בניגוד לשכר הדירה, המשולם מראש, משכנתא משלמת בפיגור. תשלום בפיגור תוצאות כאשר אתה מבצע תשלום משכנתא ב -1 באפריל, למשל, כפי שהיא משלמת את הריבית לחודש מארס.
לא כמו השכרה
דמי השכירות משולמים מהראשון ועד סוף החודש, ברוב המצבים הרגילים. לפעמים, אם אתה עובר לבית בשבוע האחרון של החודש, מנהל הנכס יכול לשכור את דמי השכירות עד החודש הראשון, ולאסוף חודש אחד בתוספת חלק יחסי עבור אותו שבוע נוסף, אבל זה תמיד משולם לְקַדֵם. כאילו הם לא סומכים על דייר לשלם. וזה למה לפעמים הבנק נתפסים יותר אמון, למרות שהם לא. כי הריבית על המשכנתא משולמת בפיגור של הנושה.
לווים בדרך כלל תשלום מראש כאשר הם לוקחים הלוואה או לקנות בית או למחזר משכנתא קיימת. לווה או קונה בית חדש ישלם ריבית עד היום כי הוא 30 יום הרחק תשלום המשכנתא הראשונה שלהם.
זה אומר שאם אתה סוגר את העסקה ב, אומר, 15 מרס, התשלום המשכנתא הראשון שלך יהיה ב -1 במאי. זה אולי נראה כמו whoa, אפריל הוא בחינם, אבל זה לא.
הסיבה לכך היא שהתשלום לחודש מאי ישלם את הריבית לחודש אפריל. עם זאת, הסכום המגיע לתקופה שבין ה -15 במרץ ל -31 במרץ ישולם על ידי הלווה במועד הסגירה. חלק זה נקרא ריבית מראש.
כאשר התשלום ישולם בחודש מאי, אם התשלום מגיע על הראשון בחודש מאי, הריבית ישולם עד הראשון של מאי, ואת החלק העיקרי ינוכה מן יתרת שלא נפרעה של ההלוואה, וכתוצאה מכך חדש שלא שולמו איזון זה טוב עד 1 במאי (למטרות השכר).
דוגמא
כדי להמחיש, נניח את יתרת התשלום המקורי של המשכנתא היא אפילו 200,000 $, נושאת ריבית ב 5% לשנה, עם תשלום קרן ריבית של 1,703.64 $. לאחר ביצוע תשלומים עבור 11 חודשים, את יתרת שלא שולמו כעת הוא 197,300.83 $. אתה משלם עבור דצמבר 1 ב -1 בדצמבר של 1,073.64 $. אם אתה לוקח את יתרת הקרן הקודמת שלא שולמו של 197,300.83 x 5% ולחלק על ידי 12 חודשים, תקבל חלק ריבית חודשית חדשה של 822.09 $.
ככל שחולף הזמן, בעל הבית משלם אחוז גדול יותר של התשלום כלפי המנהל כל חודש מאשר כלפי עניין. חלקי התשלום העיקריים עולים, וחלקי תשלומי הריבית יורדים. עכשיו, אם אתה מחסר את הריבית החודשית החדשה של 822.09 $ מהתשלום PI של 1,073.64 $, החלק החדש שלך של הקרן ששולמה עבור היתרה הוא ההבדל בין שני מספרים, או $ 251.56.
עכשיו, אתה לוקח את יתרת הקרן שלא נפרעו מנובמבר 197,300.83 $ לנכות את המנה העיקרית לחודש דצמבר, ואת יתרת הקרן החדשה שלך שטרם נפרעו עד דצמבר 1 הוא 197,049.27.
נניח שלאחר ביצוע התשלום שלך ב -1 בדצמבר; אתה מחליט עכשיו זה הזמן להעביר ולמכור את הבית שלך כי פתאום כלפי מעלה תגית הערכה לשכונה שלך באופן בלתי צפוי עושה את הבית בשווי 300,000 $.
ללא שם: היי, אתה יכול לחלום, נכון? עם המכירה, הבנק ידרוש ריבית נוספת ששולמה עד למועד קבלת הכספים. זה אומר שאתה חייב $ 197,049.27 בתוספת ריבית יומי של 27.37 $ לבנק, עד התאריך האחרון, כאשר הבנק מקבל את הכסף.
לסיכום, הריבית ששולמה מראש עם תחילת ההלוואה שלך עד מועד התשלום הראשון לתשלום, וכן הריבית הנוספת משולמת כאשר ההלוואה שלך השתלמה, עד למועד הנושה המשולם.
בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, Calber # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.