעזוב צוואה. זה יכול להיות תלוי בחוק המדינה ובמדיניות התשלום של חברת הביטוח, אבל השורה התחתונה זהה. את דמי ביטוח החיים לא צריך לשמש כדי לשלם את החשבונות הסופי של decedent אלא אם כן הם משלמים את אחוזתו ולא יורשיו על החוק.

מה יקרה אם נכשל נכשל טופס המוטב ייעוד

אותם הכללים חלים אם נכשל לא להשלים טופס ייעוד המוטב לפני מותו. או שתמורת הביטוח תעבור לאחוזת הצוואה של הנידונים ותהיה זמינה לתשלום החשבונות הסופיים של הנשלטים, או שהתמורה תעבור ישירות ליורשיו בכל הנוגע לנושים.

כללים שונים החלים על מסים עיזבון

כללים אלה מתייחסים לחובות בשמו הפרטי של הנפטר בעת פטירתו, וכן לחובות מס אישיים, אך הם אינם חלים על מסים עירוניים שעשויים להיגרם אם שווי נכסיו הוא משמעותי. פוליסת ביטוח חיים גדולה שתשולם לעזבונו עלולה להגדיל את ערכו מעל לסכום הפטור הפדראלי, כך שיהיה מס עיזבון.

במקרה זה, התמורה כפופה למיסוי, אם הנידונים עצמם היו הבעלים של הפוליסה בעת פטירתו, או אם העביר את הבעלות על הפוליסה למישהו אחר תוך שלוש שנים מיום מותו.