כמה קרנות נאמנות אתה צריך?

כמה קרנות נאמנות אתה צריך להיות מגוונת?

אם אתה רוצה לדעת כמה קרנות אתה צריך בתיק, יש כמה כללים בסיסיים אבל אסטרטגי אתה יכול לעקוב אחר. יועצי השקעות נשאלים לעתים קרובות כמה קרנות נאמנות הן הטובות ביותר למטרות גיוון . אבל כשאני נותן את שתי המילים תשובה, "זה תלוי," אני לא מקבל לעתים קרובות חיוך של סיפוק בתמורה.

לכן חשבתי שזה יהיה מועיל לכתוב מאמר זה על שיטות גיוון הטוב ביותר, במיוחד לגבי מספר קרנות נאמנות לקנות יש תיק מגוון .

מה זה גיוון ומה זה לא

גיוון בקרנות נאמנות הוא אמצעי להקטנת סך קופות ההחזקות לרכישת סיכוני תיקי השקעות, המייצגים קטגוריות שונות ונכסי נכסים. חוכמת המרווה במשפט, "לא לשים את כל הביצים שלך באותו סל" עוזר לעזור לתאר את המהות של גיוון כי זה פשוט מדגים את הצורך להפיץ את הסיכון למספר תחומים.

במילים אחרות, אם אתה שם את כל הכסף שלך לתוך השקעה אחת, אתה כנראה לא מגוונת. אבל זה המקום שבו המשקיעים לעתים קרובות לבצע את הטעויות הגדולות ביותר שלהם עם גיוון: הם חושבים לקנות את הפצת הכסף שלהם בין קרנות נאמנות שונות כי מגוון שלהם. מה אם אתה שם את הביצים לתוך סלים שונים אבל כל הסלים כמעט אותו דבר? זה לא מגוון!

לדוגמה ספציפית יותר, נניח שאתה מקצה את החיסכון שלך באופן שווה לארבע קרנות נאמנות שונות, כאשר כל אחת מהן מחזיקה ב -25% מנכסי ההשקעה שלך.

לכל קרן יש שם אחר ולכן נראה שיש לה מטרות שונות. נניח שאחת מהן היא קרן צמיחה, אחרת היא קרן צמיחה והכנסה, השלישית היא קרן S & P 500, והרביעית היא קרן בינלאומית. יתכן כי שלוש הקרנות הראשונות כמעט זהים, ולרביעית יש את אותה החזקה של שלוש הראשונות.

תרחיש כללי זה של פיזור גרוע חוזר על עצמו לעתים קרובות יותר מכפי שאתה חושב, משום שמדובר במיליוני אנשים, כפי שאני ממחישה בבירור במאמר אחר שכתבתי, שנקרא למה דייב ראמזי טועה על קרנות נאמנות . בעוד שכל אחד מארבעת סוגי הקרנות, דייב "ממליץ" לחסידיו לא בדיוק זהים, הם דומים מדי לספק את סוג הפיזור הדרוש להפיץ סיכון, או "להכניס את הביצים לסלים שונים".

הימנע "חפיפה"

למרות שיש לך כמה קרנות שונות בתיק שלך, הבעיה כאשר חלק מהם יש דמיון רב מדי מודגם על ידי המונח השקעה, חפיפה . כדי למנוע חפיפה עם קרנות נאמנות, להיות בטוח כי אחזקות הקרן הם באמת מקטגוריות שונות הקרן .

לדוגמה, הקצאה פשוטה של ​​ארבע קרנות מגוונת יכולה לכלול קרן מניות אחת גדולה, קרן מניות קטנה אחת, קרן מניות זרה אחת וקרן אג"ח אחת. כל אחת מהן צפויה להחזיק ניירות ערך שונים לחלוטין, בהשוואה לכל אחת מהקרנות האחרות. וגם לב אני רשום "מלאי זר" ולא במלאי "הבינלאומי". קרן מניות זרות בדרך כלל תשקיע 80% עד 100% מנכסיה במניות של חברות מחוץ לארה"ב, בעוד שבקרן מניות בינלאומית יהיו 50% או פחות מאחזקותיה במניות זרות, והשאר במניות בארה"ב.

אם אתה רוצה להיות בטוח שאתה מקבל את ההשקעות שאתה רוצה, רעיון טוב הוא להשתמש בקרנות המדד. לדוגמה, קרן מדד המניות הזרות כמו Vanguard European Stock Index (VEURX) משקיעה רק במניות אירופאיות, לא במניות בארה"ב.

המספר האידיאלי של קרנות להחזיק

אמנם אפשר להשקיע רק קרן אחת להיות מגוונים, תצטרך לפחות שני אבל כנראה לא יותר מ 10 להיות מגוונים כראוי. אם אתה משקיע רק שניים, אתה יכול לבחור קרן אינדקס הקרן ואת קרן איגרות חוב הקרן ולהשיג גיוון מתאים.

כדי להיות מגוונים לחלוטין, אתה יכול לבנות תיק מוצק עם 5 עד 7 קרנות נאמנות. עם זאת, בהתחשב בסוג הנכון של קרנות, כגון קרנות מאוזנת , אתה יכול לקבל תיק מגוון עם רק כמה קרנות נאמנות. לכן אנו מסיימים היכן התחלנו: כמה קרנות נאמנות הן הטובות ביותר?

זה תלוי...

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.